Dengage Ülke Direktörü Çağdaş Tanrıöver, Fintechtime Ocak 2026 sayısı için yazdı “Finansta Müşteri Verisi Yeniden Yazılıyor: Görünmez Davranış Çağında CDP’nin Yeni Gücü Ürün Verisi Olacak”.

“Fintek dünyasında müşteri yolculuğu görünmez hale geldikçe, davranış verisine dayalı kişiselleştirme gücünü kaybediyor. Yapay zekâ asistanlarının karar sürecini kullanıcı adına yürüttüğü bu yeni dönemde, müşteriyi anlamanın anahtarı artık seçilen ürünlerde saklı. Ürün tercihleri risk algısını, finansal olgunluğu ve yaşam tarzını anlatan en güçlü sinyallere dönüşüyor. CDP’ler de bu dönüşümle birlikte davranışı izleyen sistemler olmaktan çıkıp, ürün verisinden anlam üreten stratejik motorlar haline geliyor.”

Finansta Müşteri Verisi Yeniden Yazılıyor: Görünmez Davranış Çağında CDP’nin Yeni Gücü Ürün Verisi Olacak

Fintek dünyasında yıllardır hep aynı şeyi tekrarladık: müşteriyi anlamanın yolu davranış verisinden geçer. Hangi ekranda ne kadar kaldı, hangi ürüne baktı, simülasyonu kaç kez çalıştırdı, hangi adımda vazgeçti… Bunlar kişiselleştirmenin temel taşlarıydı. CDP’ler de bu davranış sinyallerini işleyerek pazarlama motorlarını besliyordu. Ama artık sessiz bir dönüşüm kapıda ve bu dönüşüm, davranış verisinin geleceğini sorgulatacak kadar büyük.

Yapay Zeka Asistanları Geldi, Müşteri Yolculuğu Görünmezleşti

McKinsey’in son raporuna göre 2028’e kadar tüketici harcamalarının 750 milyar doları yapay zeka asistanları üzerinden gerçekleşecek. Bu rakam sadece ekonomik bir dönüşümü değil, müşteri yolculuğunun fiziksel ortamını değiştiren bir kırılmayı da temsil ediyor.

Bugün bir kullanıcı fon araştırmak için uygulamaya giriyor, grafiklere bakıyor, alternatifleri karşılaştırıyor. Peki yarın ne olacak? Kullanıcı yapay zeka asistanına “Bu ay riskim düşük, bana uygun bir fon öner” diyecek. Ya da “Bütçemi dengelemek için kredi seçeneklerimi karşılaştır” veya “Portföyümdeki volatiliteyi azaltacak bir önerin var mı?” diye soracak.

Kullanıcı artık gezinmeyecek. Asistan onun adına karar sürecini yürütecek. Bu da demek oluyor ki sayfa görüntüleme olmayacak, scroll olmayacak, tıklama yolu olmayacak, davranış akışı olmayacak. Müşterinin karar yolculuğu tamamen görünmez bir alanda gerçekleşecek. Ve pazarlama dünyası şu soruyla yüzleşmek zorunda kalacak: Kullanıcıyı artık izleyemediğimizde onu nasıl anlayacağız?

Davranış Verisinin Zayıfladığı Bir Dünyada Ne Yapacağız?

Bugün CDP’lerin en güçlü yanı davranışı yakalamak. Hangi ekranlar açıldı, ne kadar süre kalındı, hangi ürün incelendi, hangi adımda terk edildi… Ama yapay zeka asistanlı dünyada bu veriler dramatik şekilde azalacak.

Bu kötü bir haber mi? Eğer CDP eski paradigmasında kalırsa evet. Ama CDP’nin asıl gücü sadece davranışı okumak değil, veri modelini yeniden tanımlayabilme esnekliği. Davranış azalınca yerine ne gelecek? Cevap tek kelime: seçim.

Ürün Verisi Artık Yeni Davranış Verisi

Bir kullanıcı fon satın aldığında aslında üç şeyi söylemiş oluyor: risk iştahım bu seviyede, piyasa vizyonum şu yönde ve kısa ya da uzun vadeli bir beklentim var.

Benzer şekilde taksitli kredi seçen biri düzenli ödeme disiplinine sahip demek. Esnek kredi tercih eden değişken gelir yapısına işaret ediyor. ESG fonlarına yönelen sürdürülebilirlik hassasiyeti taşıyor. Altına yatırım yapan volatilite dönemlerinde güven arıyor.

Ürün aslında bir dil konuşuyor ve bu dil kullanıcı hakkında tahmin edebileceğimizden çok daha fazla sinyal taşıyor.

Bugüne kadar finansal ürünler sadece kategoriler olarak etiketlendi: vadeli mevduat, taksitli kredi, hisse, fon, sigorta… Ama gerçekte bu ürünlerin arkasında finansal yaşam tarzları var. Bir müşterinin fon tercihi sadece yatırım tercihi değil, kişisel risk algısının yansıması. Kredi tercihi sadece nakit ihtiyacı değil, gelir döngüsünün ve ödeme davranışının profili. Davranış görünmez olduğunda ürün görünür hale geliyor. Ve ürün verisi yeni müşteri zekasının alanı oluyor.

