Param Kurucusu ve Yönetim Kurulu Başkanı Emin Can YILMAZ ile Fintechtime Ocak & Şubat 2023 sayısı için özel bir röportaj yaptık.

Finansal okuryazarlığın yaygınlaşmasına katkı sağlamayı gündemine alan ve yeni fintech girişimlerine de ilham veren Param Kurucusu ve Yönetim Kurulu Başkanı Emin Can YILMAZ ile bir araya gelerek sorularımızı ilettik.

 

Finansal okuryazarlığa verdiğiniz önemi biliyoruz. Param ailesinin bu alanda yaptığı geliştirmeleri ve çalışmaları sizden dinleyebilir miyiz?

Param’ın temel amacı, finansal sisteme daha fazla kullanıcının erişimini sağlayabilmek. Bunun yolu; finansal teknoloji ürünleriyle birlikte, finansal okuryazarlığın da yaygınlaşmasından geçiyor. Finansal okuryazarlık konusunda temel bilgilere sahip olmak, bireylerin hayatını kolaylaştırıyor. Finansal teknoloji sektöründe hizmet veren bir marka olarak, ülkemizdeki kullanıcıların bu yeteneğinin gelişmesine önem veriyoruz. Finansal okuryazarlığın yaygınlaşmasına katkı sağlamak, 2023’te daha çok gündemimizde olacak. Kullanıcıları, finansal okuryazarlık konusunda destekleyecek projelerde yer almayı planlıyoruz.

 

ParamKart, sektörün önde gelen ön ödemeli kartlarından biri. Yeni nesil ön ödemeli kart ile kullanıcılarınız hangi işlemleri yapabiliyor? Sunduğunuz avantajları öğrenebilir miyim?

Param, finansal teknoloji sektörüne öncülük yapan, sunduğu avantajlarla hem bireysel hem de kurumsal müşterilerinin her anında yanında olarak fayda sağlayan bir marka. Bankalararası Kart Merkezi’nin (BKM) banka dışı ilk üyesi, TROY, Mastercard, Visa ve Discover kart şemalarıyla kart ihraç etme lisanslarının tümüne sahip tek Elektronik Para Kuruluşuyuz. Ayrıca BKM TechPOS platformunun da ilk ve tek banka dışı üyesi olarak yenilikçi ürünlerimizle hizmet veriyoruz.

Yüklediğiniz kadar harcayabildiğiniz ve harcadıkça nakit iade kazanabildiğiniz ParamKart ile kullanıcılara avantajlarla dolu bir dünya sunuyoruz. Düzenli aralıklarla yaptığımız kampanyalarla birçok markada, farklı oranlarda sunduğumuz nakit iade avantajıyla kullanıcılarımıza destek oluyoruz. Tüm ödeme şemalarına sahip ön ödemeli kart olan ParamKart, farklı yaş gruplarından geniş bir kitleye hitap ediyor. Param Mobil kullanıcıları, QR kod aracılığıyla istedikleri POS cihazından ödeme gerçekleştirirken, diledikleri ATM’den de para çekebiliyor. ParamKart ile ayrıca 100’ün üzerinde ortak markalı kart projesi ile meslek örgütlerinden AVM’lere, büyük perakende firmalarından lojistik firmalarına kadar farklı sektördeki paydaşlarımızla avantajlı iş birliklerine imza atıyoruz.

 

ParamKart’a kullanıcılarınızın ilgisi nasıl? Aldığınız geri bildirimler ParamKart’ın geliştirilmesine nasıl yansıyor?

Param’ın 6 milyondan fazla kart kullanıcısı var ve bu sayı düzenli olarak gelen yeni üyelerle artmaya devam ediyor. Başta nakit iade avantajı olmak üzere, kullanıcılarımızın beklentilerine ve ihtiyaçlarına yönelik farklı çözümlerimizle fark yaratmaya çalışıyoruz. Ürünlerimizi geliştirirken, kullanıcıların değerlendirmelerini mutlaka dikkate alıyoruz. Kullanıcıların deneyimini iyileştirmek için çözümler geliştiren özel ekiplerimiz bulunuyor.

 

 

Param dünyasının ve ParamKart’ın 2022 yılı karnesi nasıldı? İşlem hacminizde nasıl bir değişim yaşandı?

