Aktif Bank’ın Genel Müdürü Ayşegül Adaca Oğan ile Fintechtime Ocak & Şubat 2023 sayısı için özel bir röportaj yaptık.
Hem bankacılık hem de finansal teknolojiler ekosisteminde öncü olan Aktif Bank’ın Genel Müdürü Ayşegül Adaca Oğan ile bir araya gelerek 2022 yılı değerlendirmeleri ile birlikte 2023 yılına nasıl hazırlandıklarına dair sorularımızı ilettik.
Aktif Bank için 2022 yılı nasıl geçti? 2022 bilançonuz eşliğinde nasıl bir ivme yakaladınız? Performansınızı nasıl değerlendiriyorsunuz? Hedeflerinizin ne kadarını gerçekleştirdiniz?
2022’yi hem finansal performans açısından hem de birçok yeni projeye imza atmamız anlamında oldukça verimli bir yıl olarak ardımızda bırakıyoruz. Aktif büyüklüğümüzü pazara paralel şekilde yüzde 50’lere yakın seviyelerde büyütmeyi başardık. Yenilenebilir enerji projeleri, kurumsal yatırım kredileri ve dış ticarette dolar bazında iki katına çıkardığımız hacimlerimiz ile ekonomiye ve ihracatçılara verdiğimiz destek önemli ölçüde arttı. Bireylere yönelik kredi ve yatırım ürünlerinde müşteri bazımızı da yüzde 50 seviyelerinde büyütmeyi başardık. Genel olarak bankamız uzun süredir sektörün epeyce üzerinde bir ivme ile büyüyen bir banka; son 10 yıllık birleşik ortalama büyüme oranımız yüzde 30’lar seviyesinde ve bu sektörün ortalama büyümesinin yaklaşık iki katı. 2022’de de bu büyümeye hız kesmeden devam ettik. Özkaynaklarımız da bu performansın neticesinde büyüdü ve karlılıkla beraber özkaynaklarımızı yüzde 60’lar seviyesinde artırdık.
Müşteri tarafında ise 2022 Kasım ayı itibarıyla toplamda 12 milyonu aşkın müşteriye ulaştık. Bireysel ürünlerde, kanal ve ürün çeşitliliği alanında yapmış olduğumuz çalışmaların müşteri adet artışında önemli bir etkisi bulunuyor. Örneğin, dijital müşteri edinimimiz geçen senenin aynı dönemine göre 3,5 kat artarken, bono ve yatırım müşteri sayımız yüzde 50 büyüdü. Dijital bankamız N Kolay mobil uygulaması indirilme sayısı 2021’e göre 2,5 kat artarak 2 milyona yaklaşırken, işlem adedi 2021’e göre 2 kat arttı. Etkinlik ve stadyumların giriş anahtarı görevi gören biletleme uygulamamız Passo’nun indirilme sayısı 11 milyona ulaştı ve bilet satış cirosu ise 2021’e kıyasla 4 kat arttı.
2022 aynı zamanda N Kolay Taksit alışveriş kredimizde ve N Kolay taşıt kredisinde yeni iş birliklerine imza attığımız, müşterilerimize alışveriş anında sunduğumuz kredilerde yaygınlaşma sağladığımız bir yıl oldu. Buradaki odağımızı yeni yılda da devam ettireceğiz.
Kurumsal bankacılıkta da gelirlerimizde önemli artış yaşadık ve aktif müşteri sayımızı yüzde 50’den fazla büyüttük. Uluslararası bankacılık tarafına baktığımızda ise ekiplerimizin yoğun bir performansla 25 ülkeye 500’den fazla ziyaret yaptıklarını görüyoruz. Gelişen ilişkileri, yeni ürün geliştirme ve yeni müşteri kazanımlarıyla hem FX işlem hacmimizi hem ödeme hacimlerimizi iki katından fazla artırdılar.
2022 yılında ayrıca DNA’mız ile çok örtüşen Dijital Dönüşüm, Yenilikçi Müşteri Deneyimi, İnovasyon gibi kategorilerde aldığımız birçok gurur verici ödülün yanı sıra, bu seneki belki de en heyecan verici gelişme Brand Finance’in hazırladığı “Türkiye’nin en değerli 100 markası” listesinde Aktif Bank markası olarak ilk kez yer almamız oldu. Bu başarımızı katlayarak devam ettirmeyi hedefliyoruz.
