RegTech alanında suç gelirlerinin aklanması ve terörün finansmanını önlemeye yönelik yapay zeka destekli çözümler sağlayan Sanction Scanner’ın Kurucusu ve CEO’su Fatih Coşkun ile Fintechtime Kasım sayısı için gerçekleştirdiğimiz röportaj yayında.
Fatih Bey, sizinle Mayıs ayında bir araya gelmiş ve sektörel değerlendirmelerinizi almıştık. Düzenlemeler, gri alanlar ve sektörel zorluklar konusunda verdiğiniz bilgiler okurlarımız tarafından da büyük bir ilgi gördü.
2024 için kısa bir süre kaldı, 2023 yılı nasıl geçti? Son görüşmemizden beri Sanction Scanner dünyasında neler değişti?
2023 yılını hem regülasyon tarafında yapılan değişiklikler hem de bizim ürün ve servislerimizde yaptığımız geliştirmeler ile oldukça hareketli geçirdiğimizi söyleyebiliriz.
MASAK tarafından Uzaktan Kimlik Tespitine dair yapılan düzenleme sonrası dijital kanallar kullanarak işlem yapan firmaların süreçlerinde değişiklikler yapılması gerekti. Nisan ayında yayınlanan bu düzenleme ile artık firmalar gerçek kişilerin yanı sıra tüzel müşteriler için de uzaktan kimlik tespiti yapabiliyor. Biz de bu tarz geliştirmelere hızlı adaptasyon sağlayarak müşterilerimize eşzamanlı hizmet veriyoruz. Sanction Scanner bu süreçteki gerekli güvenlik kontrolleri için kendilerine destek oluyor. Müşteri açılışı ya da finansal işlemler sırasında kimlik tespiti yapılan tüzel kişiyi yerel ve global yaptırım listelerinde tarıyoruz. Bu aşamada eğer bir eşleşme tespit edilirse müşterimizi bilgilendirerek gerekli süreçlerin uygulanmasını sağlıyoruz. Böylece hem riskli kişilerin ve işlemlerin tespit edilmesi hem de olası regülasyon ihlallerinden kaçınılması hedefleniyor.
Diğer taraftan Sanction Scanner olarak bu sene yeni bir platform geliştirerek geçtiğimiz aylarda müşterilerimizin kullanımına sunduk. 360° risk ve uyum platformu diyebileceğimiz bu çözümün piyasa için çok büyük bir gelişme olduğunu söyleyebilirim. Hem risk yönetimi adına hem de regülasyonlara uyum için firmaların izlemesi gereken adımlar bulunuyor. Müşterilerimize tüm bu adımları, süreci tek bir alandan ilerletme imkânı sunuyoruz. Artık Sanction Scanner kullanıcıları farklı ürünler arasında geçiş yapmadan, hızlı ve pratik bir şekilde risk yönetimi sağlıyor.
Bugün hizmet verdiğimiz 400’den fazla firma için bu gibi geliştirmelerle kendimizi yenilemeye ve finansal suçlarla mücadeleye destek olmaya devam ediyoruz. Bu yıl hizmet verdiğimiz ülke sayısının 50’nin üzerine çıkmış olmasıyla da ayrıca gurur duyuyoruz. Daha fazla lokasyonda, daha fazla firma ile işbirliğimiz devam ediyor.
Sanction Scanner’ın başarısı her geçen yıl artıyor. Bu hızlı büyümeyi neye borçlu olduğunuzu düşünüyorsunuz?
Rakiplerimize kıyasla öne çıktığımız birçok nokta var. Fakat bu başarıda en çok müşteri memnuniyetine verdiğiniz öncelik ve kullanıcı dostu arayüzlerimizin rol oynadığını düşünüyorum.
Müşteri memnuniyetini ön planda tutmamız ve satış sonrası destek hizmetlerimizi geliştirmemiz, müşterilerinizin uzun vadeli iş birliği yapma isteğini artırıyor. Hızlı ve etkili çözümler sunuyor olmanın yanı sıra müşterilerin ihtiyaçlarına da hızlı bir şekilde yanıt vermemiz, güvenilirlik ve müşteri sadakati açısından önemli bir faktördür. Burada önemli bir diğer noktada ürünümüzün müşterilerden aldığımız dönütler ışığında geliştirilmiş olması ve bu şekilde de devam ediyoruz. Nihayetinde bu ihtiyaçları en iyi tespit edecek olan kişiler son kullanıcı olan müşterilerimiz. Biz de onların fikirlerine önem veriyor ve uygulamaya çalışıyoruz.
Ayrıca, kullanıcı dostu arayüzler sunarak, karmaşık teknik yapıya sahip ürünlerimizi müşterilerimizin kolayca kullanabilmesini sağlıyoruz. Bu, müşterilerimiz için önemli bir avantaj ve ürünlerimizdeki memnuniyeti artırıyor.
