Aktif Bank Genel Müdürü Ayşegül Adaca Oğan ile Fintechtime Ekim sayısı için gerçekleştirdiğimiz özel röportaj yayında.

Türkiye’nin en büyük özel sermayeli yatırım bankası Aktif Bank, 25’inci yaşını kutladı. Aktif Bank Genel Müdürü Ayşegül Adaca Oğan’ın ev sahipliğinde gerçekleşen basın toplantısında bankanın 25 yıllık yolculuğu, hedefleri ve finansal verileri paylaşıldı. Sektörümüze önemli katkılar sunan bankanın Genel Müdürü Ayşegül Adaca Oğan’a verdiği yanıtlar için teşekkür ediyor, Aktif Bank ailesine nice başarı dolu yıllar diliyoruz.

 

Aktif Bank’ın 25. yılını kutluyorsunuz. Bankanızın bugüne kadar gösterdiği gelişim sürecine baktığınızda, sizi en çok gururlandıran başarılar neler oldu?

Aktif Bank olarak 25 yıl boyunca büyük bir dönüşüm yaşadık. 1999 yılında sadece 18 kişilik bir ekiple başladığımız bu yolculukta, bugün 1.500’e yakın çalışanımız ve 20 milyon müşterimizle dev bir ekosistem haline geldik. Bu süreçte bizi en çok gururlandıran şey, sektördeki yeniliklere öncülük etmemiz ve müşterilerimizin günlük yaşamına dokunarak onlara en iyi hizmeti sunmamız oldu. İştiraklerimizle birlikte yarattığımız bu geniş ekosistem, bize her alanda büyük bir rekabet avantajı sağladı. Bugün hem kurumsal hem de bireysel bankacılıkta önemli başarılara imza atmış bir banka olarak, sektörün çok üzerinde bir performans sergiliyoruz. Bu başarının ardında, takım ruhumuz, inovasyonlara açık yapımız ve müşteri odaklı stratejimiz var.

 

Aktif Bank’ın kârlılık ve büyüme açısından dikkat çeken performansını sürdüren temel unsurlar neler? Bu başarıyı nasıl açıklarsınız?

Kârlılık ve büyüme konusunda gösterdiğimiz başarı, öngörülü bir stratejiye dayalıdır. Stratejimizden sapmadan, sürekli değişen sektörel dinamiklere uyum sağlıyoruz. Bankamızın başarısında en önemli faktör, çevik bir yapıya sahip olmamız ve teknolojiyi işimizin kalbine yerleştirmemizdir. Son 14 yılda %33,5 CAGR (yıllık bileşik büyüme oranı) ile sektör ortalamasının çok üzerinde bir büyüme kaydettik. Bu büyümenin devam etmesi için dijitalleşmeye yatırım yapıyor ve iş modellerimizi sürekli yeniliyoruz. Örneğin, Ortalama Özkaynak Karlılığı oranımız, sektördeki ortalamanın 1,5-2 katı üstünde, ki bu bizim sürdürülebilir büyümemizin en önemli göstergelerinden biri. Kârlılık verilerimiz, doğru iş modeli ve verimli maliyet yönetimiyle nasıl sektörde ayrıştığımızın açık bir kanıtı.

 

Dijital bankacılık alanında özellikle N Kolay markanızla büyük başarılar elde ettiniz. N Kolay’ın başarısının arkasındaki stratejiler nelerdir?

