Enqura Ticari Faaliyetlerden Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Hasan Emre Özgür, Fintechtime Şubat sayısı için yazdı “Ben robot, sen müşteri…”.

Yapay zekâ üzerine finansal teknolojiler geliştiren bir şirketin “hayal perest” yöneticisi olarak, usta Asimov’un hayal dünyasında filizlenen teknolojinin finansal eko sisteme etkilerini örneklemek istiyorum. Çok derinlemesine girmeden, finansal hizmetlerde bana göre en faydalı olan bazı yapay zekâ kullanım alanlarına hızla göz atalım.

 

Ben robot, sen müşteri…

1950 yılında piyasaya sürülen I, Robot (Ben Robot) ve 1992 yılına kadar yazmış olduğu 6 farklı kitabında yapay zekânın ve tabii robotların gelişimini öngören Isaac Asimov ve zamanının ötesini görebilen tüm diğer hayalperestler için günümüzün dünyasında şahit olduklarımız “işte ben biliyordum” dedirtecek bir kanıt niteliğinde. Bilim kurgu kitaplar ve filmler artık hiçbirimize şaşırtıcı gelmiyor.

Yapay zekâ üzerine finansal teknolojiler geliştiren bir şirketin “hayal perest” yöneticisi olarak, usta Asimov’un hayal dünyasında filizlenen teknolojinin finansal eko sisteme etkilerini örneklemek istiyorum. Çok derinlemesine girmeden, finansal hizmetlerde bana göre en faydalı olan bazı yapay zekâ kullanım alanlarına hızla göz atalım.

  1. Dolandırıcılığın Tespiti ve Önlenmesi

Yapay zekânın büyük hacimli verileri hızlı ve doğru bir şekilde analiz etme kapasitesi, onun Fintech endüstrisinde, özellikle dolandırıcılık tespiti ve önlenmesinde vazgeçilmez bir araç olmasını sağlamıştır . Makine öğrenimi algoritmaları, finansal kurumları hedef alan potansiyel dolandırıcılık davranış kalıplarını geçmiş finansal işlemlerden öğrenebilir ve tehdit gerçekleşmeden algılayarak önleyebilir.

  1. Akıllı Alışverişler

Makine öğrenimi, gelecekteki davranışları tahmin etmeye yardımcı olan işlem veri kalıplarını analiz ettiği için şirketlerin müşterilerini daha iyi anlamasına olanak tanıyor.Sosyal medya etkileşimleri, önceki satın alma geçmişi vb. gibi çeşitli kaynaklardan zaman içinde toplanan kullanıcı davranış kalıplarına ve tercihlerine dayalı tahminlemeleri kullanarak şirketler, müşterilerinin ihtiyaçlarını etkili bir şekilde karşılayan, son derece özelleştirilmiş deneyimler sunabilirler.

  1. Kimlik Tespiti ( KYC )

Kimlik tespiti süreçlerinin manuel, emek yoğun ve insan hatalarına açık olduğu günler geride kaldı. Kendi şirketimin sunduğu ürünün de ekosisteme ne kadar değer ürettiğine şahit olduğum için birinci ağızdan söyleyebilirim, kimlik belgelerinin gerçekliğinin, kişinin yüzü ve canlılığı gibi biyometrik verilerin doğruluğunun bu kadar hızlı ve hatasız şekilde tamamen yapay zekâ marifetiyle otomatik olarak tespit edilmesi ve bu verilerin farklı kaynaklardan gelen büyük veriler ile karşılaştırtılarak analiz edilmesi  şirketler için paha biçilemez bir operasyonel tasarruf, verimlilik ve hatasız müşteri edinimi sağlıyor.

