Payten Ödeme Sistemleri Ürün Müdürü Mehmet Evirgen, Fintechtime Haziran sayısı için yazdı “Alışverişte Yenilikçi Çözümler: Açık Bankacılığın Rolü”.
Bu makalede, açık bankacılığın alışveriş deneyimindeki rolü ve müşteri kişiselleştirmesi üzerine geniş kapsamlı bir inceleme yapacağız. Ayrıca, açık bankacılığın sunduğu avantajlar, güvenlik riskleri ve bu risklere karşı alınan önlemler üzerinde duracağız.
Alışverişte Yenilikçi Çözümler: Açık Bankacılığın Rolü
Açık bankacılık, finansal sektörde devrim niteliğinde bir yenilik olarak karşımıza çıkıyor. Bu kavram, bankaların ve finansal kuruluşların müşterilerinin finansal verilerini, müşterinin onayı ile üçüncü taraf hizmet sağlayıcılarla paylaşmasına olanak tanıyan bir sistemdir. Açık bankacılık, müşterilere daha geniş bir finansal hizmet yelpazesi sunarak, finansal hayatlarını daha yönetilebilir ve şeffaf hale getirir. Bu makalede, açık bankacılığın alışveriş deneyimindeki rolü ve müşteri kişiselleştirmesi üzerine geniş kapsamlı bir inceleme yapacağız. Ayrıca, açık bankacılığın sunduğu avantajlar, güvenlik riskleri ve bu risklere karşı alınan önlemler üzerinde duracağız.
Açık Bankacılık ve Kişiselleştirme
Açık bankacılığın sunduğu en büyük avantajlardan biri, müşteri deneyiminde kişiselleştirme imkanıdır. Günümüzde müşteriler, finansal hizmetlerin kendilerine özel hale getirilmesini beklemektedir. Açık bankacılık, bu beklentiyi karşılamak için ideal bir platform sunar. Müşterilerin finansal verileri, onların harcama alışkanlıklarını, gelir-gider dengelerini ve genel finansal sağlıklarını anlamak için kullanılabilir. Bu veriler, müşterilere özel finansal ürünler ve hizmetler sunmak için kullanılabilir.
Örneğin, bir müşteri düzenli olarak belirli bir marketten alışveriş yapıyorsa, banka bu müşteriye özel indirimler ve teklifler sunabilir. Aynı şekilde, bir müşteri sık sık seyahat ediyorsa, seyahat sigortası veya seyahat kredi kartı gibi ürünler önerilebilir. Bu tür kişiselleştirilmiş hizmetler, müşteri memnuniyetini artırır ve müşteri sadakatini güçlendirir
Alışverişte Kişiselleştirilmiş Deneyimler
Açık bankacılık, perakende sektöründe müşterilere daha kişiselleştirilmiş alışveriş deneyimleri sunmak için kullanılabilir. Amazon ve Netflix gibi büyük perakendeciler, müşteri davranış verilerini kullanarak kişiselleştirilmiş öneriler sunmaktadır. Bu öneriler, müşterilerin ilgi alanlarına göre şekillenir ve müşteri memnuniyetini artırır. Aynı şekilde, bankalar da müşterilerinin finansal davranışlarını analiz ederek kişiselleştirilmiş finansal ürünler ve hizmetler sunabilir.
Kaynak: https://everfi.com/blog/financial-education/financial-institutions-personalization/
Amazon ve Netflix’ten Öğrenilenler
Amazon, müşterilerine kişiselleştirilmiş bir alışveriş deneyimi sunmada liderdir. Müşteriler, Amazon’a giriş yaptıklarında, önceki arama ve satın alma verilerine dayalı olarak kişiselleştirilmiş bir ana sayfa görürler. Ayrıca, belirli bir ürün seçildiğinde, birlikte sıkça satın alınan ek ürünler önerilir. Bu, müşterilerin ihtiyaçlarını daha iyi anlamak ve onlara daha uygun teklifler sunmak için veri analitiğini kullanmanın mükemmel bir örneğidir.
Netflix ise, izleme geçmişine dayalı olarak müşterilere kişiselleştirilmiş film ve dizi önerileri sunar. Bu öneri motoru, müşteri memnuniyetini artırır ve platformda geçirilen süreyi uzatır. Benzer şekilde, bankalar da müşterilerinin finansal geçmişini analiz ederek onlara en uygun finansal ürünleri ve hizmetleri sunabilirler.
Sephora ve Nike’ın Başarı Hikayeleri
Sephora, müşterilere kişiselleştirilmiş bir alışveriş deneyimi sunmak için dijital kanalları etkin bir şekilde kullanmaktadır. Sephora’nın mobil uygulaması, müşterilere mağazada makyaj randevusu alma ve makyaj sanatçılarının kullandığı ürünleri kişisel profillerine kaydetme imkanı sunar. Bu tür kişiselleştirilmiş hizmetler, müşteri sadakatini artırır ve alışveriş deneyimini iyileştirir.
