HangiKredi CEO’su Onur Oğuz ile Fintechtime Ocak sayısı için gerçekleştirdiğimiz özel röportaj yayında.
Onur Oğuz’un liderliğindeki HangiKredi, kullanıcıların hayatını kolaylaştıran teknolojik yatırımlarıyla dikkat çekiyor. Kredi karşılaştırma ve başvuru süreçlerinde sağladığı yenilikler hem bireysel kullanıcılar hem de KOBİ’ler için finansal erişimi hızlandırırken, dijital dönüşümün önünü açıyor. Geleceğin finans dünyasını şekillendirecek sistemlere odaklanan ve bir dizi yeniliğe hazırlanan CEO’su Onur Oğuz ile bir araya gelerek sorularımızı ilettik.
Onur Bey ilk olarak HangiKredi ile kesişen kariyerinizi okurlarımıza hatırlatalım mı?
Tabi ki,
Kariyer yolculuğum finans sektörüyle başladı ve neredeyse hep bu şekilde devam etti diyebilirim. 2005 yılında Allianz Sigorta’da profesyonel hayatıma başladım. Burada satış yönetimi ve pazarlama gibi farklı alanlarda 5 yıl boyunca görev aldım. Ardından 2010 senesinde yolum QNB Finansbank ile kesişti. 2018 senesine kadar bireysel ve KOBİ bankacılığının farklı birimlerini tecrübe etme şansım oldu. Sonrasında da kısa bir CarrefourSA Transformasyon Ofisi tecrübem oldu. iLab Holding ailesine ise 2019’da Sigortam.net CEO Office Direktörü olarak katıldım. 2020 senesinde HangiKredi’nin yeniden yapılanma süreciyle birlikte, grup içi atamayla Genel Müdür Yardımcısı pozisyonuna terfi ettim. HangiKredi’de iş geliştirme, operasyon ve ticari süreçlerden sorumlu yöneticiyken aynı zamanda şirketin ana odak noktalarından biri olan HangiPara Elektronik Para ve Ödeme Sistemleri’nin kurucu genel müdürü olarak yer aldım. Değerli ekibimiz ile birlikte gelecekte hayatımıza girecek; e-para, açık bankacılık, dijital cüzdan gibi projeleri de bu sırada inşa ettik. Şu anda da HangiKredi ve HangiPara genel müdürü olarak çalışma hayatıma devam etmekteyim.
HangiKredi’nin 2024 yılı karnesi nasıldı? Hedeflerinizin ne kadarını gerçekleştirebildiniz?
2024, finans sektöründe önemli değişikliklerin yaşandığı bir yıl oldu. Bankaların verdiği krediler %2 büyüme kuralı ile sınırlandırıldı. Merkez Bankası ise Haziran 2023’ten beri uyguladığı politika faizi artışlarına devam etti. Politika faizinin ulaştığı bu seviye, kredi faiz oranlarını yükselterek bireylerin kredi kullanım taleplerini ertelemelerine yol açtı.
Tam bu noktada HangiKredi olarak 2023 yılında başlayan bu süreci öngörüp ürün yelpazemizi %0 faizli tekliflerle genişlettik. Bankaların yeni müşterilerine özel sunduğu bu teklifleri, pazarlama kanallarımızda ve kendi platformlarımızda müşterilerimize tanıttık. Bu sayede bankalara rekor seviyede bir müşteri kazanımı sağladık. 2024 senesinde yaklaşık her 4 kişiden biri HangiKredi aracılığı ile uzaktan banka müşterisi oldu. Bu çok ciddi bir oran. 2024 senesi bizim için zorlu bir yıl oldu, fakat zorluklarla birlikte bankacılık sektörünün dijitalleşmesine öncülük ettiğimiz bir yıl da oldu diyebilirim.
Aylık 30 milyon ziyaretçi ve 14 milyon tekil kullanıcıya sahip bir platform olarak, kişiselleştirilmiş hizmetler sunmak önemli bir fark yaratıyor. Kişiye özel teklifler sunmak için nasıl bir teknoloji altyapısı kullanıyorsunuz?