Param, kurulduğu günden bu yana büyümesini sürdürüyor. 2022, finansal verilerimiz açısından başarılı bir yıl oldu. 2022’nin her bir çeyreğinde, geçtiğimiz yılın aynı dönemine göre büyüme rekorlarına imza attık. Yılın ilk dokuz ayına ait veriler, elde ettiğimiz büyümeyi gözler önüne seriyor. ParamKart ile yapılan işlem adedi, bir önceki yılın ilk dokuz ayına göre yaklaşık yüzde 303, işlem hacmi ise yaklaşık yüzde 584 oranında arttı. Benzer bir yükseliş ivmesi, ParamPOS ürününde de kaydedildi. ParamPOS’un, 2021’in ilk dokuz aylık dönemine göre 2022’de işlem hacmi yüzde 246 artarken, işlem adedi ise yüzde 192 artış gösterdi.

 

Param’ın hızla büyümesinin altında nasıl bir vizyon var? Şirketinizin yeni yapılanması hakkında da bilgi alabillir miyim? 

Param’ın hızlı büyümesinin perde arkasında, kullanıcı memnuniyetine verdiğimiz önem yer alıyor. Param’ı tercih eden kullanıcılarımıza en iyi hizmeti sunabilmek için sürekli altyapımızı güçlendiriyor, insan kaynağı yatırımı yapıyoruz. Kullanıcılarımızın değişen ihtiyaçlarını dikkate alarak hayata geçirdiğimiz geliştirmelerin değer yaratması, yeni projeler gerçekleştirme yolunda bize motivasyon sağlıyor.

2022 yılında yaptığımız bazı atılımlar doğrultusunda yeni yapılanmaya gittik.

Açık Bankacılık ve Online Tahsilat alanında hizmet veren Eçözüm markamızda bir dönüşüm gerçekleştirdik. Ödeme sistemleri ve Açık Bankacılık hizmetlerinin erişilebilirliği, dijitalleşmesi ve kolaylaşması sürecinde önemli rol oynayan Eçözüm, yeni dönemde Finrota adıyla yoluna devam ediyor. 2023’te Finrota’nın sektör lideri ürünlerinden daha çok şirketin yararlanmasını hedefliyoruz.

Kurumsal şirketler tarafındaki gücümüzü tabana yayarak KOBİ’lere de ulaşmayı amaçlıyoruz.

“Şimdi Al, Sonra Öde” modelini Türkiye’yle tanıştıran Kredim’i kullanıcılarla buluşturarak Param’ın öncülüğünü bir kez daha kanıtladık. Dünyada hızla büyüyen ve büyük bir akım haline gelen bu finansal model, Türkiye’deki kullanıcılar tarafından da kısa sürede benimsendi. Kredim ile kullanıcılarına esnek, kolay ve hızlı bir alışveriş kredisi sunuyoruz. Türkiye’de ilk kez fiziki mağazalarda QR kod ile kredili alışveriş dönemini başlatan Kredim; hızlı ve kolay hesap oluşturma sürecinden, çoklu limit olanağı ve kolay geri ödeme seçeneklerine kadar pek çok özelliğiyle fark yaratıyor.

Geldiğimiz noktada 650’nin üzerinde çalışanımız ile faaliyetlerimizi sürdürüyoruz. Kadın çalışan ve kadın yönetici oranımızla da sektörümüze örnek oluyoruz. Çalışanlarının yüzde 60’ı kadın olan Param’ın, üst yönetiminin yüzde 63’ü de kadın yöneticilerden oluşuyor.

 

Yıl içerisinde çok çeşitli marka kampanyaları yaptınız. Param kullanıcılarının cashback sisteminize ilgisini nasıldı? En yoğun ilgi hangi kategori veya kampanyaya oldu? Kampanya dönemlerinde yakaladığınız karneyi değerlendirebilir misiniz?

Nakit iade özelliğimizle kullanıcılarımızın alışveriş keyfini artırıyoruz. Yapılan alışverişlerden sonra farklı oranlarda nakit iadeyi hesaplarında gören kullanıcılarımız bundan dolayı memnun oluyor. Yıl boyunca farklı kampanyalar yapmakla birlikte en yoğun ilgiyle kasım ayında karşılaştık. ParamKart, yılın en hareketli alışveriş günlerinin yaşandığı kasım ayında yapılan alışverişler ile geçen senenin aynı dönemine göre işlem hacmini yüzde 310, işlem adedini ise yüzde 72 artırdı.

