BulutTahsilat Kurucu Ortağı & Genel Müdürü Mehmet Öztürk ile Fintechtime Haziran sayısı için gerçekleştirdiğimiz kapak röportajı yayında.

2024 yılının ilk çeyreğinde ekosistemdeki varlığını güçlendirerek işlem sayılarında ve yeni müşteri kazanımlarında belirgin bir artış yaşayan BulutTahsilat’ın Kurucu Ortağı & Genel Müdürü Mehmet Öztürk ile bir araya gelerek hem sektörel değerlendirmelerini hem de Açık Bankacılık konusundaki hizmetleri konusunda detaylı bilgi aldık.

 

BulutTahsilat’ ı 2024 ilk çeyreği için değerlendirebilir misiniz?

BulutTahsilat olarak geçen yıl büyüme ivmemizi sürdürmüştük ve bu yılın ilk çeyreğinde de başarı grafiğimizi yukarı taşıdık. Elde ettiğimiz büyüme performansından son derece memnunuz ve önümüzdeki aylarda da bu başarıyı sürdüreceğimizi öngörüyoruz.

BulutTahsilat, 2024 yılının ilk çeyreğinde ekosistemdeki varlığını güçlendirerek işlem sayılarında ve yeni müşteri kazanımlarında belirgin bir artış yaşadı.

Online Banka modülümüzde, müşteri adedinde geçen yılın aynı dönemine göre yüzde 120′ lik bir artış sağladık ve 250 milyon adet banka hareketini işledik. Bu sayı 2024 yılında 1 Milyar üzerinde banka hareketini ERP’ lere aktaracağımız anlamına geliyor.Formun Üstü

E-DBS ürünümüzle tahsile gönderilen fatura sayısı 250.000 adet ve tutarı geçen yılın aynı dönemine göre yüzde 300 artarak 15 Milyar TL’yi geçti.

Çoklu Para Transferi hacmi ve müşteri sayısında yılın ilk çeyreğinde 5 kat artış göstererek 56 Milyar TL’yi geçti.

Sanal Pos Altyapı ürünümüz ile ilk çeyreği 20 Milyar TL ile kapadık.

Pos Detay Rapor ürünümüzde ilk çeyrekte 500 Milyon işlem adedi ile rekor kırdık.

Bu veriler, BulutTahsilat markamızın sektördeki güçlü liderlik konumunu ve sunduğu hizmetlerin faydalarını gösteriyor.

Büyüme ve ilerleme yolculuğumuza odaklanıyor, bu doğrultuda insan kaynaklarına yatırım yapıp ekibimize yeni yetenekler katıyoruz. Yenilikçi bakış açılarıyla güçlendirilen ekibimizle daha geniş bir perspektiften yararlanarak yaratıcı çözümler üretmeyi amaçlıyoruz. Yeni ekip arkadaşlarımızın enerjisi ve deneyimi şirketimizin gelecekteki başarılarında önemli rol oynayacaktır.

 

Açık Bankacılığın Türkiye ve Globaldeki süreci ile ilgili olarak düşünceleriniz nelerdir?

İlk olarak 2009 yılında Avrupa Birliğinde ortaya çıkan AISP kavramı ile sektörün temel taşları oluşmaya başlamış ve sonrasında PISP ve A2A kavramları ve bu alanlara yapılan dev yatırımlar ile Açık Bankacılığın serüveni devam etmiştir.

AISP’ler, kullanıcıların banka hesaplarına erişim sağlayarak bütçe yönetimi, finansal planlama ve borç yönetimi gibi alanlarda hizmetler sunarlar. Kullanıcıların farklı finansal hizmet sağlayıcıları arasında veri paylaşımını kolaylaştırarak daha iyi finansal deneyimler yaşamalarına olanak tanırlar.

A2A (Account-to-Account) ödemelerin gelişimini dijital ödeme altyapısının ve düzenleyici yaklaşımların evrimi olarak kabul edebiliriz. Hesaptan hesaba ödeme, alternatif ödeme yöntemleri içinde ilk sırada yer almaktadır.

PISP’ler, müşterilerin banka hesaplarından doğrudan ödeme işlemleri başlatma yetkisine sahiptir. Bu özellik, alışveriş yaparken veya faturaları öderken müşterilere daha hızlı ve daha kullanıcı dostu bir ödeme deneyimi sunar.