Kişiselleştirilmiş hizmetler HangiKredi’nin ana vizyonu olan “Finansal Asistan’ın” bir parçası. Gelecekte hayatımıza girecek bütün ürünlerimizi ve projelerimizi, kişiselleştirilmiş finansı ve veriyi merkeze alarak hazırlıyoruz. Gerçekleştirdiğimiz entegrasyonlar ile müşterilerimize, kişiye özel faiz oranları ve ön onaylı krediler sunmaya başladık ve bu alanda odağımız devam edecek.
Ayrıca HangiKredi Finansal Raporu ürünümüz ile müşterilerimize; alabilecekleri kredi miktarını ve kredi kartı limitlerini, yapacakları başvuruların onaylanma ihtimallerini, kredi sağlıklarını ve kredi sağlığı durumunu nasıl geliştirebileceklerini gösteriyoruz. Buradan elde ettiğimiz veriler ışığında kişiye özel finansal teklifleri sunabiliyoruz.
HangiKredi, kredi karşılaştırma platformu olarak bankacılık ekosisteminde iki taraflı fayda sağlıyor. Bu süreçte kullanıcılar ve bankalar açısından HangiKredi’nin sağladığı en önemli avantajlar nelerdir?
HangiKredi CEO’su Onur Oğuz, “HangiKredi ayda 14 milyon tekil kullanıcısıyla bankalar için çok büyük bir trafik kaynağı. Kullanıcılar ise her zaman daha avantajlı teklifi aramakta.”
Kullanıcılarımız HangiKredi’ye gelerek 25’ten fazla Banka ve finans kurumunun tekliflerini ücretsiz olarak karşılaştırabiliyor ve kendisi için en uygun olanına çok hızlı yönleniyor. Sadece kredi ürünleri için değil aynı zamanda birikimleri için de yine banka ve finansal kuruluşların tekliflerini karşılaştırabiliyor. Burada altını çizmemiz gereken bir nokta; kullanıcılarımızın HangiKredi’de görmüş olduğu tekliflerin her zaman güncel teklifler olması. Günün 24 saati boyunca, operasyon ekibimizin çok ciddi çalışmaları sayesinde bu güncellik sağlanıyor.
HangiKredi, bugün aylık 30 milyonu aşan site trafiği ve aylık 14 milyondan fazla ziyaretçi sayısı ile kullanıcılara en fazla finansal ürünü karşılaştırma ve bilgilendirme hizmeti sunan platform olma durumunda. Böyle olunca, bankalar artık kullanıcılara sadece HangiKredi’de bulunabilecek özel ürünler yapıyorlar. Yani kullanıcı o avantajlı ürüne sadece HangiKredi üzerinden ulaşabiliyor.
“Tek adımda birden fazla bankaya kredi başvurusu” hizmetiniz Türkiye’de bir ilk olma özelliği taşıyor. Bu teknolojiyi hayata geçirirken karşılaştığınız zorluklar nelerdi ve kullanıcılar bu yeniliği nasıl karşıladı?
Çoklu başvuru sistemini hayata geçirmek için bankaların teknolojik altyapıları ile entegre olmak gerekliydi. Buradaki önemli problem, çoğu bankanın birbirinden farklı altyapı kullanması ve bunlara uyum sağlanması idi. Güçlü ve yetkin teknoloji ekibimizin yoğun emekleri sayesinde, bankaların standartlarına, hızla ve güvenli bir şekilde uyum gösterdik. Bu zorlu sürecin altından kalkarak Türkiye’de bir ilke imza attık.
Müşteri geri bildirimlerine oldukça önem veren bir markayız. Aktif olarak hem pazar araştırmaları yapıyor hem de çağrı merkezi ekibimiz ile geri bildirim aramaları yapıyoruz. Kullanıcılarımızın şimdiye kadar HangiKredi’den en çok istediği özelliklerden birisi, kişiye özel faiz oranını görebilmekti. Entegrasyonlar sayesinde çalışan ön onaylı kredi miktarını görme ve kişiye özel faiz oranını öğrenme özellikleri müşterilerimiz tarafından oldukça olumlu karşılandı. Bu özellikleri zaten müşterilerden gelen talebe ve onların ihtiyaçları doğrultusunda geliştirdik diyebilirim.
HangiKredi’nin 2024 yılında KOBİ’ler için ayrı bir platform oluşturduğunu biliyoruz. KOBİ’lerin finansmana erişimi ve dijitalleşme süreçlerinde yaşadıkları en büyük sorunlar neler? Bu platform, KOBİ’lere nasıl çözümler sunacak?
