Uzaktan kimlik tespiti, finansal kurumların müşterilerinin kimliklerini ve işlemlerini dijital ortamda doğrulamasını sağlayan bir teknoloji. Enqura, Uzaktan Kimlik Tespiti’ne dair 2023 yılı değerlendirmeleri ile Fintechtime Ocak 2024 sayısında yer aldı.
Uzaktan Kimlik Tespiti: 2023 Türkiye’de ve Globalde Nasıl Geçti?
Uzaktan kimlik tespiti, finansal kurumların müşterilerinin kimliklerini ve işlemlerini dijital ortamda doğrulamasını sağlayan bir teknoloji. Bu teknoloji hem finansal kurumlar hem de müşteriler için birçok avantaj sunuyor. Finansal kurumlar, uzaktan kimlik tespiti sayesinde müşteri edinim süreçlerini hızlandırabilir, maliyetlerini azaltabilir, verimliliğini artırabilir ve rekabet avantajı sağlayabilir. Müşteriler ise, uzaktan kimlik tespiti sayesinde finansal hizmetlere kolayca erişebilir, zaman ve mekan sınırlaması olmadan işlem yapabilir, güvenli ve rahat bir deneyim yaşayabilir.
2023 yılı, uzaktan kimlik tespiti alanında hem Türkiye’de hem de globalde önemli gelişmelere sahne oldu. Bu gelişmeler hem teknolojik hem de düzenleyici açıdan uzaktan kimlik tespitinin yaygınlaşmasına ve gelişmesine katkı sağladı.
2023 KYC trendleri anket araştırmasına göre globalde manuel KYC süreçlerine ayrılan bütçe bankaların toplam uyum bütçesinin yüzde 31-40’ını oluşturduğu ortaya kondu. Ayrıca, araştırma sonuçlarında uyum bütçesinin yüzde 10’undan daha azını KYC’ye ayıran bir finansal kuruluşa rastlanmadı. Bu rakamlar pazarın büyüklüğünü ortaya koyuyor.
Finansal kuruluşlar hala büyük ölçüde manuel süreçlere güveniyor ve bu da zaman, kaynak ve para açısından yüksek işe alım maliyetlerine sebep oluyor. Manuel süreçler ayrıca insan hatası riskini ve potansiyel yasal düzenleme riskini de artırıyor. Fakat bir yandan da regülasyonel değişiklikler manuel KYC süreçlerini dijitale taşıma noktasında itici güç olarak kullanılmaya başlanmış durumda. İleriye dönük baktığımızda, AB’nin (Avrupa Birliği) temel odak noktalarından biri, KYC ve AML ortamını önemli ölçüde değiştirebilecek yeni Kara Para Aklamayla Mücadele Otoritesinin (AMLA) kurulmasıdır. AMLA, AB’nin AML/CFT (Anti-Money Laundering/Combating the Financing of Terrorism) çerçevesindeki suçluların istismar ettiği zayıflıkları düzeltmek için oluşturuldu. Kanunun amacı, AML önlemlerini güçlendirmek ve şüpheli ekonomik suçlarla ilgili bilgilerin paylaşılma biçimini iyileştirmek. “İyileştirmek” kelimesinin altında yapay zekâ destekli uyumluluk çözümlerinin merkezde olması yatıyor. Bu da KYC süreçlerinin dijitale taşınmasının 2024 yılında da üst başlık olacağını gösteriyor.
2023, uzaktan kimlik tespiti alanında Türkiye için oldukça hareketli ve başarılı bir yıl oldu. Yeni düzenlemelerle tüzel müşteriler için de uzaktan kimlik tespiti yapılabilmesi, dijital bankaların hayatımıza girmesi gibi gelişmeler, kurumların uzaktan kimlik tespitine ilgisini daha da artırdı.
Özellikle dijitalleşmenin ve mobil ödeme sistemlerinin artmasıyla birlikte, müşterilerin kimliklerini ve işlemlerini güvenli ve hızlı bir şekilde doğrulamak hem finansal kurumlar hem de müşteriler için büyük bir avantaj sağlıyor. Türkiye’de de artık regülasyonel düzenlemeler FinTek’leri uzaktan kimlik tespiti kullanımına teşvik ediyor. Kasım ayının başında Resmî Gazete’de yayımlanan MASAK mevzuatı ile ödeme ve epara kuruluşlarının uzaktan müşteri edinimi ve kimlik tespiti yapabilmesi için tüm şartlar sağlanmış oldu.
Bu değişiklikler arasında, kimlik tespiti veya doğrulaması yapılmamış parasal sınırların belirlenmesi, hassas müşteri verileri ve müşteri bilgilerinin şifrelenmesi, denetim izi kayıt sisteminin güvenliği ve bütünlüğü, yakın alan iletişimi (NFC) teknolojisinin kullanımı gibi konular yer alıyor. Bu düzenlemeler, ödeme sektöründe kimlik doğrulamanın gelişimine katkı sağlamakta ve müşteri deneyimini iyileştirmekte.
Global pazarlarda ise, ödeme sektöründe kimlik doğrulamanın gelişimi, farklı ülkelerde farklı düzenleyici kurumlar ve kurallar tarafından yönlendiriliyor. Ancak, genel olarak, ödeme sektöründe kimlik doğrulamanın gelişiminde, biyometrik, yapay zekâ, blockchain, bulut bilişim, nesnelerin interneti (IoT) gibi teknolojilerin önemli rol oynadığı söylenebilir. Özellikle biyometrik teknolojiler, yüz, parmak izi, iris, ses gibi fiziksel veya davranışsal özellikleri kullanarak müşterilerin kimliklerini doğrulamak için kullanılmaya başlandı. Yapay zekâ, müşterilerin davranışlarını, alışkanlıklarını, tercihlerini analiz ederek sahtecilik ve dolandırıcılık risklerini azaltmak için tercih edilen bir çözüm haline geldi.
Özetle, finans sektöründe kimlik doğrulamanın gelişimi hem ülkemizde hem de globalde, teknolojik ve düzenleyici açıdan önemli bir konu. Bu konuda hem finansal kurumlar hem de müşteriler için fayda sağlayacak yenilikçi ve güvenli çözümler geliştirilmeye devam edilmeli.
Enqura’nın geliştirdiği uzaktan kimlik tespiti ve müşteri edinim ürünü EnQualify, Türkiye’nir ardından globalde de pazarda lider olma hedefinde. EnQualify, müşterilerin kimlik bilgilerini ve biyometrik verilerini dijital ortamda doğrulayarak, finansal kurumların müşteri edinim süreçlerini kolaylaştırıyor. Self servis ya da görüntülü görüşmeyle uzaktan müşteri edinimi yapabilen EnQualify, “AI on Mobile Edge” teknolojisiyle sunucu bağımlılığı olmadan yapay zekâ kararlarını cihazın işlemci gücünü kullanarak anında verebiliyor ve mükemmel müşteri deneyimi sunuyor. EnQualify aynı zamanda video görüşme içerisinde yapay zekâ kullanarak doğrulama adımlarını gerçekleştirme, NFC anten dedektör ile Android cihazlarda NFC konumunu tespit etme, doğrulama adımlarının 5 saniyenin altında tamamlayabilme gibi özellikleriyle rakiplerinden ayrışıyor.
