TOKEN Finansal Teknolojiler Genel Müdürü Erkan Duysal ile Fintechtime Dergisi Ocak & Şubat sayısı için özel bir röportaj gerçekleştirdik.
TOKEN Finansal Teknolojiler Mayıs 2020 itibariyle Koç Topluluğu bünyesinde çalışmalarını sürdürmeye başladı ve sektörde bir ilk olan Beko 400 TR’yi duyurdu. Biz de bu vesile ile tüm bu yeniliklere dair sorularımızı, TOKEN Finansal Teknolojiler Genel Müdürü Erkan Duysal’a ilettik.
Daha önce Arçelik çatısı altında hizmet veren şirketiniz, Mayıs 2020 itibariyle Koç Topluluğu bünyesinde çalışmalarını sürdürmeye başladı. Öncelikle TOKEN Finansal Teknolojiler’i sizden dinleyebilir miyiz?
Pandemi sürecinde nasıl bir ivme yakaladınız, 2020 yılı değerlendirmeniz eşliğinde, işlem hacminiz ve hedef kitleniz konusunda neler söylemek istersiniz?
Uzun zamandır Arçelik bünyesinde çalışmalarını yürütmekte olan ödeme sistemleri ekibimiz, daha farklı iş alanlarına girebilmek ve sunmakta olduğu katma değerli hizmetleri daha esnek bir yapıda sağlayabilmek adına, sizin de bahsettiğiniz gibi, 2020’de Koç Holding’e bağlı ayrı bir şirket olarak faaliyet göstermeye başladı.
Token Finansal Teknolojiler olarak, işletmelerin süreçlerini iyileştirerek büyümelerini sağlamayı hedefliyoruz. Geliştirdiğimiz yeni teknolojilerle, işletmelerin karlılığını artırmayı amaçlarken, yine bu teknolojilerle işletmelere hem masraf hem zamanda verimlilik sunuyoruz. Çünkü biliyoruz ki, işletmeler büyürse, Türkiye büyür.
Pazarda kurulumunu gerçekleştirdiğimiz 640 binden fazla ödeme cihazımızla şu an sektör lideri olarak konumlanırken, Beko marka yazarkasa POS cihazları üzerinden yapılan günde yaklaşık 4 milyon işlemi güvenle yönetiyoruz. İşletmelerin bilgilerini bulut tabanlı yapısı ve cihazlardan gelen verileri saklayıp işleyerek Gelir İdaresi Başkanlığı’na ileten TSM (Trusted Service Manager) sayesinde güvenli bilgi akışı sağlıyoruz.
2020 yılı dijital dönüşümde, 3 yılda yaşamayı beklediğimiz yenilikleri hızlandırdı. Müşterilerimiz olan esnaflarımızın zorlu pandemi döneminde işleri ayakta tutabilmeleri için onların yanında olduk. Pandeminin ilk haftasında “Esnafımızın Yanındayız” mottosu ile onların işlerini büyütmeleri için destek vermeye başladık ve desteklerimiz sürüyor. En iyi & en yeni teknolojileri en uygun koşullarda kullanıcılar ile buluşturma felsefemizi devam ettiriyoruz.
Pandemi döneminde özellikle eve paket servislerinde önemli artış oldu. Ödeme deneyimleri temassız hale dönüştü. Mobil ve temassız ürün ve hizmetlerimize, esnafımızın daha kolay ulaşabilmesini sağladık. Temassız özelliğe sahip olmayan cihaz sahibi eski müşterilerimize çok özel koşullarda yeni alternatifler sunarak hızlı ve masrafsız bir dönüşüm yaşamalarına destek olduk.
Tüm zorlu koşullara rağmen, esnafımızın yanındayız mottosu ile esnafımızda bizim yanımızda oldu ve el birliği ile bu zorlu günleri birlikte aşıyoruz. Küçülme yaşanan bir yılda, hem servis hizmetlerimizde hem de satış adetlerimizde hedeflerimize yaklaştık. 2020 sonu itibariyle sektördeki lider konumumuzu pekiştirdik, yüzde 60 ciro artışı kaydettik. Online hizmetlerin bu kadar büyüme potansiyeline karşı, Token Ödeme Hizmetleri A.Ş.’ni kurarak, bu alanda da ödeme çözümlerimizi geliştirdik.