N Kolay, dijital bankacılık alanındaki stratejik hamlelerimizin en önemli ürünü. Mobil bankacılık uygulamamız, son 3 yılda 10 kat büyüyerek 5,5 milyon indirilme sayısına ulaştı. Bu başarı, teknolojiyi işimizin merkezine koyma anlayışımızdan kaynaklanıyor. Dijitalleşmeye odaklanarak müşterilerimize hızlı, güvenli ve pratik bankacılık hizmetleri sunmayı hedefledik. N Kolay’ı Türkiye’nin en sevilen dijital bankası yapma hedefimiz doğrultusunda emin adımlarla ilerliyoruz. Ayrıca, N Kolay’ın sunduğu finansal çözümleri genişletiyoruz. UPT ile yurt dışına para transferi hizmetlerini ve Sigortayeri ile sigorta paketlerini platforma ekleyerek ekosistemimizi sürekli geliştiriyoruz. Müşteri memnuniyetimiz oldukça yüksek; Net Tavsiye Skoru’nu %100 artırarak, bankacılık ortalamasının çok üzerinde bir performans gösterdik.

 

Teknolojiye yaptığınız yatırımların bankanızın performansına etkisi nedir? Gelecekte bu alanda ne gibi planlarınız var?

Teknolojiye yatırım, Aktif Bank’ın başarısının temel taşlarından biri. Teknoloji altyapımızı Aktif Tech çatısı altında toplayarak, sadece Türkiye’de değil, global pazarlarda da teknoloji hizmeti vermeye başladık. Aktif Tech aracılığı ile Atlas Kart Paketi altyapısı, Balkanlar’ın en önemli 2 bankasının kullanımına sunuldu. Girişim ekosistemi kurucusu ve geliştirici iştirakimiz Aktif Ventures’ın hayata geçirdiği API pazaryeri Apilion bankacılık sektöründe sunduğumuz servis bankacılığı çözümlerinin bir göstergesi. 771 API ile Türkiye’de bu alandaki liderliğimizi sürdürüyoruz ve bu yapıyı daha da geliştirmeye devam ediyoruz. Gelecekte blockchain, yapay zeka ve bulut teknolojileri gibi yeni alanlarda da yatırımlar yaparak, daha yenilikçi ve kapsamlı çözümler sunmayı hedefliyoruz. Teknolojik altyapımızın sürekli güncel ve inovatif olması, bizi sektörde rekabetin ötesine taşıyor.

 

Sürdürülebilirlik, Aktif Bank’ın stratejik önceliklerinden biri. Bu alanda hangi projeleri yürütüyorsunuz ve hedefleriniz neler?

Sürdürülebilirlik, bankamızın en önemli sorumluluklarından biri. Güneş enerjisi santrali projemizle karbon ayak izimizi azaltmayı hedefliyoruz ve bu anlamda Türkiye’de bir ilke imza attık. Kendi enerji ihtiyacımızı yenilenebilir enerji kaynaklarından karşılayarak, önümüzdeki 10 yılda 13 bin ton karbon salınımını engellemeyi amaçlıyoruz. Ayrıca, ‘Ekonomide Aktif Kadınlar’ projemiz ile kadınların iş gücüne katılımını ve finansal sisteme entegrasyonunu destekliyoruz. Şu ana kadar 4 bin kadına ulaştık ve onları faizsiz kredi desteğiyle finansal sisteme dahil ettik. Kültür-sanat alanında da etkinliklere destek vererek toplumsal değer yaratmayı sürdürüyoruz.

 

İştiraklerinizle oluşturduğunuz ekosistemden bahsedebilir misiniz? Bu yapı nasıl bir stratejik avantaj sağlıyor?

İştiraklerimiz, Aktif Bank’ın büyüme stratejisinde kilit rol oynuyor. İştiraklerimizin oluşturduğu bu ekosistem, müşterilerimize çok yönlü hizmetler sunmamızı sağlıyor. Ayrıca, iştiraklerimiz aracılığıyla farklı sektörlerde de hizmet veriyoruz ve bu, bankamızın büyüme potansiyelini artırıyor. Örneğin E-Kent, Türkiye’de stadyumlara giriş ve biletleme sistemlerinde lider konumda. Ayrıca, Passo uygulamamız 18 milyon indirilme sayısına ulaşarak etkinlik dünyasında önemli bir oyuncu oldu. PayNKolay’ın sektöründeki liderliği devam ediyor. EchoPOS, Türkiye’nin önde gelen perakende zincirleriyle çalışıyor. Portföy yönetimi şirketimiz Aktif Portföy, yönettiği fon sayısını 52’ye çıkarırken, global para transferi şirketimiz UPT’nin mobil uygulaması UPTION 2024 yılında kullanıcı sayısını ikiye katladı. Sigorta brokerlik platformumuz Sigortayeri, hızlı yükselişiyle dijital dünyada zirveye oynuyor. PAVO da güçlü iş birlikleriyle sektör lideri konumunda yer alıyor.

