Agra Fintech’in Kurucu Ortakları Taner Toraman ve Muharrem Uğurelli ile Fintechtime Ocak 2024 Sayısı için özel bir röportaj gerçekleştirdik.
Mali verilerin analiz edilmesini sağlayarak kredi tahsis, pazarlama, risk ve analitik gibi departmanlara bilgi akışı sağlayan yenilikçi çözümü CreditBarometer ve şirketlerin finansal ihtiyaçlarını tek bir noktadan çözmesini sağlayan FinBind adlı ürünleri ile fintek sektöründe yıldızı parlayan Agra Fintech’in Kurucu Ortakları Taner Toraman ve Muharrem Uğurelli ile bir araya gelerek sorularımızı ilettik.
Genel değerlendirmelerinizle başlayalım dilerseniz. Agra Fintech için 2023 yılı nasıl geçti? Hedeflerinizin ne kadarını gerçekleştirebildiniz?
Taner Toraman: 2023 yılı tüm dünya için zor bir yıl oldu. Bu zor dönemde iyi bir değerleme ile yatırım almak, piyasayı domine etmek, ciroyu arttırmak, pozitif ebitda ile şirketi büyütmek ve Türkiye’nin en profesyonel, en regüle ve en yetkin kadrolarının bulunduğu sektörlere hizmet vermek kolay değildi. Agra Fintech ekibi bunu başardı. Bu süreçte, şirketimizdeki büyüme ve gelişmelerle, gerçekten inanılmaz bir ivme kazandık. Yatırımlar, yeni iş ortaklıkları ve stratejik hedeflere odaklanmamız, sadece bir finans alanında faaliyet gösteren bir teknoloji şirketi olmanın ötesinde bir rol oynamamıza olanak sağladı.
2022 yılını Türkiye’deki her 5 ticari krediden birine Agra Fintech imzası atarak bitirmiştik ve 2023 yılının sonunda büyük bir mutlulukla söylüyorum ki artık her 2 krediden birine dokunma vizyonuna oldukça yakın durumdayız. 2023 yılını Agra Fintech için Türkiye’nin önde gelen özel entegratörleriyle yaptığımız iş birlikleri, hizmet verdiğimiz finans kurumu sayısını 11’e çıkarmamız, e-Logo ve Garanti BBVA ile hayata geçirdiğimiz güvenli veri transferi ürünümüz, Re-Pie Katılım Karma Girişim Sermayesi Yatırım Fonu’ndan 18 milyon dolar değerleme ile aldığımız yatırım ile özetleyebiliriz.
Artık, Agra Fintech tarafından yapılan analizler bir standart olarak kabul ediliyor. Bu da şirket olarak sadece finans dünyasının sınırlarını nasıl geliştirdiğimizi göstermekle kalmayıp, aynı zamanda ürünler ve çözümlerimizin sektörde hızlı bir şekilde benimsendiğinin açık bir göstergesidir. Agra Fintech olarak, teknolojinin getirdiği olanakları en iyi şekilde kullanarak sektördeki liderliğimizi sürdürmeye devam ediyoruz.
Faaliyet alanınızı ve öne çıkan çözümlerinizi okurlarımıza hatırlatabilir misiniz? Hedef kitlenizde kimler yer alıyor?
Muharrem Uğurelli: Ürünlerimizi anlatırken yeni marka yapılanmamızdan da bahsetmek isterim. Agra Fintech olarak, mali verinin temini, güvenli transferi, işlenmesi ve analiziyle ilgili tüm alanlarında hizmet veriyoruz. Mali veriyi özel entegratörlerden alıp uçtan uça şifreli bir şekilde finans kurumlarına taşıyoruz. Tutarlılık kontrollerini, mali tablo oluşturma işlemleri, aktarma arındırma ve sonrasındaki düzeltilmiş mali tablonun oluşturulmasını saniyeler içinde yapıyoruz. Sonrasında skorlama sistemlerine gerekli parametreleri iletiyoruz, pazarlama fırsatlarını çıkarıyoruz, erken uyarı kontrollerini sağlıyoruz. Tüm bu süreçleri artık FinBind360 markası altında topluyoruz. 2023 yılının sonlarına doğru başlattığımız bu dönüşümü 2024 yılında tamamlayacağız. Geliştirmekte olduğumuz derin gömülü finans aracımız da dahil olmak üzere tüm ürünlerimiz bu marka altında toplanacak.