En fazla harcama ve işlem adedi Bakkallar ve Süpermarketler sektöründe yapıldı. Harcamanın en çok olduğu sektörler arasında ayrıca Servis İstasyonları, Yemek Yerleri ve Restoranlar, Çeşitli Yiyecek Mağazaları ve Fast Food Mağazaları yer aldı. Türkiye’nin her yerinde çok sayıda işlem yapılırken,

ParamKart ile en çok alışveriş yapılan illerin başında İstanbul geldi. İstanbul’u sırasıyla; Ankara, Bursa, Kocaeli ve İzmir illeri takip etti. Kullanıcılarımız; seçili sektörlerde “11.11” gününe özel Mor Fırtına kampanyasından, 18-30 Kasım tarihlerinde Nakit İade Günleri’nden, 24-30 Kasım tarihlerinde ise marketlerde geçerli kampanyadan yararlandı. Kasım ayında ParamKart’ın yanı sıra ParamPOS ürünümüzün de işlem adedi, geçen yılın aynı dönemine göre yüzde 240 artarken, işlem hacmi ise geçen yılın aynı dönemiyle karşılaştırıldığında yüzde 313 yükseldi.

 

Kurumsal harcamaları optimize eden Param Business Kart’ı da sizden dinleyebilir miyiz? Hedef kitlenizde kimler var, hangi ticari işlemler için kullanılıyor, sunduğunuz avantajlardan da bahsedebilir misiniz?

Param Business Kart ürünümüzde, tüm ticari işletmeleri avantajlı Param dünyası ile tanıştırıyoruz. Farklı ölçekteki tüm kurumlar, Param Business Kart’ın avantajlarından yararlanabiliyor. Param Business Kart ile kurumsal harcamalarını optimize edilebilen kurumlar, işlemlerinde taksit avantajı ve nakit iade fırsatı kazanıyor. Şirketler, Param Business Kart ile diledikleri ATM’den para çekebiliyor ve istedikleri POS cihazından temassız ödeme gerçekleştirebiliyor.

 

 

Kullanıcılarınıza/müşterilerinize bütçe oluşturmak ve paralarını yönetmek konusunda önerilerinizi alabilir miyim?

Dünyada ve Türkiye’de yaşanan gelişmelere paralel olarak, gelirlerimizde ve giderlerimizde bir denge sağlamak her zamankinden daha fazla önem taşıyor. Kazanılan paranın heyecanıyla hayatımıza renk katan harcamalar yapmanın keyfini çok iyi anlıyorum. Bunları hepimiz farklı boyutlarda zaten yapmalıyız da fakat karşımıza çıkacak kötü sürprizlere de önlem olarak, harcamalarımızı takip etmeli ve tasarruf bilinci kazanmalıyız. İşte bu noktada bütçe oluşturma konusu devreye giriyor. Harcamalarımızı planlayıp, bu plan doğrultusunda hareket edersek bütçemizi de aşmamış oluruz. Elbette anlık ihtiyaçlarımız doğrultusunda öngöremediğimiz harcamalarımız olabiliyor fakat ana hedeflerimiz doğrultusunda ilerlediğimiz takdirde, finansal sağlığımızı korumaya devam edebiliriz. Param, bu konuda da fırsatlar sunuyor. Geliştirdiğimiz finansal teknolojilerle, bireysel ve kurumsal kullanıcıların finansal deneyimlerini zenginleştirmeyi ve yepyeni faydalar sağlamayı hedefliyoruz. Örneğin nakit iade avantajımızla, kullanıcılarımızın yanında oluyor ve onların bütçesine katkı sağlıyoruz.

 

Açıklanan yeni lisanslar ile birlikte ekosistemimiz büyüdü. Oluşacak yeni rekabet sistemi hakkında düşünceleriniz nedir? Param’ın konumunda ve hedeflerinde bir değişiklik olacak mı?

Ekosistemin büyümesinin, sektördeki rekabete dinamizm kazandıracağını düşünüyorum. Bu gelişme, dijital ekonomiyi de olumlu etkileyecektir. Param’ın sürdürülebilir büyüme hedefi doğrultusunda, her geçen yıl kendimize daha geniş bir hareket alanı açmaya çalışıyoruz. Kullanıcıları yenilikçi ürünler ve projelerle buluşturmaya devam ederken, yeni fintech girişimlerine de ilham vermeyi amaçlıyoruz. Yeni dönemde Türkiye’deki liderliğimizi güçlendirmeye devam edeceğiz.