  1. Kredi Puanlaması ve Kredilendirme

Fintechler gibi şirketler artık geleneksel finansal hizmetler tarafından daha önce gözden kaçırılan veya erişilemeyen veri noktalarını analiz etmek için makine öğrenimi algoritmalarını kullanıyor. Standart kredi bilgileri yerine, online sitelerde davranışlar, sosyal medya etkinliği ve akıllı telefon kullanım kalıpları gibi alternatif verileri kullanarak, daha derin analizler yapıyor, müşterinin mali durumuna ilişkin kapsamlı bir resim oluşturarak, borç verenler için daha keskin bir risk yönetimi ve borç alanlar için de potansiyel olarak daha düşük faiz oranlarını sağlıyorlar. Wells Fargo’nun yaptığı bir araştırma , yapay zekâ uygulamalarının geleneksel yöntemlere kıyasla daha az kredi temerrüdüne yol açtığını gösteriyor.

  1. Kişisel Finansal Planlama ve Tavsiye

Birçok Fintech şirketi, müşterilerinin varlıklarını etkili bir şekilde yönetmek için yapay zekâyı kullanıyor. Kullanıcıların harcama alışkanlıklarını, gelir kaynaklarını ve tasarruf hedeflerini analiz ederek finansal durumlarını iyileştirecek, uygulanabilir bilgiler sunuyorlar. Örneğin yaygın olarak kullanılan ve benim de beğendiğim bir finans uygulaması olan Mint, işlemlerinizi kategorilere ayırmak ve kişiye özel bütçe önerileri geliştirmek için makine öğrenimi algoritmalarını kullanıyor.

  1. Portföy Yönetimi Optimizasyonu

Finansal danışmanlar tarafından geçmiş veriler ve kişisel tercihler kullanılarak verilen danışmanlık hizmetleri tarihe karışmak üzere. Portföy Yönetim şirketleri, artık bu kararları daha verimli ve doğru bir şekilde almak için yapay zekâ teknolojisinden yararlanıyor. Bu gelişmiş yaklaşım, sabit bir stratejiye bağlı kalmak yerine yatırımları değişen piyasa koşullarına göre ayarlayarak dinamik varlık yönetimine olanak tanıyor. Bu yöntem sadece getirileri artırmakla kalmıyor, aynı zamanda riski de etkili bir şekilde azaltıyor.

  1. Müşteri Hizmetleri

Yapay zekâ, sorgulara yanıt verme ve kişiye özel tavsiyeler sunma gibi görevlerin otomasyonunu sağlayarak, müşteri hizmetlerinde devrim yarattı.

Müşteri hizmetlerinin otomasyonunda yapay zekâ destekli sohbet robotları merkezde yer alıyor. Bu sanal asistanlar, kullanıcı etkileşimlerine dayalı sürekli iyileştirme için makine öğrenimi algoritmalarını kullanıyor.

Yorulmayan, mesai kavramı olmayan sohbet robotları, günün 24 saati sorulara yanıt vermenin yanı sıra, bireyin finansal verilerini ve kalıplarını analiz ederek, daha iyi tasarruf stratejileri veya uygun yatırım fırsatları önererek kişiye özel finansal tavsiyeler sunabiliyorlar.

  1. Veri Gizliliği

Veri gizliliğini düzenleyen KVKK, GDPR gibi katı mevzuatlar altında yapay zekâ son derece faydalı ve koruyucu bir çözüm sunuyor : sentetik veriler. Gerçek müşteri verilerinin aksine, yapay zekâ tarafından oluşturulan sentetik veriler, bireysel gizlilikten ödün vermeden gerçek kalıpları yansıtıyor. Bankalar, kredi tahsisine uygunluğu belirlemek gibi önemli kararlar almak için makine öğrenimi modellerini eğiterek bu sentetik verilerden yararlanıyorlar.

 

Yapay zekânın finansal hizmetler sektörüne getirdiği yenilikler ve sağladığı faydalar elbette çok daha fazla başlıkta ele alınabilir. Sonuç olarak insan hatasından arınmış bir şekilde bu kadar fazla veriyi işleyip yaratıcı bir şekilde anlamlandırabilen bir zekânın sunabileceklerinin sınırı olduğunu düşünmüyorum. Ancak bir önceki yazımda da belirttiğim gibi, yapay zekânın sınırsız gücü akla manipülasyon yaratabilme yeteneğini ve tehlikesini de getiriyor. Popüler bir reklamda söylendiği gibi, “Kontrolsüz güç, güç değildir.” Asimov ve tüm hayalperestlere saygıyla..