Günümüz dünyasında ortaya çıkan muazzam veri miktarının işlenmesi, anlamlandırılması noktasında gelen zorluklara karşı etkili çözümler sunuyoruz. Veriye dayalı mali analizin yaşamsal önem kazandığı bu dönemde, finans kuruluşları için büyük verilerin karmaşıklığını anlamak ve hızlı çözümler üretmek artık bir zorunluluk. Agra Fintech olarak bu bağlamda, sektördeki ihtiyaçları anlamış ve bu ihtiyaçlara yönelik yenilikçi çözümler geliştirmiş bir ekibiz. Veri tabanları ve dağıtım altyapılarıyla uyumlu, büyük veri analizi konusunda hibrit ve dağıtık çalışma prensiplerine adapte olan yazılımlarımız, klasik yöntemlerle saatler süren analizleri saniyeler içinde tamamlıyor.
Teknolojik bakış açımızla finans ve bankacılık sektörlerine yönelik değer yaratan çözümler sunuyoruz. Ticari bankacılık alanında geliştirdiğimiz ürünlerle sektör liderliğini elimizde bulunduruyoruz. Müşteri ihtiyaçlarına odaklanarak geliştirdiğimiz çözümlerimiz, güçlü teknolojik altyapımız ve uzman ekiplerimizle sektördeki dijital dönüşümü desteklemeye devam ediyor.
eLogo ile derin gömülü finans uygulaması geliştirmek için stratejik bir iş birliği yaptınız. İş birliği ve uygulamanın kapsamı hakkında bilgi alabilir miyiz?
Taner Toraman: CreditBarometer ürünümüzle yola ticari kredi mali analiz aracı olarak çıkmıştık. Geldiğimiz noktada pazarlama birimleri de en az tahsis birimleri kadar ürünümüzü kullanmaya başladı. Kredi ile banka içine giren mali veriyi işleyerek müşteriye uygun ürünler sunmak içinde CreditBarometer kullanılıyor. Biz de tecrübemizi mali verinin doğduğu yerlere indirmeye karar verdik. Muhasebe- finans uygulamalarının Türkiye’deki en büyük markalarından biri olan eLogo ile bu ürünü ete kemiğe büründürmek için iş birliğine gittik. Bu iş birliği ile işletmelerin finansal sağlıklarını değerlendirmeleri ve özel bankacılık ürünlerine hızlı bir şekilde erişim sağlamaları konusunda devrim niteliğinde bir adım atıyoruz.
Derin gömülü finans uygulaması, işletmelere finansal sağlıklarını ölçmeleri konusunda yardımcı olurken finansal ürünlere de muhasebe platformlarından ayrılmadan sunmalarını sağlayacağız. Hem de bankaya veriler gitmeden! İşletmeler, verilerini bankaya vermeden hem kendilerini banka gözüyle analiz edecekler hem de kendilerine özel bankacılık ürün teklifi alacaklar. İşletmeler hangi verilerin işlendiği ve nereye aktarıldığı konusunda tam kontrol sahibi olacak, bu da güvenlik konusunda büyük bir avantaj sağlayacak.
Bu projenin temel hedefi, işletmelere finansal sağlıklarını daha iyi anlama ve gelecekteki kararlarını daha bilinçli bir şekilde alabilme fırsatı sunmak. Eğitimli ekibimizle ve güçlü teknolojik alt yapımızla, iş dünyasına bu yenilikçi finans uygulamasını sunmaktan büyük bir memnuniyet duyuyoruz.
Gömülü finans, sektörün en çok konuştuğu ve iddialı olduğu alanlardan biri. Sizin bu konudaki yaklaşımınızı ve farklılaştığınız noktaları da sormak isterim.