Avrupa Birliği (AB) ve Birleşik Krallık gibi bölgelerde Açık Bankacılığın gelişimi Türkiye’ye kıyasla daha önce başlamış olsa da Türkiye’de Merkez Bankası tarafından 2019 yılında yayımlanan yönetmelikle resmi olarak ilk adım atılmış oldu.

Bu yönetmelikle bankalar müşterilerinin finansal verilerini üçüncü parti hizmet sağlayıcılarıyla paylaşma zorunluluğuna sahip oldular.

 

Türkiye’de Açık Bankacılık Hizmet Sağlayıcılarının sayısı hızla artıyor ve bu şirketler finansal verileri işleyerek kullanıcıların finansal durumlarını daha iyi anlamalarını ve daha iyi finansal kararlar almalarını sağlıyorlar. Bu sayede tüketicilerin bütçe yönetimi, tasarruf yapma ve yatırım yapma gibi konulardaki kararlarını destekliyorlar.

Sonuç olarak, Türkiye’de ve globalde Fintech’lerin gelişimi, finansal hizmetlerin dijitalleşmesi ve açık bankacılığın yaygınlaşmasıyla paralel olarak hızla ilerliyor.

Bu şirketler, kullanıcıların finansal deneyimlerini iyileştirmek ve finansal katılımı artırmak için önemli bir rol oynamaktadırlar. Nakitsiz toplum yaratmak için yola çıkılan bu serüvende ülkemizde diğer dünya ülkelerine göre çok yol katettiğimizi rahatlıkla söyleyebiliriz.

Açık Bankacılık alanında Türkiye’nin ilk hizmet sağlayıcısı olmanın sorumluluğu ile BulutTahsilat olarak tüm bu yenilikleri en yakından takip ediyor ve müşterilerimize en yenilikçi ve en fayda sağlayacak çözümleri üretmek adına çalışmalar yapıyoruz.

 

 

BulutTahsilat olarak Açık Bankacılık alanında kariyer hedefleyen kişilere neler önerirsiniz? Nereden başlamalı, nasıl bir yol haritası izlemeliler?

Açık Bankacılık, finansal teknoloji ve dijital dönüşümün önemli bir bileşeni haline gelmiş ve finansal hizmetlerin daha şeffaf, erişilebilir ve yenilikçi bir şekilde sunulmasını sağlamıştır. Bu alan, teknoloji ve finansın kesişiminde bulunup bize sürekli olarak yeni fırsatlar ve gelişmeler sunar. Açık Bankacılık, finans sektöründe yaşanan değişimlere liderlik etmek ve geleceğin finansal hizmetlerini şekillendirmek isteyenler için oldukça heyecan verici bir seçenek olabilir.

Bu yolda kariyer hedefleyen kişilere birkaç önerimiz elbette olacaktır.

Açık bankacılık kavramını anlamak ve finansal sektördeki gelişmeleri takip etmek önemlidir. Bu sebeple öncelikli olarak finansal okuryazarlık düzeyinin arttırılması büyük önem taşır.

Açık Bankacılık alanındaki güncel gelişmeleri ve dinamiklerini takip ederek sektör hakkında derinlemesine bilgi sahibi olunmalıdır.

İyi iletişim becerileri, sektörde etkili bir şekilde çalışmanın önemli bir parçasıdır.

Açık Bankacılık genellikle teknoloji odaklı bir alandır, bu nedenle teknoloji becerilerinizi geliştirmek önemlidir. Programlama dilleri ve API entegrasyonları gibi konulara odaklanmak gerekir.

Açık Bankacılık ve FinTech konularında eğitim programlarına katılarak bilgi birikimi arttırabilir.

Kariyer hedefine ulaşmada sabırlı olmak, sürekli olarak öğrenmeye ve gelişmeye açık olmayı gerektirir.

Açık Bankacılık hızla değişen bir alan olduğu için esnek olmak, yeni teknolojilere ve trendlere uyum sağlamak oldukça önemlidir.

2010 yılında çıktığımız bu yolu düşündüğümüzde de BulutTahsilat olarak en önemli tavsiyemiz tutkunuzun peşinden gitmeyi bırakmamalı ve kendinizi sürekli olarak geliştirmeyi ilke edinmelisiniz.

