Türkiye Garanti Bankası A.Ş.’nin konsolide finansal tablolarına göre, 2023 yılı net kârı 86 milyar 907 milyon 216 bin TL oldu.
Bankanın aktif büyüklüğü 2 trilyon 201 milyar 713 milyon 095 bin TL seviyesinde gerçekleşirken, ekonomiye nakdi ve gayri nakdi krediler aracılığıyla sağladığı destek ise destek 1 trilyon 613 milyar 753 milyon 675 bin TL oldu. Fonlama bazını dinamik bir şekilde yöneten Garanti BBVA’nın fonlama kaynakları içindeki en büyük ağırlığı %73 ile müşteri mevduatları oluşturmaya devam etti. Müşteri mevduat tabanı 2023 yılında %77 büyüme ile 1 trilyon 602 milyar 608 milyon 112 bin TL oldu. Güçlü sermaye odağını koruyan Bankanın sermaye yeterlilik oranı %16.5*, özkaynak kârlılığı %44.5, aktif kârlılığı ise %4.9 seviyelerinde gerçekleşti.
Konuyla ilgili bilgi veren Garanti BBVA Genel Müdürü Recep Baştuğ; “2023 yılı, mayıs seçimleri öncesi ve sonrası olarak ayrışan, iki farklı ekonomik politikanın uygulandığı bir yıl oldu. Her iki dönemde de bankacılık sektörünün rotasını makro-ihtiyatı önlemler ve regülasyonlar belirlerken, kur korumalı mevduat bankaların temel odak noktası halindeydi. Seçime kadar kur korumalı mevduata geçiş, seçim sonrasında ise kur korumalı mevduattan Türk Lirası mevduata dönüş sektörün ana gündemiydi. Ancak, bankalar bu iki farklı dünyaya kendilerini hızlıca adapte etmeyi başardı. Bununla birlikte kârlılık ve marj yönetimi sektörde temel sorun olarak devam etti. Sermaye getirileri, geçtiğimiz son birkaç yılda olduğu gibi enflasyonun ve diğer sektör sermaye getirilerinin oldukça altında kaldı. 2023, sorunlu kredilerde son dönemlerin en düşük artışına sahne oldu. Ancak yılın ikinci yarısında belirgin bir dengelenme görülmeye başladı ve 2024 risk maliyetlerinin de normalleştiği bir yıl olacak.” dedi.
Baştuğ sözlerine şöyle devam etti; Seçim sonrasında politika değişimi ile yaşanan sadeleşme, KKM bakiyesinin düşmesi, kur ve faizin öngörülebilirliği, kredi derecelendirme kurumlarından gelen pozitif adımlar ve normalleşmeye başlayan ülke risk primi ile artan yabancı ilgisi 2023 yılının son döneminde olumlu faktörler olarak öne çıktı. Mart ayındaki yerel seçimden sonraki dört yıl boyunca ülkede bir seçim olmayışı enflasyonla mücadeleye yönelik politikaların uygulanmaya devam edeceğine dair beklentimizi destekliyor.
Baştuğ bilanço büyümelerinin bundan sonra dijitalleşmeyle de şekilleneceğini vurgulayarak şunları söyledi; “Ulaştığımız hacimsel ve adetsel büyüklüklerde dijitalleşmenin önemli bir katkısı var. Şubelerimizde yetkin çalışma arkadaşlarımız her geçen gün daha nitelikli ve danışman yönlerini daha fazla ortaya koyan hizmetler sunarken, kitle yönetimi ve operasyonel işlemler yapay zeka teknolojileri ekseninde yürütülüyor. Garanti BBVA olarak bugün makine öğrenmesinden derin öğrenmeye çok farklı algoritmalarla kurulmuş, pazarlama ve satış, fiyatlama, fraud, kredi değerlendirme, müşteri memnuniyeti gibi alanlarda yüzlerce modelimiz bulunuyor. Önümüzdeki dönemde ise üretken yapay zekâ teknolojisi hayatımızda olacak. Mevcut verileri analiz etmenin ötesinde, yeni veri üreterek yeni içerik ortaya koyabilen üretken yapay zekâ ile daha geniş bir müşteri tabanına daha yüksek kalitede hizmet sunabileceğiz. Hedefimiz; mobil uygulamamız içerisinde yer alan akıllı asistanımızı, müşterilerimizin ihtiyacını anlayan ve onları proaktif önerilerle yönlendiren, kişisel bir asistana dönüştürmek. Aynı zamanda çalışma arkadaşlarımızın ve yeni yeteneklerin mutlu ve üyesi olmaktan gurur duydukları kurum olmaya devam ederek, müşteri mutluluğunu çok daha yükseğe taşımak”.