Uzaktan çalışan ekiplerimiz ile daha odaklı, Online ödeme hizmetlerini geliştirme şansımız oldu. Rekor sayılabilecek bir sürece 4,5 ayda online ödeme servislerimizi çalıştırdık. TCMB Lisansı için başvurumuzu yaptık. Bunun yanında hem online hem fiziki satışlarda mali belgelerin elektronik olarak düzenlenebilmesi için Gelir İdaresi Başkanlığı’ndan E-fatura ve E-arşiv fatura özel entegratör kuruluş lisanslarını aldık. 2020 yılı bu anlamda yeni online ürün ve servisleri geliştirme için yatırım yılı oldu.
Koç Topluluğu bünyesinde çalışmalarınızı sürdürmek nasıl bir farklılık sağlayacak? Şirket yapınız içerisinde Beko nasıl konumlanıyor?
Token Finansal Teknolojiler olarak Koç Holding bünyesinde bulunan en genç ve dinamik şirketlerden bir tanesiyiz. Şirketimizin bulunduğu sektör ve bu sektörün dönüşüm hızı dolayısıyla her zaman daha dinamik, teknolojiyi sıkı takip eden, daha hızlı kararlar alan ve uygulayan bir şirket olması çok kritik. Bu noktada, Ar-Ge bizim için büyük önem taşıyor. TurkishTime’ın yayınladığı Türkiye’nin en büyük 250 Ar -Ge şirketi listesinde, 18 milyon TL Ar -Ge harcaması ile 79’uncu sıradayız. Alanında uzman ekibimiz ve geliştirdiğimiz teknolojilerle, bu harcamaları Türkiye’ye ve sektöre değer katacak ürün ve servislere dönüştürmeyi amaçlıyoruz.
Ödeme sistemleri sektöründeki en temel şeylerden biri müşterilerinizde yaratabildiğiniz “güven”dir. Özellikle ödemenin dijitalleşerek, sanal bir ortamda gerçekleştiği dünyada, müşterilerin güvenini kazanabilmek daha da önemli bir hale geldi. Bu noktada daima ürün ve hizmetlerinin arkasında duran Koç Holding’in bünyesinde bulunan bir şirket olmamız, müşterilerimize sunduğumuz bu ürün ve hizmetlerdeki güvenilirliği sağlamak adına büyük önem taşıyor.
Fiziki ödeme cihazlarımızda da Türkiye’nin en teknolojik ve öncü markalarından Beko iş ortağımız. Geliştirdiğimiz öncü teknolojimizi Beko gücü ve Koç güvencesiyle tasarladığımız ürünlere yansıtıyoruz. Arçelik ve Beko’nun yaygın yetkili servis ağı ve çözüm merkezi ile müşterilerine 7/24 destek sağlıyoruz. Yine Arçelik ve Beko’nun köklü yetkili satıcı ağı ile hizmetlerimizi müşterilerimizle güvenle buluşturuyoruz.
Yakın zaman önce duyurduğunuz; satış, ödeme ve e-fatura işlemlerini tek bir cihazda birleştiren ve Türkiye’de bir ilk olan Beko 400 TR’yi de sizden dinleyebilir miyiz? Nasıl bir ihtiyaçtan ortaya çıktı, hangi avantaj sunacak ve sektöre nasıl bir katkı sağlayacak?
Uzun zamandır üzerine çalıştığımız ve bu sene müşterilerimizin beğenisine sunduğumuz Beko 400 TR ile, her ölçekteki işletmenin hayatını kolaylaştırmayı hedefledik. Satış, ödeme ve e-fatura süreçlerini tek cihazda birleştiren, Türkiye’nin ilk çift dokunmatik ekranlı Android 9.0 POS cihazı Beko 400 TR; sadece içerisindeki servislerle değil, tasarım ve desteklediği diğer teknik özellikleriyle de bir ilk olacak.
Özellikle pandemi dönemi ile birlikte iyice önemli bir konu hale gelen hijyen ve temas problemlerine bir çözüm olarak; Kasalarda kuyruğa son veren, müşteriler şifre girerken cihazın ekranını çevirmeyi ortadan kaldıran yeni bir ödeme deneyimi yaşatacağız.