CDP’nin Yeni Rolü: Ürün Seçimlerinden Anlam Üreten Motor

Bugün CDP’ler davranıştan segment üretiyor. Yarın ise seçimlerden persona çıkaracak. Bu çerçevede yeni segmentasyon modeli üç ana eksene oturuyor.

Seçim Tabanlı Segmentasyon: Bir müşterinin aldığı ürünlerin kümeleri aslında kendisi hakkında bir profil ortaya koyuyor. Düşük volatilite fonları, hayat sigortası ve BES bir arada ise karşımızda riskten kaçınan, uzun vadeli planlayan biri var. Kripto, teknoloji fonları ve yabancı hisse tercih eden agresif büyüme profili çiziyor. Taksitli kredi ve dijital cüzdan kullanan ise harcama düzeni yüksek, nakit döngüsü hassas biri. Bunların hiçbiri davranış verisi gerektirmiyor, ürünler kendi başına konuşuyor.

Finansal Yaşam Tarzı Sinyalleri: Tüketicinin satın aldığı finansal ürünlerin kombinasyonu aynı zamanda yaşam ritmini ve değer setini gösteriyor. ESG fonları çevresel duyarlılık demek. Kısa vadeli fonlar belirsiz gelir planına işaret ediyor. Portföy çeşitliliği yüksekse finansal olgunluk var. Tek ürüne yüklenme ise koruma arayışı ya da düşük finansal okuryazarlık anlamına gelebilir. CDP burada sadece veriyi saklamıyor, ürünün temsil ettiği yaşam biçimini anlamlandırıyor.

Ürün Yakınlık Haritası: E-ticarette olduğu gibi fintek dünyası da artık ürün yakınlık grafikleri oluşturabilir. Aynı risk profiline sahip iki farklı ürün, aynı gelir döngüsüne uygun iki kredi tipi, aynı yaşam tarzına hitap eden yatırım araçları… Davranış verisi olmadan bile CDP ürünler arasındaki ilişkiyi okuyarak öneri motoru geliştirebilir. Bu grafik, müşteri davranışının görünmediği bir gelecekte öneri sistemlerinin yeni omurgası olacak.

Ürün Verisinden Doğacak Üç Fintek Senaryosu

Kredi Tercihinden Risk Algısını Okumak: Kullanıcı esnek ödemeli kredi seçiyorsa gelir döngüsünün düzensiz olduğu varsayılabilir. CDP buradan nakit akışı tahmini, risk iştahı, ödeme sadakati ve likidite ihtiyacı gibi parametreleri çıkarabilir.

Yatırım Ürünlerinden Finansal Olgunluğu Tahmin Etmek: Bir müşteri yalnızca tek bir fon tutuyorsa finansal bilgi seviyesi düşük olabilir. Portföy çeşitliliği yüksekse yatırım farkındalığı güçlüdür. ESG fonlarını tercih ediyorsa değer odaklı bir profil söz konusu olabilir. CDP bu sinyalleri davranış olmadan bile çıkarabiliyor.

Sigorta Ürünlerinden Yaşam Dönemi Sinyalleri: Sağlık sigortası aile planlamasına, ev sigortası taşınmaya ya da ev sahibi olmaya, araç sigortası yeni yaşam rutinlerine işaret ediyor. Ürün seçimi aslında bir yaşam evresi göstergesi. Davranış verisine gerek yok, ürün yaşamı anlatıyor.

Fintech Pazarlaması Nereye Gidiyor?

Önümüzde dört kritik değişim var. Birincisi, davranış sinyallerinin ağırlığı azalacak çünkü görünmez yolculuk eksik davranış verisi demek. İkincisi, ürün verisi birincil hale gelecek ve seçimler müşteri profillerini daha iyi anlatacak. Üçüncüsü, CDP’nin rolü güçlenecek; davranış takibinden seçim analizine doğru evrilecek. Dördüncüsü, pazarlama artık müşteriyi izlemek değil, tercihini anlamak üzerine kurulacak.

Bu dönüşüm fintek pazarlamasını zorlaştırmayacak, aksine daha rafine bir modele taşıyacak.

Sonuç: Müşteri Davranışı Görünmez Olduğunda Ürünler Konuşur, CDP Dinler

Önümüzdeki yıllarda fintek ekosisteminin en büyük avantajı müşterinin bıraktığı görünmez davranış izi değil, seçtiği ürünün anlattığı hikaye olacak. Bu hikayeyi doğru okuyabilen teknoloji zaten elimizde: CDP.

Yıllardır davranış verisini işleyen CDP’ler şimdi ürün verisini anlamlandırarak yeni bir stratejik rol üstleniyor. Geleceğin fark yaratan markaları müşteriyi izleyen değil, müşterinin seçimlerini anlayan, ürün verisinden yaşam tarzı çıkarabilen, davranış görünmez olduğunda bile güvenle kişiselleştirme yapabilen markalar olacak.

Kısacası müşteri verisi form değiştiriyor. CDP ise bu dönüşümün merkezinde kalmaya devam ediyor.