Kişisel Para Danışmanı

Özlem Denizmen

 

Kişisel Para Danışmanı Özlem Denizmen, Fintechtime okurları için kaleme aldı, “Finansal İyilik Haline Geçin”.

‘Finansal İyilik Hali’ nedir? Ben söyleyeyim, bizim para konularıyla ilgili iç huzurumuzun durumu… Bazen kendimizi çok iyi, bazen endişeli, bazense korku içinde hissedebiliyoruz. Sizde durum ne? Bir düşünün. Bir süredir uygulamam Moneye için ‘Finansal İyilik Hali’ konusunda, davranış değişikliği yöntemleriyle; para ile ilgili duygu, düşünce ve davranışlarınızı keşfedip değiştirmenin formülü üzerine çalışıyorum. İşte ‘Finansal İyilik Hali’ basamakları.

 

  1. FİNANSAL KARMAŞA

DUYGULAR: Yetersizlik, korku, endişe, utanç, çaresizlik.

DAVRANIŞLAR: Aşırı harcama, kredi kartı borcunu öteleme. Kredili Mevduat Hesabı (KMH) kullanma, borcu borçla kapatma. Ödemelerde geride kalma, faturalarda sorun yaşama, vergiyi kaçırma.

FİNANSAL DURUM: Finansal hedef, bütçe, birikim, yatırım ve gelecek için bir güvence yok.

İLİŞKİLER: Aile içi çatışma, eşler arası tartışma, durumu çocuklardan gizleme, kendinden kaçma.

 

  1. FİNANSAL KABULLENMEME

DUYGULAR: Mahcubiyet, şaşkınlık, güvensizlik, hayal kırıklığı.

DAVRANIŞLAR: Başını kuma gömme, ‘Görmedim, duymadım, bilmiyorum’

FiNANSAL DURUM: Düzensiz birikimler, çeşitli banka hesapları, kişinin kendi bilgi ve becerisiyle biraz finansal kontrol çabası.

İLİŞKİLER: Aile içinde parayı konuşmama, finansal konularda işin uzmanına danışmama.

 

  1. FİNANSAL FARKINDALIK

DUYGULAR: Merak, keşfetme arzusu.

DAVRANIŞLAR: Finansal gerçeklerini tanımak için (harcamalar, bütçe, birikim, borç, yatırım…) harekete geçme. Davranış değiştirmeye hazır olmak.

FİNANSAL DURUM: Bir finansal plan yapma gereğini anlamak, muhtemel bir finansal acı sonrası (borç, boşanma, iş kaybı, vs) harekete geçme çabası. Kendi finansal hayatının kontrolünü eline almaya kararlı olmak.

İLİŞKİLER: Çevresindekilerin ‘para ile olan ilişkilerini’ görmeye başlamak ve kendinin de onlarla olan finansal ilişkilerinin temellerinin farkına varmak.

 

  1. FİNANSAL İSTİKRAR

DUYGULAR: Rahatlık, başarı hissi, genellikle iyimser.

DAVRANIŞLAR: Güvence, doğru bilgi aramak ve bulmak. Bu bilgileri değerlendirip aksiyona geçmek.

FİNANSAL DURUM: Belli bir hedef için planlı ve düzenli birikim yapmak. Bütçeye uygun, doğru borçlanma, finansal okuryazarlık bilgi ve becerisine sahip olma. Harcamalarını ve bütçesini yönetme.

İLİŞKİLER: Ailede aylık bütçe yapılır. Eş dost tavsiyesiyle yatırım yapmaz.

 

  1. FİNANSAL GÜVENCE

DUYGULAR: Güven hissi, kontrol becerisi.

DAVRANIŞLAR: Gelecek için birikim planı yapma ve uygulama. Hayatın getirdiklerini (olumlu ve olumsuz) değerlendirip adım atmak.

FİNANSAL DURUM: ‘Başımızı sokacak bir evimiz olsun’, ‘Sağlık, eğitim sigortalarımız bulunsun’, ‘Çocukların eğitimi için birikim yapalım’, ‘Öngörülmez durumlar için Acil Durum Fonumuz olsun’ gibi konuları halletmiş veya hallediyordur. Borç çok azdır veya yoktur.