Geliştirdiğimiz yeni nesil ödeme cihazı, Gelir İdaresi Başkanlığı’nın mobil satışlara yönelik VUK 507 No’lu “Güvenli Mobil Ödeme ve Elektronik Belge Yönetim Sistemi” tebliği doğrultusunda satış, ödeme ve e-fatura işlemlerini tek cihazda birleştiriyor. Perakende ya da restoran fark etmeden, işletmeler Beko 400 TR ile sektör bazlı tüm iş yönetimi ihtiyaçlarını tek cihaz üzerinden karşılayabiliyor; ürün tanımlayabiliyor, satış ve stok yönetimi yapabiliyor, ödeme alabiliyor ve e-fatura kesebiliyor. Üstelik, kasa önlerinde yoğun kuyruklar oluşturmadan, mağaza çalışanları mağazanın herhangi bir alanında stok kontrolü yapıp satış işlemini anında gerçekleştirebiliyor. Kullanım kolaylığı ve ergonomik yapısıyla da dikkat çeken, çift dokunmatik ekrana sahip olan cihazda müşteriler şifre girerken cihazın ekranını çevirmeye gerek kalmıyor. 4G ve WiFi ile internete bağlanabilen cihaz, temassız ya da QR kod ile ödeme desteği de sunuyor. 2019 yılında dünyanın en prestijli inovasyon fuarları arasında yer alan CES’te (Consumer Technology Association) Siber Güvenlik ve Gizlilik Ödülü’ne layık görülen Beko 400 TR, perakende ve restoran işletmelerinden oluşan geniş bir ağın tüm ihtiyaçlarına tek başına, zamandan ve maliyetten tasarruf ettiren bir şekilde çözüm üretiyor.
Pandemi süreci ödemeler üzerinde kalıcı bir etki bıraktı. Ödeme sistemleri söz konusu olduğunda bu etkiler nasıl gelişti? Ödeme sistemlerinde hangi gelişmeler var, yakın zamanda bu alanda nasıl bir değişim yaşanacak?
Pandemi, hem fiziki hem sanal alışveriş deneyimlerimizi oldukça değiştirdi. Fiziki alışverişlerde temassız ödeme özelliği hayatımın ayrılmaz bir parçası haline gelirken, internetten alışveriş hacmimiz ve sıklığımız büyük ölçüde arttı. BKM’nin ekim sonu verilerine göre; temassız ödemeler 2019’a göre 4 katına çıktı ve mağaza içi ödemelerde temassız ödemelerin payı geçen yıl yüzde 11 iken bu yıl yüzde 39’a yükseldi. Yine aynı verilere göre, ekim ayında kartlı ödeme tutarı geçen yılın aynı dönemine kıyasla yüzde 28 oranında büyüme gösterdi ve aynı internetten kartlı ödeme tutarı yüzde 52 artarken, 25milyar TL’yi geçti.
Buna paralel olarak pandemi döneminde ve sonrasında, gördüğümüz fiziki ve online ticaretin birbirinin içerisine daha fazla yakınsayacağını tahmin ediyoruz. Online deneyimlerimizi, fiziki mağazalarda da yaşamak isteyeceğimizi, alışveriş kuyrukları olmadan online sipariş edip, fiziki teslim alabileceğimizi veya fiziki olarak deneyimleyip, online’dan alışveriş deneyimini tamamlayabileceğimiz bir Dünya hayal ediyoruz. Bu nedenle, online ve fiziki ticareti birleştirecek, ürün ve servisler üzerinde çalışıyoruz.
Esnafımızın tek problemimin ödeme olmadığı, onun iş süreçlerinin de kusursuz şekilde işleyebilmesi, onlara verimlilik kazandırabilecek, satış otomasyon servisleri, stok, mıhasebe, e-fatura/e-arsiv gibi bulut bazlı hizmetler konusunda da çalışmalarımız son aşamaya gelmiş durumda.
Ödemeler Finteklerin her daim kalbinde ve yükselen bir yıldız. Bu alanda yoğun bir rekabet dönemine de giriyoruz. Sektörü nasıl bir süreç ve değişim bekliyor? Öngörüleriniz eşliğinde genel bir değerlendirmenizi de alabilir miyim?