Muharrem Uğurelli: Kurulduğumuz günden bu yana hep inovasyon odaklı bir şirket olduk ve alanımızda ilkleri gerçekleştirdik. Bu sebeple fintech sektörün son zamanlarda en çok konuşulan konusu olan “gömülü finans”a da farklı yaklaşımımızı göstermek için başına “derin” kelimesini ekledik. Nedenini şu şekilde açıklayabilirim. Gömülü finansın tanımı, finansal ürünlerin finansal olmayan ortamlara entegre edilmesi olarak yapılıyor. Biz ise finansal ürünleri, yine aynı finansal ürünlerin beslendiği finansal verilerin içine entegre ediyoruz. Finansal ürünlerin dijital ortamlara entegrasyonu da diyebiliriz.
Şimdiye kadar finansal kurumlar hizmet veriyordunuz. Bundan sonra müşteri kitleniz artık işletmeler mi olacak?
Muharrem Uğurelli: Asıl faydayı işletmelere sağlayacağız diyebilirim. İşletmeler günlük işlemlerini yaparken arka planda onları sürekli izleyen, analiz eden, tespitlerde bulunan ve çözümler sunan bir uygulama ile tanışacaklar. Bunu yaparken de verileri hiçbir yere gitmeyecek. Her işletmenin kendi bünyesinde ve kendisine bağlı bir banka şubesi çalıştırdığını söylersek yanlış olmaz.
AR-GE yatırımları konusunda iddialıydınız, bundan sonrası için nasıl ilerleyeceksiniz?
Taner Toraman: Kuruluşumuzdan bugüne, başarı grafiğimizi hiç durmadan yukarı yönlü tutarak sürekli büyüdük. İnovasyon anlayışımızla her ürünümüz sektöründe bir ilk olma özelliği taşıdı. Şu an bankaların güvenle tercih ettiği ve onayladığı bir konumda bulunmaktan gurur duyuyoruz. AGRA tarafından analiz edildiyse, güvenilirdir anlayışını kazanmış olmaktan mutluluk duyuyoruz. Güçlü teknolojik alt yapımız ve 30’un üzerinde uzman kadromuzla Ar-Ge çalışmalarımıza hız vererek sektör ihtiyaçlarına uygun yeni ürünler geliştirmeye odaklanıyoruz. Gelirimizin yarısını sektörü destekleyecek yeni ürün geliştirmeye ayırarak, sektöre değer katmaya devam ediyoruz. Önümüzdeki dönemde Agra Fintech olarak uluslararası pazarlara açılarak faaliyet alanımızı genişletmeyi hedefliyoruz. Yeni iş birlikleri ve yurt dışı açılımlarla sürdürülebilir bir büyüme stratejisi izlemeyi planlıyoruz.
Kısa süre önce 18 milyon dolar değerleme üzerinden yatırım aldınız. Bu yatırımı nasıl değerlendireceksiniz?
Taner Toraman: Vakıf Katılım’ın iştiraki Re-Pie Portföy Yönetimi A.Ş. Katılım Karma Girişim Sermayesi Yatırım Fonu’ndan 18 milyon dolar değerleme üzerinden yatırım aldık. Aslında kurulduğumuz günden bu yana bir yatırım arayışı ve beklentisiyle hareket etmedik. Yatırım sürecine kadar tamamen kendi çabalarımız ve iç kaynaklarımızla organik olarak bir büyüme gösterdik. Aldığımız finansal destek, şirketimizin inovasyona ve teknolojik gelişmelere odaklı vizyonunu güçlendirmekte ve finansal teknoloji alanında devrim niteliğindeki yeniliklere imza atma kararlılığını yansıtıyor. Bu stratejik adım, küresel pazarda etkinliğimizi artırmak ve finansal teknoloji dünyasında geleceğin standartlarını belirleme vizyonumuzu desteklemek amacıyla atıldı. Agra Fintech’i sektördeki dönüştürücü rolüyle öne çıkararak, finansal teknoloji dünyasında daha öngörülü bir çizgide ilerlemeyi hedefliyoruz.