 

Bankanızın uzun vadeli hedefleri nelerdir? Gelecekte Aktif Bank’ı nerede görüyorsunuz?

Aktif Bank olarak her zaman değişime hevesle yaklaştık ve bu sayede sektörde fark yarattık. Önümüzdeki yıllarda da aynı çevik yapımızı koruyarak, müşterilerimize daha iyi hizmet sunmayı hedefliyoruz. 2024 yılı sonunda net kârımızı 4 milyar TL seviyesinin üzerine çıkarmayı ve müşteri tabanımızı genişletmeyi planlıyoruz. Ayrıca dijital bankacılık, sürdürülebilirlik ve uluslararası büyüme hedeflerimize odaklanarak hem Türkiye’de hem de globalde sektörde öncü bir rol oynamaya devam edeceğiz.

 

AKTİF BANK’ın FİNANSAL VERİLERİ

  • Aktif Bank, 2010 yılından itibaren ortalama yüzde 33,5 CAGR (yıllık bileşik büyüme oranı) ile büyüme yolculuğunu sürdürdü. Bu performans sektör averajının 10 puan üzerinde seyrediyor.
  • Aktif Bank’ın iş modeli dört eksende odaklanıyor. İlki; Proje finansmanı, dış ticaret finansmanı, enerji yatırımları gibi odaklanılmış alanlarda kurumsal ve yatırım bankacılığı, ikincisi; şubeleşmeden tamamen dijital platform ve süreçlerle bireysel bankacılık, üçüncüsü Türkiye’nin 9 şehrinde 15 şubemiz ile iddialı biçimde varlık danışmanlığı verdiğimiz Özel Bankacılık, dördüncü ise iş ortaklıkları ve fintech alanındaki iştirakleri ile bir ekosistem bankacılığıdır.
  • Bankanın 2024 yılının ilk yarısında kredi büyümesi 2023 yıl sonuna oranla yüzde 36 oranında gerçekleşti, toplam nakdi kredi portföyü 34,5 milyar TL’ye ulaştı. Kurumsal kredi portföyü yüzde 46 büyüyerek 23,4 milyar TL, bireysel kredi portföyü ise yüzde 20 büyüyerek 11 milyar TL’ye ulaştı. 2024 yıl sonunda ise toplam nakdi kredi büyüklüğünün ise yaklaşık 44,5 milyar TL olması bekleniyor.
  • Banka kurumsal bankacılık alanında dış ticaret, dış ticaret finansmanı ve yenilebilir enerji finansmanı odağında ilerlerken, 2024’te dış ticarette dolar bazında yüzde 50 büyüme hedefi ile ilerliyor. Aktif müşteri sayısını ise yıl sonunda yüzde 60’ın üzerinde artırmayı hedefliyor.
  • Aktif Bank’ın dijital bankası N Kolay’ın mobil uygulaması 5,5 milyonu aşkın kişi tarafından indirildi, son 3 yılda indirilme sayısı 10 katına çıkmış oldu. Uzaktan edinilen müşterilerin payı geçtiğimiz yıla göre yüzde 44 artarak yüzde 60’a ulaştı. Müşteri başına mobilden yapılan işlem sayısı ise yaklaşık 4 kat arttı.
  • N Kolay son 3 senede genişlettiği işlem seti ve yaptığı marka yatırımları ile marka bilinirliğinde ve müşteri memnuniyetinde büyük ivmeler yakaladı. N Kolay’ı bugün 3 kişiden en az 1’i biliyor. N Kolay müşteri memnuniyetini ölçümlemede temel kriterlerden olan Net Tavsiye Skoru’nu yüzde 100 artırarak bankacılık ortalamasının üzerinde seyrediyor.
  • Aktif Bank 2024 yılının ilk yarısında 2,1 milyar TL net kâr elde ederek hedefine ulaşırken, 2024 yıl sonunda 4 milyar TL’nin üzerinde dönem net kâr hedefini koruyor.
  • Bankacılık sektöründe önemli kârlılık göstergelerinden biri olan ROAE (Ortalama Özkaynak Karlılığı) oranı ise 2024 ikinci çeyrekte yüzde 45,4 olarak gerçekleşti. Sektörde bu oran 2024 ikinci çeyrekte yüzde 25 seviyelerinde idi. Aktif Bank’ın sektörden olumlu ayrışan bu karlılık performansında verimli iş modelleri ve maliyet yönetimi etkili oldu, Aktif Bank’ın gider/gelir rasyosu 2024 yılında (C/I) yüzde 30-35’ler seviyesinde devam ederken sektörde bu oran ortalama yüzde 55+’ler seviyesinde seyrediyor.

