Mobil POS uygulaması Square, bünyesine yatırım seçeneklerini de ekleyerek banka olma çabalarını sürdürüyor.
Twitter’ın kurucu ortaklarından olan Jack Dorsey tarafından kurulan San Francisco merkezli mobil POS uygulaması Square, Utah’ta faaliyete geçmesi beklenen bir banka oluşturmak için başvuru yapmayı planladığını söyledi. Square Financial Services olarak anılacak birim, küçük işletmelere kredi ve mevduat hesapları sunacak.
Fintech dünyasında banka olma yarışı kızıştı
Square, son aylarda bankacılık lisansı almak için çalışmalar yürüten üçüncü finansal teknoloji şirketi olarak kayıtlara geçti. Daha önce, online kredi şirketi Social Finance ve mobil bankacılık startup’ı Varo Money banka olmak için başvuruda bulunmuştu. Square’in başvurusunun, finansal krizlerin ardından federal düzenleyicilerin yeni nesil bankalara olumlu bakmaya başlamış oldukları bir döneme denk gelmesi avantaj olarak değerlendiriliyor.
2014 yılından bu yana Square, başka bir Utah merkezli kredi kuruluşu olan Celtic Bank‘la yapmış olduğu anlaşmayla, kredi verme kolu Square Capital ile küçük işletme kredileri ve nakit avanslar sunuyordu. Şirket bugüne kadar 141 binden fazla firmaya 1,8 milyar doların üzerinde kredi sağladığını açıklamıştı.
Square, endüstriyel kredi şirketi olacak
Square Capital’a liderlik eden ve bankanın başkanlığını yürüten Jacqueline Reses, “Firma olarak büyüdükçe kanun düzenleyicilerle doğrudan ilişkimizin önemi de giderek artıyor,” açıklamasında bulundu. Diğer taraftan, daha önce Green Dot şirketinde ön ödemeli banka kartı bölümüne liderlik eden Lewis Goodwin de Square’e katılan isimlerden biri olarak kayıtlara geçti.
Banka olmak için çalışmalarını sürdüren Square’ın dijital para transfer hizmeti Square Cash ve yakın dönemde başlamış olan taksit kredisi işi de dahil olmak üzere tüketici odaklı girişimleri hedefledikleri yeni bankacılık sisteminden ayrı olarak çalışacak.
Square’in hedefindeki bankacılık sistemi “Endüstriyel Kredi Şirketi – Industrial Loan Company” olarak tanımlanıyor. Geleneksel bankaların sunduğu kredi çözümlerinden daha cazip seçenekler sunacak olan Square, bankacılık dışındaki işleri de yapabilen bir şirket olabilmek için tüzük oluşturmaya çalışıyor. Hayallerindeki bankanın kurulması için Utah’ı seçen mobil POS şirketi, on altı adet yeni sanayi bankasının da aynı eyalette başvuru yapmış olmasına da bel bağlıyor. Başvuru yapan firmalardan biri de otomobil üreticisi BMW AG’ye ait.
Geleneksel bankacılığı savunanlar rahatsız
Square yetkilieri, geleneksel bankacılık lisansı almak yerine endüstriyel kredi şirketi tüzüğüne başvurmayı seçtiklerini özellikle belirtiyorlar. Zira hedefleri, bir yandan donanım ürünleri satmak bir yandan da kredi çözümleri üretmek.
Bu tür girişimlerin, geçmişte sıkıntılı süreçlere sahne olduğunu da unutmamak gerek. Bundan on yıl önce Wal-Mart, endüstriyel kredi şirketi kurmak bir başvuru yapmış, dev bankaların sözcüleri ve çeşitli topluluklardan pek çok eleştiriye maruz kalmıştı. Karşıt görüşlüler, mali olmayan şirketlerin kendi bankalarına sahip olmasına izin verilmesinin, çok fazla ticari ve ekonomik gücü tek bir yerde yoğunlaştıracağını ve borç verme kararlarını gereğinden fazla etkileyebileceğini savunmuşlardı.
Aynı gruplar, şimdi de benzer bir hamle yapan SoFi üzerine eleştirilerini yoğunlaştırdılar. Kimi uzmanlara göre bankacılık lisansı elde eden SoFi, Amazon’u bile tehdit eder hale gelebilir.