Ödemeler, tüm Finteklerin iş modellerinin en temel bileşeni. Pandemi ile değişen alışveriş alışkanlıklarımız, ödeme sistemlerini de etkiledi. Bundan sonraki süreçte ödemenin görünmez olduğu, müşterinin alışveriş deneyiminin ön planda olduğu bir süreç bizi bekliyor.
Müşterinin alışveriş deneyimini mükemmel bir hale getirmek için, arka tarafta işleyen tüm süreçlerin pürüzsüz ve sorunsuz bir şekilde çalışması çok önemli. Birden fazla oyuncunun tek bir platform üzerinden haberleşeceği, API bazlı entegrasyonların oluşacağı, ödemenin de süreçlerin içerisinde gizli olacağı süreçlerle bu mükemmel deneyimi yaşatıyor olacağız. Bu yeni ekonomi ve iş modellerinde; ekosistem kurabilmek, platform oluşturmak, API ve geliştirici portalları oluşturmak, sistemleri bulut bazlı her noktadan yönetilmek, raporlayabilmek işimizin en kritik parçaları olacak.
Pandemiden etkilenen küçük ve orta boy işletmelerin müşteri ile temaslarını kaybetmemeleri, işlerini devam ettirebilmeleri için, dijitalleşme ihtiyaçlarının ortaya çıktığı bir dönemden geçiyoruz. Perakende sektöründeki işletmeler için dijitale entegrasyon ve lojistik en kritik konular haline gelecek. Bu işletmeler, işlerini son mesafe lojistik operatörleri ile birleştirmek ve süreçlerini dijital olarak entegre etme ihtiyacı duyacaklar.
Biz de Token Finansal Teknolojiler olarak, küçük ve orta ölçekli işletmelerin ticaretini demokratikleştirme misyonu ile; bakkalımızı, zincir marketlerin kullandığı teknolojiler ve yönetim araçları ile tanıştırmak istiyoruz. Onların işlerini kolay ve verimli yönetilecekleri, aynı zamanda karını arttıracak sistemlerle, büyümelerine destek olmayı hedefliyoruz.
Türkiye’nin, ödeme sistemlerindeki bilgi birikimi ve yenilikçi uygulamaları ile, Finansal teknolojiler alanında birkaç milyar dolar değerlemeli şirket çıkartabilecek potansiyelde olduğunu görüyoruz. Bu bağlamda; Türkiye’nin bu güçlü potansiyeli kullanarak, ödeme alanında uzman kadromuz, pazardaki liderliğimiz ve yeni pazarlarda yatırımlarımız ile Türkiye finansal teknolojiler ekosistemindeki ilk milyar dolar değerlemesi olan şirket olmak istiyoruz.
2021 yılı hedefleriniz konusunda neler söylemek istersiniz? Müşterinizi bekleyen yenilikler neler?
2021 yılı hedeflerini belirlerken, Token’ın fiziki ve online platformlarını yurtdışında da yaymasına odaklandık. Finansal teknoloji firması olarak, işimizi ölçeklemeye ve müşteri deneyimini mükemmel hale dönüştürmeyi hedefledik.
Ölçekleme konusunda da, sadece Türkiye değil, öncelikle yakın çevresinden başlamak üzere, finansal erişime ihtiyaç duyan, Koç topluluğu olarak varlık gösterdiğimiz pazarlarda genişleme stratejilerini ortaya koyduk. Bu kapsamda, yakın coğrafyalarda, Romanya ve Azerbaycan’da ödeme hizmetlerimizin yayılımı için çalışmalarımız devam etmektedir. Bu ülkeleri Avrupa ve Türki Cumhuriyetlere yayılım için giriş fırsatı olarak değerlendiriyoruz.
Diğer bir stratejimiz, finansal erişime ihtiyaç duyan, topluluk şirketlerimizin yatırımlarının olduğu, ölçekleme potansiyeline sahip, Pakistan ve Bangladeş yayılım planlarımızın arasında. Teknolojinin gelişmeler ve en önemlisi müşteri ihtiyaçlarındaki hızlı dönüşüm ile birlikte fiziki platformlarda sunduğumuz tecrübeyi de bir üst seviyeye taşıyoruz ve 2021 yılında lansmanını yapacağımız özellikle Beko 400TR gibi yeni ürünlerimiz ile işletmelerin işlerini büyük ölçüden kolaylaştıracak çözümler sunmayı hedefliyoruz.