2024’ten önce KOBİ’ler için kredi ve kredi kartı karşılaştırma hizmetleri HangiKredi’de zaten mevcuttu. Fakat, 2024 senesinde KOBİ artık HangiKredi içerisinde bir kategori olmaktan çıktı. Kredi dışında farklı ürünleri de müşterilerine sunarak HangiKrediKOBİ adı altında ayrı bir platform olarak hayatımıza girdi diyebiliriz.
KOBİ’ler için bankacılık süreçleri bireysel tarafta olduğu gibi daha tamamen dijitalleşmedi. Birçok hizmeti alabilmeleri için halen KOBİ yöneticilerinin bankalara gitmesi gerekebiliyor. Önümüzdeki günlerde ise bu problemler yavaş yavaş azalacak. Bireysel bankacılıkta, mevzuat ve yönetmeliklerimiz tüm dünyada öncü sayılabilecek düzeyde. Bireysel tarafta gördüğümüz yenilikler yakın zamanda tüzel tarafa da gelecek. Banka müşterisi olma, kredi kullanma gibi süreçler tamamen dijitalleşecek. HangiKredi’de bireysel kullanıcılara sunulan hizmetlerin tamamına yakınını HangiKrediKOBİ’de de görebileceğiz.
Bunların dışında yine 2024’te Türkiye’de bir ilke daha imza attık. Çek gönder kategorimizde yaptığımız entegrasyonlar sayesinde artık KOBİ’ler, ellerindeki çekleri sisteme yükleyerek birden fazla kurumdan aynı anda değerleme hizmeti alabiliyor. Bu yenilik KOBİ’lerin finansmana erişimini oldukça kolaylaştırıyor.
FinTech yatırımlarının bankacılık süreçlerini hızlandırdığını görüyoruz. HangiKredi’nin bu alandaki yatırımları ve kısa vadede hayata geçirmeyi planladığınız projeler hakkında bilgi verir misiniz?
Adında da geçtiği üzere fintekler yaptığı işin merkezine teknolojiyi koyuyor. Burada oluşan “know-how” bankacılık dünyasını da geliştiriyor. HangiKredi ise bankalarla yakın ilişki içerisinde olan bir fintek olarak bankaları da kapsayacak bir model üzerinde çalışıyor. Bu modelin adı “Finansal Asistan” ve üçlü kırılımdan oluşuyor.
Kırılımın ilk kısmı, “açık bankacılık.” Bu özellik, kullanıcının farklı bankalardaki hesaplarını tek bir uygulamadan yönetmesini sağlayacak.
İkinci kısım ise, dijital cüzdan. Kullanıcılarımıza kullandıkları krediyi doğrudan HangiKredi cüzdanlarına aktarmalarını, kampanyalar ve “cash-back” teklifleri ile dolu bir dünyada yer almalarını sağlayacak.
Son kısım ise yatırım. Kullanıcılarımızın canlı borsa verisine ulaşmalarına ve HangiKredi üzerinden alım-satım işlemleri yapmalarını mümkün kılacak.
Tüm bu hizmetlerden elde ettiğimiz verilerle, kullanıcılarımızın daha az faiz ödemesini, harcamalarıyla uyumlu bir kredi kartı kullanmasını, indirim kampanyalarından yararlanmasını ve yatırımlarına değer katmasını sağlayacağız. Her bir müşterimizin kişisel finansal asistanı olacağız.
Webrazzi’de bankaların HangiKredi’ye özel teklifler sunduğunu belirtmiştiniz. Bu iş birlikleri nasıl bir süreçle gelişiyor ve bankalar açısından nasıl bir avantaj sağlıyor?
HangiKredi ayda 14 milyon tekil kullanıcısıyla bankalar için çok büyük bir trafik kaynağı. Kullanıcılar ise her zaman daha avantajlı teklifi aramakta. Bu noktada bankalar, HangiKredi’de ayrışmak ve öne çıkmak için kendi platformlarında bile sunmadıkları teklifleri, HangiKredi’ye özel olacak şekilde açıyor. Dönemsel olarak yapılan bu kampanyalar ile kullanıcılar daha avantajlı ürünlere ulaşabiliyor.