Aktif Bank olarak bir yatırım bankası olmanın çok ötesinde, kapsamlı bir finansal teknolojiler ekosistemi olarak faaliyet gösteriyorsunuz. İştirakler tarafına bakacak olursak oradaki 2022 performansınızı da bizlerle paylaşabilir misiniz?
2022 yılında bankamız kadar tüm iştiraklerimizde de büyüme ve yenilenme devam etti, ayrıca ekosistemimize 2 önemli iştirak ekledik.
Bu sene en önemli adımlarımızdan biri Fintech dostu iştirakimiz Aktif Ventures’ı kurmak ve bu iştirakimiz yönetiminde Türkiye’nin ilk servis bankacılığı platformu Apilion’un kurulması oldu. Servis bankacılığı konusunu öncelikli gündem maddelerimizden biri olarak görüyoruz. “Apilion” ile, teknik ve ürün çeşitliliği bazında çözüm ve destek sunarak fintech dünyasının gelişimini sağlayan servis bankası olmayı hedefledik ve bu yolda kalıcı adımlarla ilerliyoruz. Yine Aktif Ventures iştirakimiz altında hayata geçirdiğimiz Mindvest fonumuz fintech ve start-up’lara yatırım yapmaya devam ederek ekosistemdeki desteğimizi genişletiyoruz. Mindvest ile şu ana dek 7 Türk start-up’ına yatırım yaptık. Finansal servislere yakın iş geliştiren startup girişimlerine, finansmandan bankacılık servis APİ’lerine kadar her alanda destek vermeye hazırız.
Bu yıl hayata geçirdiğimiz bir diğer yeni iştirakimiz AktifTech ise kartlı ödeme sistemleri ve biletleme sistemleri yazılımlarına yenilikçi bir yaklaşım getirme anlayışıyla teknopark firması olarak kuruldu ve tüm müşterilerine yüksek katma değerli yazılım çözümleri, uçtan uca processing hizmetleri sunuyor. Balkanlar, Afrika ve Türki Cumhuriyetler bölgesi başta olmak üzere AktifTech, deneyimlerini ve teknolojisini global seviyede paylaşma hedefiyle faaliyetlerini sürdürüyor.
Ekosistemimizin insurtech markası Sigortayeri’ni yenilenen karşılaştırma platformuyla beraber sigortayı tüm iletişim kanallarında aynı yalınlıkta sunmayı amaç edinmiş, müşterisinin hayatını kolaylaştıran, güvenilir bir danışman olarak konumlandırdık. Servis sigortacılığı alanına odaklandığımız 2022 yılında 25 çözüm ortağımız ile güzel projeler geliştirdik, ihtiyaç anında perakende ürünlerle paketlenmiş yenilikçi sigorta ürünleri ile bireysel poliçe sayımızı yüzde 100 artırmayı başardık.
Türkiye’nin ilk lisansını alan öncü para transferi şirketimiz UPT, bu sene e-para lisansını da edinerek iş stratejilerini bir seviye daha geliştirdi. UPT sanal ve fiziksel kartlarını da ürün gamına ekledi, mobil uygulama UPTION ile de pazara oldukça iddialı bir giriş yaptı. 4 dilde servis ettiğimiz uygulama içerisinde sektörünce öncü ürünler var. UPTION ile 176 ülkeye global para transferi yapılabiliyor ve ayrıca kullanıcılar dakikalar içerisinde bir SEPA yani Avrupa hesabı açılabiliyor. Geçtiğimiz aylarda gerçekleştirdiğimiz reklam kampanyası ile de markamızı lanse ettik ve UPTION henüz taze bir uygulama olmasına rağmen şu an 500.000’e yakın kullanıcıyla buluşmuş durumda.
E-Kent Türkiye’nin önemli şehirlerindeki toplu taşıma çözümlerini lokalde ve yurt dışında büyütmeye devam ediyor. Passolig ile edindiğimiz teknoloji ve tecrübeyi yurt dışındaki kulüp ve federasyonlar ile buluşturmaya başladık. Afrika’da ve Katar’da önemli stadyumların teknolojik sistemlerini E-Kent sunuyor. Dünya Kupası kapsamında Al Thumama Stadyumu’nun da geçiş kontrol sistemleri bizim tarafımızdan kurulmuş durumda ve 320.000’den fazla taraftar bizim sistemlerimizi kullanarak maçlara giriş yaptı. Bu bizim için çok gurur verici bir gelişme.
