Dijital mikro kredi girişimi Oakam, geleneksel finans şirketleri tarafından dışlanan tüketicilere özel psikometri tabanlı kredi skorlama sistemine geçmeye hazırlanıyor.
2006 yılından beri hizmet veren Oakam, ana akım finans kurumları tarafından gözden kaçırılan tüketicilere sağladığı kredi imkanlarıyla dikkat çeken bir isim. Alternatif kredi üretme konusunda kendi bölgesinde isim yapmış firmalardan olan Oakam, şimdi de psikometri tekniği ile kredi skorlama sistemine yenilik getirmeyi planlıyor. Sigortacılık ve risk yönetimi konusunda yeni çözümler üretmek için psikometri tekniğinden yararlanacak olan firma, kredi standartlarına da bir alternatif oluşturmak peşinde.
“Kredi yeterlilik kuralları baştan yazılıyor”
Oakam’ın kurucusu ve CEO’su Frederic Nze, “Akıllı telefon teknolojisinin ve internet erişiminin demokratikleşmesi, 2,5 milyardan fazla sayıdaki finansal açıdan dışlanan yetişkinleri finansal sisteme dahil edecek yeniliklerin de ortaya çıkmasını sağlıyor,” açıklamasında bulundu. “İçinde bulunduğumuz çağdaki dijital yolculuğumuz, geleneksel kredi yeterlilik kurallarını baştan yazarak, yeni öngörüler ve veri kaynaklarından istifade etmemizi sağlıyor.”
Dünyanın önde gelen analitik yazılım şirketlerinden biri olan FICO tarafından aktarılan bilgiler, geleneksel yöntemlerle değerlendirilen tüketicilerin yüzde 60 ila 75’lik kısmının, alternatif veriler kullanılarak değerlendirilmesi halinde daha yüksek kredi puanı alacağını ortaya koyuyor. Oakam da FICO tarafından yapılan araştırmanın ışığında, geleneksel underwriting (risk kabul) yöntemlerini değiştirmek ve daha kapsamlı incelemelerin yapılmasını amaçlıyor.
Oakam tarafından yapılan açıklamada, geliştirdikleri alternatif veri kullanımı yönteminin müşteriler arasında olumlu geri dönüşlere sahne olduğu, gelir düzeyleri nedeniyle krediye erişmekte yaşadıkları zorlukları, yeni yöntemlerle yaşamadıkları belirtildi. Gelir düzeyi düşük olmasına rağmen, alternatif yöntemlerle kredi skoru alınan müşterilerin yüzde 70’inin zamanında geri ödeme yaptığını açıklayan Oakam, aynı tüketicilerin geleneksel yöntemlerle kredi alamadıklarını da ifade etti.
Londra Şehir Üniversitesi ile ortaklık kuruldu
Alternatif sigortacılığa yenilik getirmek için çalışmalarını sürdüren Oakam, Londra Şehir Üniversitesi ile ortak Ar-Ge çalışması içine girerek, psikometrik verilerin ve davranış biliminin risk kararında kullanılmasını sağlayan bir proje geliştiriyor. Bu ortaklık, Oakam’ın kendi alanına yeni bir ölçek getirmesini ve insan tecrübesini bir dijital bağlam üzerine uygulayarak borçlanma maliyetini düşürmesini sağlayacak.
Londra Şehir Üniversitesi kıdemli öğretim görevlisi Dr. Lara Zibarras, “Pazar lideri firmalarla birlikte çalışarak sektöre yenilik getirecek projeler üretme yollarını daima araştırıyoruz. Bu bağlamda Oakam ile yaptığımız ortaklık fikirlerimize tam uyuyor. Alternatif taahhütlerin sınırlarını zorlayarak, finansa daha fazla dahil olması gereken ve daha çok ihtiyaç duyanlara kapıları sonuna kadar açmak için çalışıyoruz” şeklinde konuştu.
Oakam yetkilileri tarafından yapılan açıklamada, veri işlemede farklı yöntemler izledikleri anlatılarak sosyal ağ mecralarından bilgi toplandığı belirtildi. Çeşitli dijital kriterlerin kullanılarak otomatik olarak dolandırıcılık tespiti yapıldığını söyleyen yetkililer, davranışsal verilerle de kredi skoru oluşturduklarını da ifade ettiler.
Dergimiz yazarlarından Altan Atabarut’un kaleme aldığı “Kredi Skorlama Hakkında Bilinmesi Gerekenler” yazısını kaçırmayın:
