QNB eFinans Genel Müdürü ve QNB Finansbank Grup Tüzel Dijital Bankacılık Başkanı Okay Yıldırım ve Nef Solution Yazılım ve Danışmanlık Hizmetleri Kurucu Ortağı Derya Sarıkayalar ile Fintechtime Mayıs sayısı için özel bir röportaj gerçekleştirdik.
Dijital Köprü, sürekli genişlettiği ürün ve hizmet yelpazesiyle firmaların dijital dönüşümünde önemli bir rol oynuyor. Açık bankacılık, dijital bankacılık, e-dönüşüm, e-ticaret ve finansal çözümlere duyulan ihtiyaç artıyor. Dijital Köprü tüm bu ihtiyaçların merkezinde yer alan önemli bir platform. KOBİ finansmanında sonuca giden yolu kısaltan ve KOBİ’ler ile finans kuruluşları arasında köprü görevi üstlenen Fincheckup’ın Dijital Köprü Platformu’nda yer alacak olması sektör açısından çok değerli. Mayıs ayında lansmanı yapılacak iş birliğinin detaylarını QNB eFinans Genel Müdürü ve QNB Finansbank Grup Tüzel Dijital Bankacılık Başkanı Okay Yıldırım ve Nef Solution Yazılım ve Danışmanlık Hizmetleri Kurucu Ortağı Derya Sarıkayalar’dan öğrendik.
Okay Bey, ürün ve hizmetleri sürekli çeşitlenen Dijital Köprü Platformunu sizden dinleyebilir miyiz? Dijital Köprü’nün 2022 yılı performansı nasıldı? Öne çıkan ürün ve çözümleriniz eşliğinde, ödüllü platformunuz şimdiye dek kaç firma tarafından tercih edildi?
QNB Finansbank olarak uzun zamandır firmaların da e-defterlerini yükleyerek finansal raporunu görebileceği bir çözüm geliştirmek istiyorduk. Nef Solution’ın Fincheckup çözümü ile tanışmamız da tam olarak bu esnada gerçekleşti.
2022 itibarıyla 3.senesini geride bırakan QNB Finansbank Dijital Köprü gerek sunduğu hizmet ve çözümler gerekse artan kullanıcı sayısı ile 2022’de de başarılı bir performans gösterdi. Dijital Köprü Platformu’na geçtiğimiz sene Dijital Pazarlama, Müşteri İletişimi, Satış çözümü, bu yılın ilk çeyreğinde ise açık bankacılık çözümümüz olan “Tüm Bankalar” ile çalışan yan hakları kapsamında olan yemek kartları kategorisinde yeni dijital çözümler ekledik. Ayrıca QNB Finansbank’ın dijital bankacılık hizmetlerinin platformumuzdan erişilebilir hale gelmesiyle Dijital Köprü, bankacılık ve firmaların diğer birçok ihtiyacına özel çözümleri tek bir platformda müşterilerimize sunmaya başladı.
Geldiğimiz noktada 300 bine yakın müşterimiz bankacılık kanallarına Dijital Köprü Platformu üzerinden ulaşırken 100 binden fazla firmamız ise bankacılık işlemlerine ek olarak Açık Bankacılık, e-Dönüşüm, e-Ticaret, Yönetimsel ve Finansal kategorilerdeki dijital çözümlerimizi kullanarak süreçlerini her gün bir adım daha dijitalleştiriyor. Dijital Köprü, 2023’te de başarısını artırarak sektördeki öncülüğüne devam edecektir. Hayata geçirmeyi planladığımız ve firmaların birçok ihtiyacını daha çözeceğine inandığımız yeni dijital çözümlerimizin de çok yakın zamanda bizlere katılacağını buradan müjdelemek isterim.
KOBİ segmentine sunulan dijital hizmetlerin yaygınlaştığını ve bu alanda yapılan yatırımların arttığını görüyoruz. Sizin bu konudaki yol haritanızı öğrenebilir miyiz?
Kurumsal dünyada dijital dönüşüm sürecinin günden güne artarak devam edecek olması artık ticaret hayatının vazgeçilmez bir parçası. Müşteriler de dijitalleşmenin getirdiği avantajlara alıştı ve sevdi. Bu sebeple dijital hizmetlere talep de günden güne artıyor. QNB Finansbank Dijital Köprü olarak biz, 2019’da firmaların dijitalleşme yolculuğunda en önemli çözümlerden biri olan e-Dönüşüm ürünleriyle yola çıktık ve bugüne kadar sürekli olarak firmaların ihtiyaç duyabileceği alanlardan çözümleri araştırarak Dijital Köprü Platformu’na dahil ettik. Dijitalleşmenin her anlamda etkisini gösterdiği bugünlerde yaptırdığımız anket ve araştırmalarımız ile firmalarımızın hangi sektörlerden ne tür çözümlere ihtiyaç duyduğunu tespit ederek platformumuza yeni hizmetler ve çözümler eklemeye devam ediyoruz. Şu an bünyesinde Açık Bankacılık, e-Dönüşüm, e-Ticaret, Finansal ve Yönetimsel olmak üzere 5 farklı kategoride toplam 16 çözüm sunan Dijital Köprü’yü bu zamana kadar olduğu gibi önümüzdeki dönemde de Türkiye ve globaldeki gelişmeleri takip eden, alanında öncü, inovasyon konusunda lider ve en önemlisi sade bir platform olarak yönetmeyi sürdüreceğiz. Bu kapsamda yerel ve global fintechlerle yeni iş birlikleri kurmaya devam ediyor ve dijitalleşme sürecinde firmalarımıza yol gösteriyoruz.
KOBİ’lerin dijitalleşme süreçlerinde en sık karşılaştıkları sorunlar neler? Şirketini büyütmek, verimliliğini artırmak ve dijitalleşmek isteyen KOBİ’ler nasıl bir yol izlemeli?
Dijital Köprü içerisinde Fincheckup olarak yer almak hedefimize giden yolculuğumuzun büyük bir parçası.
Dijital Köprü ile yola çıkarken yaptığımız ilk araştırmalarda firmaların dijitalleşmeye açık ve istekli olduğunu, önemli bazı soru işaretlerinin yanı sıra ilk adımı nasıl atacakları konusunda da bir yönlendirmeye ihtiyaç duyduklarını teyit ettik. Soru işaretleri arasında en sık karşılaştıklarımız ise kullanacakları sistemdeki güvenlik endişesi, doğru çözüme ulaşma, süreçlerin zorluğu, maliyet gibi önemli noktalardı. Günümüzde işini dijitalleşerek büyütmek ve verimliliğini artırmak isteyen firmaların ilk olarak bu sorulara cevap bulması gerekiyor. Biz firmaların soru işaretlerini Dijital Köprü ile kaldırdık. İşlerini büyütmeleri için farklı sektörlerden doğru iş ortaklıkları kurarak ücretsiz veya sunduğumuz indirimlerle maliyetlerini azalttığımız çözümleri tek bir platformda bir araya getirdik. Bugün dijital bankacılık ve 16 dijital çözüme tek bir şifre ile tek bir platformdan ulaşarak şirketlerinin en önemli dijital ihtiyaçlarını karşılamalarını sağlıyoruz. Dijitalleşmek isteyen, dijitalleşmede verimliliğini artırmak isteyen, dijitalleşmedeki yenilikleri takip etmek isteyen ve QNB Finansbank Dijital Köprü’nün sunduğu avantajlardan faydalanmak isteyen tüm firmaları Dijital Köprü’ye bekliyoruz.
Ülke ekonomisine katma değer yaratan KOBİ’ler, kredi ve benzeri finansal enstrüman ve kaynaklara erişimde güçlük yaşıyor. KOBİ’lere hizmet veren finansal kuruluşlar bu koşulların iyileştirmesine nasıl bir katkı sunabilir? Süreçleri hızlandırmak için neler yapılabilir?
Tüm dünyada olduğu gibi, Türkiye’de de KOBİ’lerin finansal enstrümanlar ve finansmana ulaşmada zorluk yaşadığı bilinen bir gerçek. Bu zaman zaman büyüme hızından, zaman zaman bilgi şeffaflığından, zaman zaman da teminat açığından veya süreçlerin uzunluğundan kaynaklanabiliyor. Biz Dijital Köprü olarak tüm bu sorunları adresleyen çözümlere Dijital Köprü ve QNB Finansbank dijital bankacılık kanallarımızda yer vermeye çalışıyoruz. Bu süreçleri iki taraf için de hızlandırmanın ve kolaylaştırmanın yolu dijitalleşmeden geçiyor. Dijitalleşme aynı anda birçok firmaya hizmet vermenin yanı sıra süreçlerin de çok daha hızlı sonuçlanmasını sağlıyor. Bu doğrultuda, Dijital Köprü öncesinde ve sonrasında, QNB Finansbank olarak çok güçlü bir kasımız olan “inovasyon” ile sektöre yeni ürünler kazandırarak, firmalara çok uzun zamandır fayda sağlıyoruz. Bu ürünlerin başında e-fatura finansmanı, e-defterden mali analiz, teminat açığı olan firmaların kendilerini finanse etmesini sağlayan NeoVade ve geleneksel bankacılığın dijitalleştirilmiş diğer ürünlerini sayabiliriz. Gerek kendi geliştirdiğimiz gerekse e-dönüşüm gibi hizmetini sağladığımız bu ürünler ve kurduğumuz doğru iş birlikleri KOBİ’lerin faydasına olan birçok yeniliğin doğmasına sebep olduğu gibi, bazen de birer finansal kuruluş olan fintechlerin doğmasını sağladı. Bu anlamda doğru ihtiyaçları adresleyen fintechlerle iş birliklerine de her zaman sıcak bir yaklaşım sergilediğimizin altını çizmek isterim.
QNB Finansbank olarak KOBİ’lerin bilgiyi finansal kuruluşlara eriştirebileceği, bu bilgi ile doğru çözümlerin finansal kuruluşlar tarafından KOBİ’lere önerilebileceği ve bu ürünlerin dijital mecralardan anlık olarak kullanılabileceği çözümler üzerinde çalışıyor ve hayata geçtikçe de müşterilerimizin kullanımına sunuyoruz. Tüm bu inovatif akışlarda e-defter verileri, firmaların kredi gibi finansal enstrümanlara ulaşımında bir adım öne çıkıyor. Bankamıza verdikleri izinle firmalarımızın e-defter verilerini mali veri olarak kullanabiliyor ve kredi talep süreçlerini kolaylaştırabiliyoruz. Bu sayede kredi sürecinde daha hızlı ve derinlemesine değerlendirilmelerini sağlıyoruz. Bu sürece iştirakimiz QNB eFinans ile başladık ancak firmalar için faydasını gördükçe müşterilerimizin e-defterlerini iletebilecekleri farklı kanallarımızı genişlettik. Daha fazla müşterimizin faydalanması adına web sitemizden e-defter yükleme ya da farklı entegratörler üzerinden e-defter verisini paylaşabileceği kanallar oluşturduk. e-Defter ürünü sayesinde firmalar birçok açıdan kendilerine fayda sağlayabilir. Hatta Fincheckup iş birliğiyle Dijital Köprü Platformu’nda yer alacak Finansal Durum Raporu çözümü de e-defter ürününden besleniyor.
KOBİ’ler ve finans kuruluşları arasında köprü görevi üstlenen Fincheckup ile iş birliğinizin detaylarını sizden dinleyebilir miyiz? Fincheckup’ı Dijital Köprü Platformu’na dahil etme kararınızın ardındaki sebepler nelerdi? Nasıl bir araya geldiniz?
QNB Finansbank olarak sektörde e-defteri kredi süreçlerinde ve finansal analizlerde kullanan ilk banka olduğumuzu söylemek isterim. Bu konuyla ilgili bankamızın süreçlerinde birçok çözüm geliştirdik. Tüm bu yenilikçi çözümleri kredi süreçlerini hızlandırmak, şeffaflaştırmak ve periyodik bilgi akışı elde edebilmek amacıyla hayata geçirdik. Burada aldığımız tüm aksiyonlar bankamızın iç süreçlerini, kredi değerlendirme sistemimizi kapsıyordu. Biz QNB Finansbank olarak uzun zamandır firmaların da e-defterlerini yükleyerek finansal raporunu görebileceği bir çözüm geliştirmek istiyorduk. Nef Solution’ın Fincheckup çözümü ile tanışmamız da tam olarak bu esnada gerçekleşti. Fincheckup, firmalara sunmak istediğimiz bu hizmetleri, dijitalden, web üzerinden verebiliyordu. Bu özelliği ile de Dijital Köprü’nün vizyonuyla çok uyumluydu. QNB Finansbank’ın finans alanındaki deneyimini ve Fincheckup’ın alanında uzmanlığını birleştirerek bankamıza özel bir rapor formatı da oluşturduk. Bu çözümü kullanacak olan müşterilerimiz e-defter verilerini Fincheckup ile paylaşarak, özelleştirdiğimiz rapor formatı ile firmalarına ait finansal raporlara ulaşabilecek, bankamız ile Fincheckup’ın uzmanlığından doğan yorumlardan beslenecek ve sektörel karşılaştırmalarına ulaşabilecekler.
Bu iş birliği ile başlayan projenin değerli bir aşaması daha var. Firmalar yalnızca finansal raporlarına ve diğer sunduğumuz verilere ulaşmakla kalmayacak, 2023 yılının ikinci yarısında hayata geçireceğimiz Dijital Köprü’nün Danışmanlık çözümü ile bu finansal verileri uzman danışmanlarla birlikte yorumlayabilecek ve firmalarına fayda sağlayacak aksiyonları alabilecekler. Bununla da kalmıyor, Fincheckup’la verilerini paylaşıp finansal raporuna ulaşan müşterilerimiz dilerlerse bu mali verilerini QNB Finansbank ile de paylaşarak krediye ulaşma imkanına sahip olabilecekler. Bu uçtan uca sunulan deneyimin tüzel kredi anlamında Türkiye’de bugüne kadar gerçekleştirilmiş en büyük dijitalleşme girişimi olduğunu da belirtmek isterim.
Fincheckup, Dijital Köprü Platformu’na nasıl bir değer katacak? Hangi sorunlara çözüm olacak? Sunduğu kolaylık ve avantajlar konusunda neler söylemek istersiniz?
Fincheckup çözümü, e-defter verilerinin periyodik ve karşılaştırılabilir birer finansal rapora dönmesini sağlayan bir çözüm. Bu çözümü Dijital Köprü içerisinde QNB Finansbank kredi yöneticilerinin deneyimiyle birlikte özelleştirdik. Bu çözüm sayesinde firma patronları ve yöneticileri Fincheckup üzerinden alacakları finansal raporlarla daha doğru finansal kararlar almalarını sağlayacak bir araca daha kavuşacaklar.
Firmalar Fincheckup içerisinde bulunan e-defter paylaşım çözümlerinden birini seçerek paylaştıkları e-defterler üzerinden 1 yıl süre ile finansal raporlar oluşturabilecek. QNB Finansbank’ın uzun yıllara dayanan finansal rapor tecrübesi ve Fincheckup’ın uzman deneyimi ile geliştirilmiş bu raporlarla firmalar kendi finansal verilerini belirli rasyolar ve sektörel verilerle karşılaştırma imkanına erişebilecek. Düzenli takip edebilecekleri bu raporları firmalar dilerlerse kendileri değerlendirerek gerekli aksiyonları alabilir ya da yılın ikinci yarısında hayata geçireceğimiz danışmanlık çözümümüz üzerinden canlı video konferanslar eşliğinde uzman danışmanlarımızla birebir görüşmeler yaparak, finansal verileri ile raporlarını değerlendirebilir ve aksiyonlarını oluşturabilirler.