Lider ödeme kuruluşumuz N Kolay Ödeme ve Elektronik Para Kuruluşu ise müşteri portföyüne işletmeleri de katarak, ticari işletmelerin tüm finansal ihtiyaçlarını karşılamak üzere “Pay N Kolay” platformunu hayata geçirdi. Banka tarafında da N Kolay Ödeme Kuruluşu’nun fiziki noktalardaki gücünden faydalanarak daha çok KOBİ’ye ulaşmayı hedefliyoruz, böylece banka olarak KOBİ Bankacılığı için gerekli ilk adımları da atmış olduk.
Türkiye genelinde yaklaşık 250 bin lisanslı Yazar Kasa POS cihazı ve 80 bin adet Katma Değerli uygulama ile ödeme sistemleri sektörünün önde gelen kuruluşları arasında yer alan iştirakimiz PAVO ise teknolojideki gelişmelere ve regülasyondaki değişikliklere hızlı uyum sağlayarak İşletici Kuruluş ve Özel Entegratörlük lisanslarını aldı. PAVO, her türlü işletmeye uçtan uca yeni nesil ödeme ve tahsilat çözümleri sunan bir fintech kuruluşu olarak faaliyetlerini sürdürüyor.
Aktif Bank olarak 2023 yılına nasıl hazırlanıyor, önümüzdeki dönemde odağınızda neler olacak?
Biz Aktif Bank olarak, kendimizi bankacılık lisansına sahip finansal teknolojiler ekosistemi olarak tanımlıyoruz. Bankamız benimsediği teknoloji ve dijitalleşme odaklı stratejisi doğrultusunda iştirakleri ve iş ortaklarıyla birlikte eşsiz bir iş modeli ile hareket ediyor. Bu stratejimizin tamamlayıcısı olarak gördüğümüz en önemli konuların başında da müşteri deneyimi geliyor. Dijital dönüşüm hızlanırken ve regülasyonlar da bu yönde değişirken, biz en iyi deneyime hizmet eden işler yapmak zorunda olduğumuzun farkında olarak yol haritamızı çiziyor, yatırımlarımızı buna göre şekillendiriyoruz.
Bu kapsamda önümüzdeki dönemin en önemli odak noktalarından ilki dijital bankamız N Kolay’ı Türkiye’nin en kapsayıcı, en sevilen, en fazla müşteri tabanına sahip dijital bankasına dönüştürmek. Müşterilerini odağına alan, en yeni teknolojiyi müşterilerinin ihtiyaçlarını karşılamak için kullanan, basit ve pürüzsüz bir müşteri deneyimi sunan bir dijital banka inşa etmek hedefiyle N Kolay bankamızı yeniden yarattığımız bir sürecin içerisine girdik ve 2023 yılında N Kolay’ı yepyeni önyüzü ve pürüzsüz bir kullanıcı deneyimiyle müşterilerimize sunmayı hedefliyoruz.
Benzer yaklaşımla; stadyumların ve etkinlik dünyasının giriş bileti Passo uygulamasını da dünyadaki eğilimlerden ilham alarak çok daha öteye taşımak için çalışmalarımızı hızlandırdık. 11 milyon kullanıcısı olan Passo’yu bu trafiği daha iyi besleyecek ve kullanıcılarına eğilim ve hayat tarzlarını iyi analiz edip çok farklı alanlarda deneyim sağlayacak biçimde zenginleştirme ve bir “superapp”e dönüştürme anlamında yoğun yatırımlarımız mevcut. Yine önümüzdeki sene Passo’yu bir lifestyle SuperApp olarak kullanıcılarımızla buluşturacağız.
2023 yılında tüm iştiraklerimizde de büyüme ivmesini ve iletişim yatırımlarını sürdürmeye devam edeceğiz.
Önümüzdeki yıl insurtech markamız Sigortayeri’ne yenilenen sigorta karşılaştırma platformu için iddialı bir lansman yapma hazırlığındayız.
Ayrıca Avrupa ve CIS ülkelerinde lisanslı olarak büyümesini sürdüren UPT Berlin’de, Dubai’de ofislerini açtı ve yeni yılda faaliyetlerine başlıyor. Mobil uygulamamız UPTION’ın gelişmiş altyapısı ve güçlü iş birlikleri sayesinde yurt dışında 176 farklı ülkede para transferi işlemine aracılık ederek global para transferi konusunda ülke sınırlarını aşan bir marka yaratma yolunda emin adımlarla ilerliyoruz.