 

Fintech sektöründe faaliyet gösteren şirketlere teknoloji çözümleri üretebilmek amacıyla ParamTech markasını hayata geçirdiniz. 30’dan fazla ürünü bulunan ParamTech çatısı altında fintech’lere hangi çözümleri ulaştıracaksınız? Sizinle çalışmak isteyen fintech’lere neler önerirsiniz? Nasıl bir yol haritası izlemeliler?

Param’ın sahip olduğu potansiyeli ve 250 kişilik donanımlı teknoloji ekibini aynı çatı altında buluşturan ParamTech markamızı hayata geçirdik. Param’ın köklü deneyimlerinin ve sunduğu avantajların birleşme noktası olan ParamTech ile lideri olduğumuz sektörün gelişimine katkı sağlamayı amaçlıyoruz. ParamTech, finansal teknoloji alanında bütünleşik hizmet veren ilk şirket olma özelliğini taşıyor. Markalara; “Hesap”, “Kart Verme”, “Kart İşleme”, “BNPL”, “Ödeme”, “API Entegrasyonu” gibi ürünler sunuyoruz.

ParamTech, özellikle kart operasyonlarını gerçekleştirebilmeyi mümkün kılan “Processing” ürünü ile fark yaratıyor. Bankalararası Kart Merkezi’nde (BKM) hizmet sağlayıcı kuruluş statüsünde yer alan “Processing” ürünümüz; Mastercard, Visa, Troy ve Discover kart şemaları entegrasyonu ile yüzlerce farklı anlaşmalı kart markasında, milyarlarca işlemi başarıyla yerine getiriyor. Bizimle çalışmak isteyen fintech’ler, param.com.tr sitemiz üzerindeki iletişim bilgilerinden yararlanarak veya ParamTech LinkedIn sayfası üzerinden başvuruda bulunabilirler.

 

 

200 milyon USD üzerinde değerleme üzerinden aldığınız yatırım ile finansal teknoloji sektörünün en önemli yatırımlarından birine imza attınız. Bunu nasıl başardınız? Aldığınız bu yatırımı nasıl değerlendireceksiniz?

Sektörde öncü olmanın getirdiği tecrübe, yönetim ekibimizin liderliği, çalışma arkadaşlarımızın azmi ve kullanıcıların ihtiyaçlarında çözümcül yaklaşımlarımızla Param’ı bugünlere getirdik. Tüketicilerin hizmetine sunduğumuz ürünleri durmadan geliştirirken, ülkemizdeki ve dünyadaki finansal modelleri de araştırıyor; yenilikçi yapımızla çalışmalarımızı sürdürüyoruz.

Param’ın güvenilir ve yüksek potansiyele sahip şirket yapısı uluslararası arenada da dikkat çekti ve 2022’nin Haziran ayında Türk finansal teknoloji sektörünün en önemli yatırımlarından birisini aldık. Londra Merkezli Avrupa İmar ve Kalkınma Bankası (EBRD), Lüksemburg merkezli CEECAT Capital, Zürih merkezli Alpha Associates ve Amsterdam merkezli Revo Capital’in katıldığı 200 milyon USD değerleme üzerinden yatırımla ilk yatırım serimiz tamamlandı.

Türkiye’nin öncü fintech kuruluşu olma unvanımızı bu büyük başarıyla taçlandırırken, bizimle birlikte aynı yolu yürümek isteyen böyle değerli yatırımcıların güvenini kazanmaktan dolayı gurur ve mutluluk duyuyoruz.

 

Ajandanız eşliğinde 2023 planlarınızdan bahsedebilir misiniz? Müşterilerinizi bekleyen yenilikler konusunda neler söylemek istersiniz?

2023 yılında Param; mevcut ürünlerini geliştirmeye, sektöre yeni ürünler kazandırmaya ve kullanıcılarına farklı deneyimler yaşatmaya devam edecek. Bu sebeple yeni yılı büyük bir heyecanla bekliyoruz. Paranın dijitalleşmesiyle değişen finansal tecrübeleri Türkiye’den dünyaya yayacağız.

İngiltere’de attığımız adımla Param UK kullanıcıları, İngiltere içerisinde ve İngiltere-Türkiye arasında hızlı ve kolay para transferi yapabiliyor. Bir yandan Param UK’in pazar payını artırmaya çalışırken, diğer yandan Param EU markasının hazırlıklarıyla teknolojik altyapı ve tecrübemizi önce Avrupa’ya sonra da tüm dünyaya taşımayı hedefliyoruz.