Şekerbank Dijital Bankacılık Birim Müdürü Deniz Kara, Fintechtime Ağustos sayısı için yazdı “Gömülü Bankacılık ve BNPL: E-Ticaretin Geleceğine Yön Veren Yenilikler”.
“Teknolojinin hayatımıza etkisi giderek artarken, dijital dünyadaki gelişmeler de beklentileri şekillendirmektedir. Özellikle sosyal medya ve lifestyle uygulamalarda gördüğümüz hız, kolaylık ve kesintisizlik, diğer sektörlerde de talep edilen özellikler haline gelmiştir. Bu bağlamda, finansal kuruluşlar ve e-ticaret sektörü, bu beklentilere uyum sağlamak için yenilikçi çözümler geliştirmektedir. Dijital bankacılık, e-ticaret ve finteklerin hızlı aksiyon alma kabiliyetleri, kullanıcılar için sürtünmesiz bir deneyim sunarken işletmeler için de büyük fırsatlar yaratmaktadır.”
Gömülü Bankacılık ve BNPL: E-Ticaretin Geleceğine Yön Veren Yenilikler
Teknolojinin hayatımızı etkileme biçimlerinden biri, modern dünyayı getirdiği noktada teknoloji kullanıcılarının beklentilerini de şekillendirmesidir. Özellikle dijital dünyadaki gelişmeler, dünyayı ve iş yapış biçimlerini değiştiren mobil uygulamalar ve bunlara entegre olarak çalışan servisler bugün bir teknoloji standardı haline gelmiştir. Öte yandan insanlar, çoğunlukla kullandıkları sosyal medya uygulamaları ya da lifestyle uygulamalarda gördükleri kolaylık, hız, kesintisizlik ve pürüzsüz çalışma özelliklerini diğer tüm sektörlerden de talep eder durumdalar. Bu açıdan bakıldığında, her türlü ihtiyacın tam ortasında yer alan finansal kuruluşlar da bu beklentilere göre hareket etmek zorunda kalıyorlar.
Özellikle dijital bankacılık ile e-ticaret arasındaki etkileşim, son yıllarda dijital bankacılık ve e-ticaret modellerinin artışı, teknolojinin gelişimi ve finteklerin hızlı aksiyon alma kabiliyetleri ile birlikte dikkat çeken bir yükseliş göstermiştir. Bu sektörlerin kesişim noktasında doğan yenilikçi çözümler hem tüketiciler hem de işletmeler için büyük fırsatlar sunmaktadır. Kullanıcılar için sürtünmesiz bir deneyim sunarken, işletmeler için büyük teknolojik yatırımlar yapmadan e-ticarete girişte kolaylıklar sağlamaktadır. Bankalar, fintekler ve e-ticaretin birbirine olan etkisi, gelecekte daha da önemli hale gelecektir.
Yine bu modeller içerisinde gittikçe etki alanı artan gömülü bankacılık ve “Şimdi Al, Sonra Öde” (BNPL) gibi kavramlar, e-ticaret üzerindeki etkileri ve bu etkileşimin geleceği açısından değerlendirilmesi gereken kavramlardır.
Sanal POS çözümleri, e-ticaretin ilk büyük adımlarından biri olmuştur. Ancak, sanal POS, havale/EFT gibi yöntemlerle tahsilata aracılık ederken, alışveriş anında alışverişin finansmanına entegre olmak, bu çözümleri bir adım öteye taşımıştır. Bankalar, sadece ödeme işlemlerini kolaylaştırmakla kalmayıp, aynı zamanda müşterilerin ihtiyaç duydukları finansmanı ihtiyaç duydukları anda sağlayarak hem kullanıcı dostu bir deneyime aracılık etmiş, hem de finansal çözümleri için farklı platformları kullanmaya başlamışlardır. Bankacılık sektöründe çok kullanılan bir tabirle ele almak gerekirse, “ticaretin olduğu her yerde 7 gün 24 saat aralıksız çalışan banka şubelerini hayata geçirmişlerdir.”
2023 yılı ilk altı ayında Türkiye’de perakende e-ticaret hacminin %119 artışla 390 milyar TL’ye yükseldiği göz önüne alındığında, finansman sağlama çözümlerinin ne kadar önemli olduğu ve daha da önemli olacağı daha net görülmektedir.