Biz QNB Finansbank olarak Dijital Köprü’de sunacağımız bu danışmanlık çözümünü ilk olarak finansal alanda hizmet vererek başlatmayı hedefliyoruz. Finansal danışmanlık ile başlayacağımız bu çözüme zamanla firmaların faydalanabileceği farklı başlıklarda danışmanlık hizmetleri de ekleyerek içeriğini zenginleştireceğiz.
Neden Dijital Köprü Platformunu tercih ettiniz? Platform, Fincheckup’ın yolculuğuna nasıl bir katkı sağlayacak?
Dijital Köprü içerisinde Fincheckup olarak yer almak hedefimize giden yolculuğumuzun büyük bir parçası.
Derya Sarıkayalar: 2018 yılında Fincheckup’ın tasarım, geliştirme süreçlerine başladığımızda temel hedefimizde KOBİ ve Finansal kurumların deneyimleyebileceği, faydalanabileceği bir platform konsepti vardı.
Platformda, KOBİ’lerin doğru finansmana erişimini kolaylaştıran bir finansal teknoloji ürünü olarak çözüm sağlarken, finans kuruluşları ve KOBİ’ler arasında veri şeffaflığını artırarak ve finansal tabloları demokratikleştirerek ekosistemi güçlendiren, bunu yaparken de KOBİ’lerin finansal okuryazarlığını birkaç adım ileri taşımak da hedeflerimiz arasında yer alıyordu.
Dijital Köprü ekibi ile ilk olarak 2022 yılında bir araya geldiğimiz toplantıda birbirimizi tamamladığımızı gördük ve güzel bir sinerji ile ilerledik. Vizyonları, stratejileri inanılmaz idi ve sistemde çok çevik bir ekipleri bulunuyordu. Daha ilk toplantımızda Dijital Köprü konseptinin hedefimizin tümünü kapsadığı konusunda hemfikir olduk. Platform içerisinde yer almak konusunda aklımızda hiç soru işareti kalmadı.
Dijital Köprü içerisinde Fincheckup olarak yer almak hedefimize giden yolculuğumuzun büyük bir parçasını oluşturuyor. Okay Bey’in de belirttiği gibi KOBİ’lerin finansal riskini yönetebileceği, Finansal Danışmanlık hizmeti alabileceği, ihtiyacı durumunda Kredi sürecine kadar da ilerleyebileceği bir yapı sunuyoruz.
Uçtan uca sunulan deneyimin tüzel kredi anlamında Türkiye’de bugüne kadar gerçekleştirilmiş en büyük dijitalleşme girişimi içerisinde olmak bizim için gurur verici.
İş birliğiniz sektörde nasıl bir fark yaratacak? Orta ve uzun vadede hedeflerinizi öğrenebilir miyim?
Derya Sarıkayalar: Finansal süreçlerde uçtan uca dijitalleşme fırsatı sunulması, KOBİ‘lerin hizmet aldığı ana platformdan hiç ayrılmadan, ihtiyacı olan tüm finansal ürünleri platformun bir parçası olarak kullanabilecek durumda olması sektör açısından müthiş bir fark yaratıyor.
Fincheckup ürünümüzü, global pazar için gerekli olan uyumlama süreçleri paralelinde tamamlamış durumdayız. Buna paralel globalde yer alan önemli bir finansal kurum ile demo süreci içerisindeyiz. Sektörü dönüştürecek yeni ürünlerimizi pek yakında Türkiye pazarına sunacak olmanın heyecanını yaşıyoruz. Bu vesile ile yeni ürünlerimizin lansmanlarını son çeyrekte yapacağımızın bilgisini de vermiş olalım.