Nike, müşterilere kendi spor ayakkabılarını ve giysilerini kişiselleştirme imkanı sunar. NikePlus üyeleri, mağaza içi alışveriş deneyimlerini kişiselleştirilmiş öneriler ve özel avantajlarla zenginleştirir. Bu tür bir kişiselleştirme, müşteri memnuniyetini artırır ve marka sadakatini güçlendirir
Açık Bankacılığın Alışveriş Deneyimindeki Rolü
Açık bankacılık, müşterilerin alışveriş deneyimini şu şekillerde değiştirebilir:
Hızlı ve Güvenli Ödemeler
Açık bankacılık sayesinde müşteriler, daha hızlı ve güvenli ödeme yapabilirler. Örneğin, bir müşteri alışveriş yaparken banka hesabını kullanarak doğrudan ödeme yapabilir ve bu ödeme anında gerçekleşir. Bu, alışveriş sürecini hızlandırır ve müşteri memnuniyetini artırır.
Kişiselleştirilmiş Teklifler
Bankalar, müşterilerin harcama alışkanlıklarını analiz ederek onlara özel indirimler ve teklifler sunabilir. Örneğin, belirli bir kategoride sık alışveriş yapan müşterilere, o kategoriyle ilgili özel teklifler sunulabilir. Bu, müşteri sadakatini artırır ve müşteri deneyimini iyileştirir.
Finansal Yönetim
Açık bankacılık, müşterilere tüm banka hesaplarını ve finansal işlemlerini tek bir platformdan yönetme imkanı sunar. Bu, bütçe yönetimini kolaylaştırır ve müşterilere finansal durumlarını daha iyi kontrol etme imkanı sağlar. Müşteriler, gelir-gider dengelerini daha iyi takip edebilir ve finansal hedeflerine ulaşmak için daha bilinçli kararlar alabilirler
Kaynak: https://media-publications.bcg.com/open-banking-next-wave-of-use-cases.pdf#:~:text=URL%3A%20https%3A%2F%2Fmedia
Güvenlik ve Fraud Riskleri
Açık bankacılık, bazı güvenlik ve dolandırıcılık risklerini de beraberinde getirir. Ancak, bu riskleri minimize etmek için çeşitli teknolojik önlemler alınmaktadır:
Veri Şifreleme
Müşteri verileri, güçlü şifreleme yöntemleri kullanılarak korunur. Bu, verilerin yetkisiz erişimlere karşı korunmasını sağlar. Veri şifreleme, müşteri bilgilerinin güvenliğini sağlamak için kritik bir önlemdir.
İki Faktörlü Kimlik Doğrulama (2FA)
İki faktörlü kimlik doğrulama, kullanıcıların kimlik doğrulama işlemini iki aşamalı olarak gerçekleştirmelerini sağlar. Bu yöntem, kullanıcı adı ve şifreye ek olarak bir ikinci doğrulama yöntemi (örneğin, SMS ile gönderilen bir kod) kullanarak güvenliği artırır. Bu sayede, dolandırıcıların müşteri hesaplarına erişimi zorlaşır.
Regülasyonlar ve Uyum
Açık bankacılığın güvenliğini sağlamak için çeşitli yasal düzenlemeler ve standartlar bulunmaktadır. Avrupa Birliği’nin PSD2 gibi düzenlemeleri, açık bankacılık hizmetlerinin güvenliğini sağlamak için belirli gereksinimleri ve standartları belirler. Bu düzenlemeler, finansal kurumların müşteri verilerini nasıl koruduğunu ve işlediğini belirler.
Gerçek Hayattan Örnekler
Gerçek hayattan dolandırıcılık olayları, açık bankacılığın güvenlik risklerine dair önemli dersler sunmaktadır. Bu olaylar, finansal kurumların ve müşterilerin dikkatli olmaları gerektiğini göstermektedir.
Örnek Olay 1:Bir bankanın açık bankacılık API’si üzerinden yapılan sahte bir kredi başvurusu, bankanın güvenlik sistemleri tarafından tespit edilmiştir. Yapılan analizler sonucunda, dolandırıcılık girişimi fark edilmiş ve bankanın güvenlik protokolleri güncellenmiştir. Bu olay, güvenlik sistemlerinin sürekli olarak güncellenmesi gerektiğini göstermektedir.
Örnek Olay 2: Bir başka olayda, bir müşterinin hesap bilgileri ele geçirilmiş ve yetkisiz bir üçüncü taraf tarafından kullanılmıştır. Banka, biyometrik doğrulama yöntemlerini devreye sokarak müşteri kimlik doğrulamasını güçlendirmiş ve benzer olayların tekrarlanmasını önlemiştir. Bu, biyometrik doğrulamanın dolandırıcılık riskini azaltmada ne kadar etkili olduğunu göstermektedir.
Kaynak:
https://media-publications.bcg.com/open-banking-next-wave-of-use-cases.pdf
https://www.intelliswift.com/insights/interviews/banking-finance-the-impact-of-open-banking-and-apis-on-financial-services-innovation
Açık bankacılık, finansal dünyanın dinamiklerini değiştirirken, güvenlik ve dolandırıcılık risklerini minimize etmek için yenilikçi çözümler geliştirmek önemlidir. Veri güvenliği, fraud önleme teknolojileri ve yasal düzenlemeler, bu yeni dönemde kritik bir rol oynamaktadır. Gerçek hayattan alınan dersler ve teknolojik gelişmelerle birlikte, açık bankacılıkta güvenliği sağlamak ve müşteri güvenini artırmak mümkündür.