 

AKTİF BANK İŞTİRAKLERİ

AKTİF TECH

  • İhraç edilecek yeni projeler üretmek ve fintech ekosistemi içerisinde bulunmak amacıyla Dijitalpark Teknokent’e taşınan Aktif Tech, Aktif Bank ve ekosisteminin tüm IT altyapılarını sağlıyor.
  • Ürünleştirme stratejisi kapsamında çalışmalarına devam eden Aktif Tech, Atlas Kart Paketi, ACS & 3DS altyapısı, Mercury ADK Altyapısı ve Biletleme platformunu ürün haline getirerek ekosistem müşterilerinin kullanımına sundu.
  • Aktif Tech aracılığı ile Atlas Kart Paketi altyapısı; BKT Arnavutluk ve BKT Kosova bankalarının kullanımına sunuldu ve bu sayede globalde hizmet verilmeye başlandı.
  • 2024’ün ilk iki çeyreğinde Atlas kart paketi altyapısı için Türkiye’de Sipay Elektronik Para ve Ödeme Hizmetleri A.Ş., Pratik İşlem Ödeme ve Elektronik Para A.Ş., İstanbul Ödeme ve Elektronik Para A.Ş., Fzypay Elektronik Para ve Ödeme Hizmetleri A.Ş., Arnavutluk’ta da E-Para Elektronik Para şirketleri ile anlaşıldı.

 

E-KENT

  • Stadyumlara giriş biletlemesi alanında uzman olan E-Kent, Beşiktaş ve Galatasaray ile futbol bilet satış sözleşmelerini 2029-2030 sezon sonuna kadar uzattı.
  • Biletleme faaliyetlerini Avrupa’ya taşımak amacıyla Almanya’da E-Kent Europe şirketini kurdu.
  • 2024 yarı yıl sonuçlarına göre geçtiğimiz yılın aynı dönemine göre Passo uygulaması indirilme sayısı da yüzde 29’luk bir büyüme ile 18 milyona ulaştı.
  • Passolig kart sayısı yüzde 13 artarken, bilet satış cirosu ise yüzde 136 oranında yükseldi.

 

PAY’NKOLAY

  • Sektöründe Türkiye’nin en büyük ve en yaygın ağına sahip olan N Kolay Ödeme Kuruluşu, dijital platformlarda tüm finansal sistemle iş birliği yapan ve ticari işletmeleri önceleyen bir genişleme sağladı. Hizmet verdiği üye iş yeri sayısı 5 binin üzerine çıktı.
  • Paynkolay sanal POS’un yanı sıra fiziki POS’larda da büyümesini sürdürdü. Perakende sektöründe faaliyet gösteren beş farklı kasa firması ile entegrasyonunu tamamlayarak onlarca sektöre çözüm sunar hale geldi.