Şirketimiz bugüne kadar kendi kaynaklarıyla büyüyerek önemli bir noktaya gelmiş olsa da, aldığımız yatırımlarla birlikte küresel hedeflerimize ulaşmaya yönelik yeni bir aşamaya geçiyoruz. Artık, globalleşme hedeflerimize destek sağlayacak ve vizyonumuza ortak olacak yatırımcılarla iş birliği yapma zamanı geldi. Bu stratejik ortaklıklar, “Derin Gömülü Finans” projelerimize ve küreselleşme çabalarımıza ivme kazandırmamıza yardımcı olacak. Geçmişte kendi iç kaynaklarımızı kullanarak elde ettiğimiz başarıları temel alarak, gelecekteki büyüme ve başarılarımızı daha da güçlendirecek yeni bir döneme giriyoruz. Yatırımcılarımızla birlikte, finansal teknoloji dünyasında öncü bir rol oynamak ve sektördeki dönüşümü liderlik ederek şekillendirmek için kararlılıkla çalışacağımıza inanıyoruz.
Yurt dışı açılımınız konusunda nasıl bir rota izleyeceksiniz?
Muharrem Uğurelli: Agra Fintech olarak, stratejik hedeflerimiz arasında ilk yurtdışı ofisimizi Azerbaycan’da açmak yer alıyordu. 2023’ün sonuna yetiştiremedik ama 2024 başı için bu güzel haberi verebiliriz. Bu, şirketimiz için önemli bir kilometre taşı olacak ve global bir varlığa adım atmamızı sağlayacak. Azerbaycan’daki varlığımızı güçlendirerek, bölgesel bir etki yaratma ve yerel pazarda lider konuma gelme amacındayız.
Bu adımın ardından, üçüncü bir pazarı daha hedefleyerek yurtdışındaki varlığımızı genişletmeyi planlıyoruz. Yurtdışına açılma sürecinde elde ettiğimiz deneyim ve başarılar, şirketimizin büyüme hedeflerine daha da yaklaşmamıza olanak tanıyacak.
Yurtdışına açılmak, şirketimizi kurduğumuz ilk günden bu yana odaklandığımız ve üzerinde titizlikle çalıştığımız bir hedef. Türkiye’de elde ettiğimiz başarıyı uluslararası alanda da tekrarlamak, hikayemizin bir sonraki sayfasını oluşturacak. Dünya genelinde finans sektöründeki etkileşimimizi artırarak, küresel bir oyuncu haline gelme vizyonumuz doğrultusunda ilerleyeceğiz. Bu, sadece şirketimiz için değil, aynı zamanda müşterilerimize daha geniş bir hizmet yelpazesi sunma ve küresel ölçekte değer yaratma fırsatı sağlayacak.
2024 yılı hedeflerinizde neler var? Müşterilerinize sunmaya hazırlandığınız yenilikler konusunda neler söylemek istersiniz?
Muharrem Uğurelli: 2024 yılında gerçekleştirmeyi hedeflediğimiz önemli bir başarıya odaklanıyoruz: İki ticari krediden birine dokunma konusundaki hedefimizi gerçekleştirmek için şimdiden büyük bir mesafe kat ettik. Yakın bir gelecekte, finansal kurumların pazarlama ve satış birimlerine yönelik olarak geliştirdiğimiz entegre finans çözümlerimizi duyuracağız. Bu çözümler, şirketlerin kendi mali durumlarını değerlendirmelerine, banka bakış açısıyla kendilerini görmelerine ve bankacılık ürünlerine erişimlerini kolaylaştırmalarına yardımcı olacak.
Hedefimiz sadece Türkiye sınırlarıyla sınırlı değil; aynı zamanda uluslararası alanda tanınan bir marka olma vizyonu doğrultusunda ilk adımlarımızı atmaktayız.
Türkiye’nin finans sektörü, dijitalleşme ve teknolojik inovasyonlarla hızla dönüşüyor. Bu değişim, mobil bankacılık, büyük veri analitiği, açık bankacılık ve merkez bankası dijital paralarını içeriyor. Türkiye, büyük iç pazarı ve genç nüfusuyla bu değişimde liderlik yaparak küresel rekabet avantajı elde ediyor. Agra Fintech olarak, bu dönüşümün bir parçası olarak Türkiye’nin ekonomik büyümesine katkı sağlamak amacındayız. Finans sektöründeki dijitalleşme sürecine liderlik ederek, teknoloji ve inovasyonun gücünü kullanarak Türkiye’nin finansal ekosistemini daha rekabetçi ve yenilikçi bir seviyeye taşıma çabasını sürdüreceğiz.