İLİŞKİLER: Finansal güvende hisseden bir kişi finansal hayatını kontrol ediyordur, çevresiyle olan ilişkileri de daha sağlıklıdır. Yere emin adımlarla basar.

  1. FİNANSAL ÖZGÜRLÜK

DUYGULAR: Başarma hissi, ‘Sırada ne var?’ düşüncesi, kaybetme korkusu, yeterlilik düşüncesi.

DAVRANIŞLAR: Emeklilik için birikim, gönüllülüğe dayalı işlerde çalışma, farklı yerlerde yaşamak/ çalışmak, bol seyahat.

FiNANSAL DURUM: Finansal bağımsızlık kazanıldı, kişisel hobilere, merak edilen alanlara odaklanma zamanı.

İLİŞKİLER: Kendisinden istenen paraya ‘borç’ demez. Çevresiyle kişisel, finansal hedeflerini paylaşır. Parasını da hayatını da yönetir.

  

  1. FİNANSAL HUZUR

DUYGULAR: Yeterli finansal büyüklüğe ve cömertliğe sahibim.

DAVRANIŞLAR: Hayırseverlik, ihtiyacı olanlarla paylaşma, sadece para değil, ilgi, sevgi, zaman verme.

FİNANSAL DURUM: Para konuları (kazanmak, bütçe, birikim, yatırım) hayatının akışında hallolmuş durumda. Artık verme zamanı, vakıflara derneklere çevreye paylaşarak bolluk ve bereket içinde olmak.

İLİŞKİLER: Para ile olan ilişkilerde, aslında temelinin para olmadığını duygular olduğunu anlamış ve rahat etmiş bir zihin haritası.

Şu soruları cevaplayın:

  1. Einize geçen parayı doğru şekilde yönetiyor musunuz?
  2. Ay sonunu nasıl getireceğiniz konusunda kaygılarınız var mı?
  3. Birikim yapma alışkanlığınız ne durumda?
  4. Kredi kartı ekstreniz geldiğinde içinizi endişe kaplıyor mu?
  5. Para………… Boşluğu nasıl doldurursunuz?

 

8 Mart Dünya Kadınlar Günümüz kutlu olsun!

8 Mart Dünya Kadınlar Günü’nü sosyal medyada resimler koymak kadınlara güller vererek kutlamak yetmez… Hakiki aksiyona geçelim. Kadının güçlenmesi için herkese ayrı bir rol düşüyor. Aileler, eşler, kız babaları, kayınvalideler… Kadınlara destek olun, ona cesaret, yol ve güç verin. Önünü açın.

İster girişimcilik ister kurumsal hayat, biz kadınlar olaylara daha bütünsel ve empati ile yaklaşıyoruz. Çalışmalar, yönetim kurulunda daha fazla kadın olan şirketlerin daha karlı olduğunu gösteriyor. Farklılık inovasyonu da tetikliyor. Patronlar bunu kendine misyon edinmeye başladılar. Ancak kadın-erkek çalışma oranında hala kotaların olması bile aslında tuhaf bir durum. Bu anlayışın temelinden değişmesi, kadınların daha nitelikli hale getirilmesi ve iş dünyası tarafından yönetimde kadın sayısının artırılmasının kendiliğinden benimsenmesi gerekir. Merdiven yukarıdan sarkıtılmalı.

Kadınlar;

  • İsteyin, talep edin. Kaybedecek bir şeyiniz yok.
  • Size teklif edileni, kendi değeriniz ile karıştırmayın.
  • ‘Hayır’ demeyi bilin. Günde en az bir kez ‘Hayır’ diyerek irade kasınızı güçlendirin.
  • Söz alın. Kadınlar toplantılarda erkeklerden yüzde 75 daha az konuşuyor.
  • Takdir bekliyorsanız, gelmeyince içinize kapanmayın. Güç verilmez alınır.
  • Öğle yemeklerini değerlendirin. Kadınlar birbirlerine başarılarını anlatmıyor. Kendini övmek ‘ayıp’ geliyor. Erkekler içinse bu çok doğal.
  • İçinizdeki bütünsel bakış açısını ve empati cevherini keşfedin, kullanın.