 

ECHOPOS

  • Türkiye’nin önde gelen perakende zincirleri ile çalışan EchoPOS, günlük ortalama 5 milyonu aşkın işleme hatasız bir şekilde altyapı sağlıyor.

 

AKTİF PORTFÖY

  • Getirinin doğu adresi Aktif Portföy, 2023 yıl sonundaki varlık büyüklüğünü Ağustos 2024 itibarıyla yüzde 75 artırdı ve yaklaşık 37 milyar TL büyüklüğe ulaştı.
  • Yatırımcı sayısını Ağustos 2024 itibarıyla yüzde 161 artıran Aktif Portföy, yönettiği fon sayısını ise 52 adete çıkardı.

 

UPT

  • Global para transferi şirketi UPT’nin yurt içi ve yurt dışına 7/24 para transferi yapılmasını sağlayan mobil uygulaması UPTION, 2024 yılında kullanıcı sayısını 1 yılda yaklaşık 2 katına çıkardı.
  • UPTION ile yapılan para transferi işlem adedi 2024 yılının ilk 8 ayında, bir önceki yılın aynı dönemine göre yüzde 181, hacmi ise yüzde 100 arttı.

 

SİGORTAYERİ

  • Türkiye’nin önde gelen sigorta şirketlerinden ihtiyaca uygun sigorta ürünlerine en iyi fiyat garantisiyle ulaşmayı sağlayan Sigortayeri 3 milyonu aşkın müşteri, 58 iş ortağı ve 30’a yakın sigorta şirketiyle çalışarak faaliyetlerini sürdürüyor.
  • Sigortayeri perakende net gelirini önceki yıla göre yüzde 255 artırdı.
  • 2024 hedeflerinin yüzde 80’ini Ağustos ayı itibarıyla tamamlayan Sigortayeri, aylık 400 bin internet sitesi ziyaretiyle dijital broker rekabetinde ikinci sırada yer alıyor.

 

PAVO

  • Yeni nesil ödeme sistemleri dünyasında sektörün öncü kuruluşları arasında yer alan Pavo, android POS satış adetlerini 2022 yıl sonuna göre 12 kat artırdı. Pavo, ödeme kuruluşlarının fiziki POS parkurlarında en çok tercih edilen fintech şirketi oldu.
  • Meslek grupları bazında (Eczacılar, mali müşavirler, taksiciler, kuyumcular ve fırıncılar) ürettiği butik çözümler ile sektörde fark yaratan Pavo, havacılık sektöründe uçak içi yeni nesil fiziki POS çözümlerinde sektör lideri oldu.

 

AKTİF VENTURES

  • Finansal teknolojilerdeki yenilikçi bakış açısıyla dikkat çeken Aktif Ventures’ın API platformu Apilion ile Aktif Bank, API sağlayan bankalar arasında 2 yıl üst üste birinci oldu. 771 API ile bu yıl da zirvedeki yerini koruyan Apilion, en yakın rakibiyle arasındaki API farkını 347’ye çıkarttı.
  • API kullanıcı sayısında geçtiğimiz yıla göre yüzde 220’lik bir artış yakalayan Apilion, aynı zamanda API sağlayan iş ortaklarının sayısını 2 katına çıkarttı.
  • Apilion, ürün portföyünü iki katına çıkararak ekosistemine blockchain, yapay zeka, yatırım ürünleri ve bulut altyapı hizmetleri gibi yeni kategoriler ekledi. Bu genişleme sayesinde, merkeziyetsiz finans (DeFi), tokenizasyon, kripto borsası ve hızlı alım-satım gibi alanlarda sunduğu çözümleri çeşitlendirerek şirketlere daha kapsamlı ve yenilikçi hizmetler sunmaya başladı.