Gömülü bankacılık ise bu finansman çözümlerinin özellikle tüketici beklentilerini daha iyi yönetmek adına bankaların ve diğer tüm finansal kuruluşların yaklaşımını şekillendiren ana etmen olmuştur. Bu yaklaşım sayesinde bankalar, finansal ihtiyaca yönelik hizmetlerini doğrudan bir e-ticaret platformuna veya diğer dijital hizmetlere entegre edebilir durumdadırlar. Bu, kullanıcıların bankacılık işlemlerini, bankaların kendi dijital platformlarına yönlendirilmeden alışveriş yaptıkları e-ticaret platformu üzerinden farkında bile olmadan gerçekleştirmelerini sağlayan ve kullanıcı deneyimini pürüzsüz hale getiren yeni nesil çözümlerin en başında gelen inovatif bir yaklaşımdır. Örneğin, bir kullanıcı e-ticaret sitesinde alışveriş yaparken ödeme ve finansman seçenekleri doğrudan sunulmakta ve ayrı bir bankacılık uygulamasına yönlendirilmesine gerek kalmadan sadece ürün satın alması ile ilgilenmektedir. Satın alma kararı verildiği anda ödeme kısmı, ev adresini belirlemek, ürünü seçmek, rengine karar vermek veya teslimat koşullarını seçmek gibi alışveriş sürecinin doğal adımlarından biri haline gelmekte hatta çoğu kullanıcı bu adımı fark etmemektedir bile. E-ticaret platformlarında yer alan gömülü bankacılık çözümleri sayesinde kullanıcı deneyimi sürtünmesiz hale gelirken, alışveriş süreci daha da hızlanmaktadır. Müşteriler, alışveriş yaparken ihtiyaç duydukları finansal hizmetlere kolayca erişebilmekte, ürün satıcıları tedarik ettikleri ürünün tahsilatını anlık yapabilmektedir. Bu da ticaret içerisindeki likidite ihtiyacını anlık olarak gideren ve ticaretin hacmini artıran ana unsurlardan biri haline gelmiştir.
Ülkemizin dünya geneline kıyasla çok daha önde olduğu kartlı ödeme sistemleri çözümlerindeki taksitli alışverişe benzer bir nitelikte olan Şimdi Al, Sonra Öde (BNPL) sistemleri ise, müşterilerin hemen alışveriş yapıp ödemeyi daha sonra taksitler halinde yapmalarına olanak sağlamaktadır. Bu sistem, özellikle genç nesil arasında popülerlik kazanırken, tüketici alışveriş davranışlarında önemli değişikliklere neden olmuştur. Müşteriler, büyük harcamaları daha rahat yapabilmekte ve ödeme sürecini kendi finansal durumlarına göre ayarlayabilmektedir. Bankalar, BNPL sistemlerine entegre olarak müşteri tabanlarını genişletebilmekte ve yeni gelir kaynakları yaratabilmektedirler. Ayrıca, e-ticaret sektöründe BNPL’nin yaygınlaşması, tüketicilerin alışverişe olan güvenini artırmakta ve harcamaları teşvik etmektedir.
Finansal hizmetlerin entegrasyonu, alışverişin finansmanını sağlamak açısından e-ticaretin büyümesi için kritik bir noktadır. Müşteriler bilindiği üzere büyük harcamalar yaparken finansal desteğe ihtiyaç duyarlar. Bu da bankaların, finansman çözümleri sunarak e-ticaret platformlarına entegre olmalarını gerektirir. Ayrıca, Türkiye’de e-ticaret sektöründe öne çıkan pazar gelişmeleri ve yatırım fırsatları da bu bağlamda değerlendirilebilir. Finansal hizmetlerin entegrasyonunda en kritik noktalardan biri sürecin müşteri deneyimini bozmayacak şekilde yapılmasıdır. Gömülü bankacılık ve BNPL gibi çözümler, bu entegrasyonu sorunsuz bir şekilde sağlamaktadır. Müşteriler, alışveriş yaparken finansal hizmetlere kolayca erişebilmekte ve bu da onların alışveriş deneyimini iyileştirmektedir. Tabii ki e-ticaret platformlarının lojistik hizmetleri ve ödeme yöntemlerinde sağlayacakları yenilikler, müşteri deneyimini daha da geliştiren eklemeler olarak rekabette fark yaratabilmektedir.
Sonuç:
Bankalar, fintekler ve e-ticaretin geleceği, bu sektörlerin daha da yakınlaşmasıyla şekillenecektir. Gömülü bankacılık ve “Şimdi Al, Sonra Öde” (BNPL) gibi çözümler, bu entegrasyonun temel taşları olacaktır. Yeni teknolojiler, e-ticaret ve fintek sektörlerinde devrim yaratacak, daha güvenli ve verimli ödeme çözümleri sunacaktır. Türkiye’deki dijital tüketici trendleri ve uluslararası e-ticaret gelişmeleri, bu yeniliklerin önemli bir parçası haline gelmiştir. E-ticaret hacmine ve öne çıkan kuruluşlara baktığımızda, kusursuza yakın bir müşteri deneyimi, işlem kolaylığı ve entegrasyon sunan kurumların rekabette öne çıktığını görmekteyiz. Bu süreçte, finansal hizmetlerin entegrasyonu ve yenilikçi çözümler, ticaretin büyümesi ve müşteri memnuniyetinin artması için kritik öneme sahiptir.