Sizi rakipleriniz karşısında avantajlı kılan özellikler nelerdir?
Piyasayı düşününce iddialı olduğumuz konular arasında öncelikle 3000’den fazla kaynaktan aldığımız kapsamlı veri tabanımız geliyor. Sanction Scanner olarak dünya genelindeki yaptırım listelerini kapsayan son derece geniş bir veri tabanına sahibiz. Bu, müşterilerimize dünya çapında iş yaparken potansiyel riskleri daha derin bir şekilde değerlendirme fırsatı sunar.
Yalnızca verileri bir havuzda toplamakla kalmıyoruz. Verilerimiz, her 15 dakikada bir yenileniyor. Böylece müşterilerimize her an en güncel bilgilere erişme imkânı sağlıyoruz. Yaptırımlar, listeler, yüksek riskli profiller sürekli değişiyor ve bu nedenle güncel verilere sahip olmak, potansiyel risklerin anında tespit edilmesine yardımcı oluyor.
Şunu da ekleyebiliriz ki, hızlı ve kolay entegrasyon ile ürünlerimizin yeni bir müşteri tarafından kullanılmaya başlaması yalnızca birkaç saat sürüyor Sanction Scanner, sorunsuz bir şekilde mevcut iş süreçlerine entegre edilebilir. API aracılığıyla kolayca entegrasyon sağlayarak müşterilerimize zaman ve kaynak tasarrufu sunuyoruz.
API dışında faydalandığınız teknolojiler var mı? Bunlar müşterilerinize nasıl avantaj sağlıyor?
Çözümlerimizi geliştirirken yapay zeka ve makine öğrenimi teknolojilerinden de yararlanıyoruz. Bu teknolojilerin müşterilerimize sağladığı avantajların başında verilerin etkin bir şekilde işlenmesi geliyor. Sanction Scanner, yapay zeka algoritmalarından faydalanarak verileri analiz eder, büyük veri kümelerini hızlı ve etkili bir şekilde kullanır. Yapay zeka, müşterilerimize daha hassas ve doğru sonuçlar sunarak potansiyel riskleri daha iyi tespit etmemize yardımcı olur.
Makine öğrenimi, veriler üzerinden öğrenerek sürekli iyileştirme sağlar. Ürünlerimiz müşterilerimizin özelleştirilmiş ihtiyaçlarını karşılamak için makine öğrenimi modellerini kullanır. Bu, müşterilerimize daha kişiselleştirilmiş bir hizmet sunmamıza olanak tanır.
Bu teknolojiler sayesinde Sanction Scanner, manuel işlemleri azaltır ve süreçleri otomatikleştirir. Bu da müşterilerimize daha hızlı sonuçlar ve verimli iş akışları sunar. Ayrıca, müşterilerimizin işlerini daha hızlı ve verimli bir şekilde yönetmelerine yardımcı olur.
Bu teknolojiler, Sanction Scanner’ın müşterilerine daha güçlü, daha akıllı ve daha etkili bir yaptırım tarama, işlem izleme ve fraud tespit çözümleri sunmasına yardımcı olur.
Sanction Scanner, hangi coğrafyalarda ve sektörlerde faaliyet gösteriyor ve bu çeşitlilik işletmelere nasıl bir katma değer sağlıyor?
Sanction Scanner, dünya genelinde 50’den fazla ülkede faaliyet gösteren bir şirkettir. Bu ülkeler arasında Asya’nın önde gelen ekonomileri olan Singapur, Malezya ve Kore gibi ülkelerden, Avrupa ülkelerine, Amerika’ya ve Kanada’ya kadar uzanan bir müşteri ağı bulunmaktadır. Ayrıca, Afrika ülkeleri de dahil olmak üzere farklı coğrafyalardan müşterilerle çalışmaktayız.
Bu geniş coğrafi kapsam, işletmeler için büyük bir avantaj sunar çünkü farklı pazarlarda iş yaparken ve farklı yargı alanlarında faaliyet gösterirken güvenilir bir iş ortağına sahip olmanın önemini anlarlar. Ayrıca, Sanction Scanner’ın farklı sektörlerin özel gereksinimlerine uyum sağlama yeteneği, işletmelere daha özelleştirilmiş ve etkili çözümler sunma olanağı sağlar. Bu da işletmelerin rekabet avantajını artırırken aynı zamanda riskleri minimize etmelerine yardımcı olur. Sanction Scanner, işletmelere dünya genelinde güvenilir bir iş partneri ve özelleştirilmiş çözümler sunma konusunda güçlü bir destek sağlamaktadır.
