Pratik İşlem Ödeme ve Elektronik Para A.Ş. Project Manager Murat Akköse, Fintechtime Haziran sayısı için yazdı “Açık Bankacılık ile Yeni Nesil Finansal Hizmetler”.
Bu makalede, açık bankacılığın temel kavramlarını, faydalarını ve sektöre olan etkisini inceleyeceğiz. Ayrıca açık bankacılığın geleceği ve bu alandaki potansiyel zorluklar hakkında da bilgiler vereceğiz.
Açık Bankacılık ile Yeni Nesil Finansal Hizmetler
Açık bankacılık, finansal hizmetler sektöründe son yıllarda yaşanan en önemli gelişmelerden biridir. Müşterilerin, bankalarının izniyle, finansal bilgilerini üçüncü taraf uygulamalarla paylaşmalarına olanak tanıyan bu yenilikçi sistem, finansal hayatta yepyeni imkanlar sunmaktadır.
Bu makalede, açık bankacılığın temel kavramlarını, faydalarını ve sektöre olan etkisini inceleyeceğiz. Ayrıca açık bankacılığın geleceği ve bu alandaki potansiyel zorluklar hakkında da bilgiler vereceğiz.
Açık Bankacılık Nedir?
Açık bankacılık, bankaların, müşterilerin finansal bilgilerini güvenli bir şekilde üçüncü taraf sağlayıcılarla paylaşmasına olanak tanıyan bir sistemdir. Bu sayede, müşteriler farklı bankalardaki hesaplarını tek bir platformdan görüntüleyebilir, para transferi yapabilir ve diğer finansal işlemleri gerçekleştirebilirler.
Türkiye’de Açık Bankacılık:
Türkiye’de açık bankacılık, 2018 yılında yürürlüğe giren Ödeme ve Para Sistemleri Kanunu ile yasal bir çerçeveye kavuşmuştur. Bu kanun, bankalara, müşterilerinin finansal bilgilerini üçüncü taraflarla paylaşmalarına imkân tanıyan bir altyapı kurmalarını zorunlu kılmıştır.
Türkiye Bankalar Birliği (TBB) ve TCMB önderliğinde yürütülen çalışmalar sonucunda, Türkiye’de açık bankacılık altyapısı hızla gelişmektedir. 2021 yılında kullanıma sunulan Hesap Hizmeti Sağlayıcısı (HHS) ve Hesap Bilgi Hizmet Sağlayıcısı (HBHS) ile bireysel kullanıcılar ve işletmeler, bankalarının izniyle finansal bilgilerini üçüncü taraf uygulamalarla paylaşmaya başlamıştır.
Birçok banka ve fintech şirketi, açık bankacılık altyapısını kullanarak bireysel kullanıcılara ve işletmelere yönelik çeşitli ürün ve hizmetler sunmaktadır. Bu ürün ve hizmetler arasında finansal durum takibi, bütçeleme, harcama analizi, kredi teklifi alma, para transferi ve ödeme yapma gibi işlemler yer almaktadır.
Açık Bankacılığın Faydaları:
- Geliştirilmiş Finansal Yönetim: Müşteriler, tüm finansal bilgilerini tek bir yerde görebildikleri için, paralarını daha iyi yönetebilir, bütçelerini planlayabilir ve yatırımlarını daha etkin bir şekilde takip edebilirler.
- Kişiselleştirilmiş Finansal Hizmetler: Üçüncü taraf sağlayıcılar, müşterilerin finansal bilgilerini analiz ederek, kişiselleştirilmiş finansal ürünler ve hizmetler sunabilirler.
- Artırılmış Rekabet: Açık bankacılık, finansal hizmetler sektöründe rekabeti artırarak, müşterilere daha uygun fiyatlı ve daha iyi ürünler sunulmasına katkıda bulunur.
- Gelişmiş Finansal Katılım: Açık bankacılık, finansal hizmetlere erişimi kolaylaştırarak, daha fazla insanın finansal sisteme katılmasına imkân sağlar.
Açık Bankacılığın Sektöre Etkisi:
Açık bankacılık, finansal hizmetler sektöründe köklü değişimlere yol açmaktadır. Bankalar, açık bankacılığa uyum sağlamak için yeni ürünler ve hizmetler geliştirmek zorundadır. Aynı zamanda, üçüncü taraf sağlayıcılar da bu yeni pazardan yararlanmak için inovatif çözümler üretmektedir.
Açık Bankacılığın Geleceği:
Açık bankacılık, finansal hizmetler sektörünün geleceği için büyük bir potansiyele sahiptir. Gelecekte, açık bankacılığın daha da yaygınlaşması ve finansal hayatımızda daha önemli bir rol oynaması beklenmektedir.
Potansiyel Zorluklar:
Açık bankacılığın gelişmesi ve yaygınlaşması ile birlikte bazı zorluklar da ortaya çıkmaktadır. Bu zorluklardan bazıları şunlardır:
- Veri Güvenliği: Müşterilerin finansal bilgilerinin güvenli bir şekilde korunması çok önemlidir. Açık bankacılık sisteminin veri güvenliğini sağlayacak gerekli yasal düzenlemelerin ve teknik altyapıların geliştirilmesi gerekmektedir.
- Müşteri Mahremiyeti: Müşterilerin finansal bilgilerinin üçüncü taraf sağlayıcılarla paylaşılması konusunda bazı endişeler bulunmaktadır. Bu endişeleri gidermek için, müşterilerin veri paylaşımını kontrol edebilmelerine imkân sağlayan mekanizmalar geliştirilmesi gerekmektedir.
- Teknolojik Uyumluluk: Farklı bankaların ve üçüncü taraf sağlayıcıların sistemlerinin birbirleriyle uyumlu olması gerekmektedir. Bu uyumluluğu sağlayacak standartların geliştirilmesi önemlidir.
Açık bankacılık, finansal hizmetler sektöründe devrim yaratma potansiyeline sahip bir yeniliktir. Müşterilere daha fazla kontrol, daha fazla seçenek ve daha iyi finansal hizmetler sunarak, finansal hayatımızı dönüştürme gücüne sahiptir. Açık bankacılığın önümüzdeki yıllarda daha da gelişmesi ve yaygınlaşması beklenmektedir.