Baştuğ, Türkiye Cumhuriyeti’nin 100. yaşına tanıklık eden şanslı bir kitle olduğumuzu hatırlatarak sözlerini şöyle sürdürdü: “Türkiye Cumhuriyeti gayri safi milli hasılası 1 trilyon doları bulan ülkeler arasına girdi. Cumhuriyet’in değerlerinden ilham alan en büyük özel sektör bankalarından biri olarak ekonomik ve toplumsal kalkınma için üzerimize düşen sorumluluğun farkındayız. Bizi bu yolculukta destekleyen ve bize güvenen, başta müşterilerimiz olmak üzere tüm paydaşlarımıza teşekkür ediyorum.”
Garanti BBVA’nın Seçilmiş Konsolide Finansal Göstergeleri – 31 Aralık 2023
| Başlıca Bilanço Kalemleri | Cari Dönem 31.12.2023 | Önceki Dönem 31.12.2022 | Değişim %D |
| Toplam Aktifler | 2,201,713,095 | 1,303,578,483 | %68.9 |
| Krediler* | 1,217,975,966 | 761,104,244 | %60.0 |
| -Canlı Krediler | 1,193,843,409 | 742,079,674 | %60.9 |
| -Takipteki Krediler | 24,132,557 | 19,024,570 | %26.8 |
| Müşteri Mevduatları | 1,602,608,112 | 906,910,251 | %76.7 |
| Özsermaye | 245,621,518 | 153,124,120 | %60.4 |
| *Finansal Kiralama ve Faktoring alacaklarını içermemektedir. | |||
| Başlıca Gelir Kalemleri | Cari Dönem 31.12.2023 | Önceki Dönem 31.12.2022 | Değişim %D |
| Net Faiz Geliri | 86,366,451 | 88,092,627 | %-2.0 |
| Operasyonel Giderler | 56,053,591 | 27,566,610 | %103.3 |
| -Personel Giderleri | 20,849,382 | 10,141,331 | %105.6 |
| -Diğer Faaliyet Giderleri | 35,204,209 | 17,425,279 | %102.0 |
| Net Ücret ve Komisyonlar | 43,500,624 | 18,146,320 | %139.7 |
| Net Kâr | 86,907,216 | 58,510,306 | %48.5 |
Hesap Dönemine Ait Faaliyet Sonuçlarına İlişkin Özet Finansal Bilgiler
* Ortalama aktif kârlılığı %4.9 oldu.
* Ortalama özkaynak kârlılığı %44.5 seviyesinde gerçekleşti.
* Ekonomiye nakdi ve gayri nakdi krediler aracılığıyla sağladığı destek 1 trilyon 613 milyar 753 milyon 675 bin TL oldu.
* Toplam canlı krediler, TL krediler ve YP krediler pazar payları sırasıyla %10.4, %10.7 ve %9.8 seviyesinde gerçekleşti.
* Yılbaşından bu yana toplam müşteri mevduatları %77.0 büyüdü ve pazar payı %10.4 seviyesine geldi.
* Vadesiz mevduatların, toplam mevduatlar içindeki payı %41 olarak gerçekleşti.
* Sermaye yeterlilik oranı %12.2 olan yasal limitlerin üzerinde %16.5* seviyesinde gerçekleşti.
* Donuk alacak oranı %2.0 seviyesinde gerçekleşti.