Sanction Scanner’ın farklı coğrafyalarda ve sektörlerdeki çalışmalarını nasıl sürdürdüğüne dair birkaç somut örnek paylaşabilir misiniz?
Burada üzerine konuşulabilecek çok fazla konu var ama müşterilerimizin neredeyse hemen hepsine kolaylık sağlayan örnekler üzerinde durabiliriz. İlk olarak bölge hatta ülke bazlı veri takip ve güncelleme sistemimizden bahsedebilirim. Verilerimizi her zaman çalıştığımız lokasyon özelinde güncel tutuyoruz, böylelikle bölge ve konum fark etmeksizin tüm müşterilerimize güncel veri setleri sunabiliyoruz.
Diğer taraftan hizmet verdiğimiz sektörlerin değişen ihtiyaçlarına özel geliştirmeler yapıyoruz. Örneğin farklı sektörlerde çalışan müşterilerimizin işlemleri takip ederken farklı kurallara ihtiyaç duyduğunu fark ettik ve bunun için bir geliştirme yaptık. Şu an ürünümüzde müşterilerimiz için bir dinamik kural oluşturma alanı bulunuyor. Müşterilerimiz sektörlerinin/şirketlerinin gereksinim duyduğu takip sistemini kurmak için bu alanlarda özel tetikleyiciler oluşturabiliyorlar. Yani ürünümüzün farklı çalışma alanlarına ait dinamik kurallara da adapte edilebilir olduğunu rahatlıkla söyleyebiliriz.
Bir diğer örnek olarak, isimlendirmenin dünya standartlarından farklı olduğu ülkeler için isim filtrelerinin kapsam alanını genişlettiğimizden bahsedebiliriz. Belli coğrafyalarda resmi kaynaklardaki isimlerle günlük kullanımdaki isimler birbirinden farklı olabiliyor. Bu karışıklığı önlemek adına müşterilerimize iki isim için de sonuç alabilme seçeneği tanıdık. Bu seçenek, ürünümüzün farklı coğrafyaların yaşam niteliklerine göre de özelleştirilebilme kapasitesinin yüksek olduğunu gösterir nitelikte.
Farklı bölgeler ve coğrafyalar söz konusu olduğunda rejim farklılıkları göz önünde bulundurulması gereken en önemli noktalardan biri oluyor. Çünkü rejim farklılıkları PEP listelerini büyük ölçüde etkiliyor. Sanction Scanner olarak bu parametreyi görmezden gelmemiz mümkün değildi, dolayısıyla yönetim biçimi farklılıkları için datamızda geliştirmeler yapıyoruz. Yerel ve bölgesel düzenlemelere göre aldığımız veri ve bu veriyi işleme sürecimiz de özelleşiyor.
Sanction Scanner’ın gelecekteki hedefleri ve geliştirme planları nelerdir?
Kara para aklama ve terörün finansmanın önlenmesine; ayrıca dolandırıcılık işlemlerinin tespitine odaklı ürünlerimiz bulunuyor. Bunlara ek olarak KYC/KYB süreçlerinde ekstra bir kontrol aşaması olarak yerel ve global yaptırım listelerinde taramalar yapıyoruz.
İlerleyen süreçte hem bu ürünlere destek olabilecek hem de alanımızı genişletecek olan 360 derece risk yönetimini geliştirmeye devam edeceğiz. Bu misyonun kullanıcı dostu arayüzlerimizle birlikte daha duyarlı ve daha kapsamlı çözümler sunarak iş dünyasının finansal risk ve regülasyon uyumluluğunu denetlemede liderliği üstleneceğinden şüphemiz yok.
Sanction Scanner, 50’den fazla ülkedeki müşterileriyle interaktif bir şekilde çalışarak finansal suçlarla mücadelelerindeki ihtiyaçlarına pratik çözümler sunmaya devam ediyor. Aynı zamanda çeşitli regülasyonlara ve farklı sektörlerin gereksinimlerine uyum sağlamaya da devam edecek. Kamusal nüfuz sahibi kişileri ve aranan listelerini sürekli güncel tutmak noktasındaki istikrarımızı koruyarak kapsamlı bir veri tabanına erişim sağlamayı sürdüreceğiz.
İş dünyasının bu dinamik yapısına ayak uydurarak işletmelerin her adımda güvende olmalarını amaçlarken, 360 derece risk yönetimi her zaman merkezde tutacak olduğumuz bir yaklaşım biçimi. İşletmelerin müşteri ediniminden başlayan tüm yaşam döngüsünde risk süreçlerinde destekçi olmaya hazırız. Bu hizmet ile artan küresel iş birliklerimizle birlikte ekonominin korunmasında öncü başarılara adım atacağımızın sözünü verebiliriz.