Yine Webrazzi’deki konuşmanızdan bir sorum olacak; finansal hizmetlerin dijitalleşmesini teşvik eden açık bankacılık sistemine odaklanacağınızı belirttiniz. Açık bankacılığın Türkiye’deki bankacılık sektörü ve HangiKredi’nin iş modeli üzerindeki potansiyel etkileri nelerdir?
Açık bankacılığı sadece bir hizmet olarak değerlendirmemek gerekir. Hizmet olarak baktığımızda tüm banka hesaplarını tek bir platformda yönetmek çok büyük bir özellik olarak algılanmayabilir. Bu noktada asıl, açık bankacılığın sağladığı veriye odaklanmak gerekiyor. Yurt dışında takip ettiğimiz fintekler, açık bankacılık üzerinden elde ettiği verileri, müşterilerine kişiselleştirilmiş hizmetler sağlama veya kredi skoru olmayan müşterilere hesap hareketlerini inceleyerek mikro kredi ürünlerini sunma gibi faaliyetlerde kullanıyor.
HangiKredi’nin iş modeli üzerinde açık bankalığın rolü çok büyük. Örnek vermek gerekirse, buradan sağlanan veriyi, birden fazla krediyi tek kredide birleştirip daha az faiz ödenmesini sağlayacak konsolidasyon kredisi gibi ürün önerilerinde ya da çok fazla restoran harcaması yapan bir müşteriyi, restoran kampanyalarının olduğu kredi kartıyla buluşturma gibi faaliyetlerde kullanacağız.
Kısaca özetlemek gerekirse açık bankacılık, merkezinde veri olan bir iş modeli. Biz bu veri sayesinde müşterilerimize somut faydalar sağlayacağız. Daha az faiz ödemelerini ve daha çok kazanmalarını mümkün kılacağız.
Son olarak güncel ajandanız eşliğine orta ve uzun vadeli hedeflerinizi sormak isterim. Yeni yıla nasıl hazırlanıyorsunuz?
Orta vadede banka entegrasyon sayısını artırmak, yatırım kategorimizi tamamen hayata geçirmek, açık bankacılık ve e-para hizmetlerimizin lansmanını yapmak diyebilirim. Uzun vadedeyse hem bireysel hem de kurumsal tüm müşterilerimizin finansal asistanı olmak, verecekleri tüm finansal kararlarda başvuracakları ilk platform olmak.
HangiKredi olarak, 2025 yılında finansal teknolojilere olan yatırımlarımızı artırmayı hedefliyoruz. Yapay zekâ destekli çözümlerle kişiselleştirilmiş finansal hizmetlerde fark yaratmayı planlıyoruz. Bu teknolojilerle müşterilerimizin ihtiyaçlarını hızlı ve doğru bir şekilde karşılayarak finansal süreçlerini kolaylaştırmayı da amaçlıyoruz. Bunun yanı sıra uzaktan müşteri kazanımı deneyimini daha da iyileştirmek önemli stratejilerimiz arasında yer alıyor. Müşterilerimizin platformumuz üzerinden finansal ürün ve hizmetlere hızlıca erişimini sağlamak için geliştirdiğimiz süreçler, 2025 yılında da yeniliklerle desteklenecek.
Teşekkürler!
Değerli müşterilerimiz, iş ortaklarımız ve ekibimiz,
2024 yılının bitimine yaklaşırken, HangiKredi olarak sizlerin güveni ve desteğiyle geride bıraktığımız bir başka başarı dolu yılın mutluluğunu yaşıyoruz. Kişiselleştirilmiş finansal hizmetler ve bankacılık ürünleri karşılaştırma kategorilerinin lider markası olarak ulaştığımız başarıları sizlerle paylaşmanın gururunu taşıyoruz.
HangiKredi ailesi olarak, yenilikçi ve sürdürülebilir hizmetler sunmaya devam edeceğiz. Alanımızdaki liderliğimizi sürdürerek, yenilikçi çözümlerle sektöre yön vermeyi hedefliyoruz. 2025 yılında da değerli müşterilerimize daha fazla fayda sağlayarak, finansal kararlarını kolaylaştıracak hizmetler sunmak için kararlılıkla çalışacağız.
Hep birlikte sağlıklı, mutlu ve başarı dolu bir yıl geçirmenizi dilerim.