 

Geçmişten günümüzde ödemeler alanında nasıl bir değişim yaşanıyor? Önümüzdeki dönemde öne çıkacak yenilikler ve geliştirmeler konusunda öngörüleriniz nedir?

Açık Bankacılık, ödemeler alanında büyük bir dönüşümün parçası olarak öne çıkıyor. Geçmişten günümüze, nakitten dijitale büyük bir geçiş gözlemledik. Bu geçiş sürecinde açık bankacılık yaklaşımıyla birlikte bankalar, diğer finansal kuruluşlara ve üçüncü parti geliştiricilere veri hizmetlerini açma yolunu benimsedi. Bu da ödeme yöntemlerinin çeşitlenmesine ve geleneksel bankacılığın dışındaki oyuncuların pazara girmesine olanak tanıdı.

Türkiye Finansal Teknolojiler anlamında oldukça hızlı gelişen bir ülke. Bu nedenle tüm bu gelişmelerde ülke olarak emin adımlarla ilerleyeceğimiz ve iyi bir konuma sahip olacağımıza içtenlikle inanıyoruz. Yani potansiyelimiz oldukça yüksek.

6493 sayılı “Ödeme ve Menkul Kıymet Mutabakat Sistemleri, Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para Kuruluşları Hakkında Kanun” Türkiye’de finansal teknoloji alanında önemli bir düzenlemedir. Açık bankacılık, bu kanunla birlikte Türkiye’de giderek önem kazanan bir konu haline gelmektedir. Bu düzenleme, finansal teknoloji şirketlerinin ve inovasyonun teşvik edilmesiyle birlikte, tüketicilere daha fazla seçenek ve daha iyi hizmet sunulmasını sağlamayı amaçlamaktadır. Bu sayede, müşterilerin finansal verilerine daha açık bir erişim sağlanarak, daha kişiselleştirilmiş ve etkili finansal hizmetler sunulması hedeflenmektedir.

Bu gelişmeler ile birlikte Fintech şirketleri için bu düzenleyici uyum, önemli bir alan olmaya devam edecek. Şirketler, değişen yasalara uyum sağlamak ve kullanıcı verilerini güvenli bir şekilde korumak için sürekli çaba sarf edecekler.

Bu büyümelerin gelecekte finansal teknoloji alanında daha fazla yeniliğe ve rekabete yol açmasını ön görebiliriz. Bu da finans sektöründe daha fazla dijitalleşme daha fazla inovasyon ve daha fazla müşteri odaklılık anlamına gelmektedir.

 

Yaptığınız iş itibariyle tüm finansal kuruluşlar için bir HUB olduğunuzu söyleyebilir miyiz?

Elbette söyleyebiliriz. Açık bankacılık, finansal verilerin güvenli bir şekilde paylaşılmasını ve farklı finansal hizmet sağlayıcıları arasında bağlantıların kurulmasını amaçlayan bir platformdur. Biz de bu süreçte, müşterilerimizin finansal verilerini güvenli bir şekilde yöneterek, farklı finansal kurumlar arasında veri akışını sağlayan bir rol üstleniyoruz. Bu sayede müşterilerimizin finansal hizmetlere daha kolay erişim sağlamasını ve daha iyi finansal kararlar almalarını destekliyoruz.

Entegrasyonlarımızı sürekli olarak genişleterek, müşterilerimize daha fazla seçenek sunmayı ve onların ihtiyaçlarını daha iyi karşılamayı hedefliyoruz. Şu anda 38 banka ve 6 ödeme kuruluşu ile entegre olmamız, müşterilerimize geniş bir yelpazede finansal hizmetler sunma kapasitemizi gösteriyor. Ancak bu sayıyı sürekli olarak artırarak daha fazla finansal kuruluşla işbirliği yapmayı ve müşterilerimize daha fazla seçenek sunmayı amaçlıyoruz. Bu doğrultuda, sektördeki yenilikleri takip ediyor ve müşterilerimizin beklentilerini karşılayacak yeni iş ortaklıklar geliştirme konusunda çalışıyoruz.

 

Sizi benzer ürün geliştiren firmalardan ayıran özellikleriniz nelerdir?

BulutTahsilat olarak müşterilerimize 5 modülde hizmet veriyoruz.

Amiral gemimiz ve müşterilerimizin %90’ lık kısmının aktif kullanmış olduğu Online Banka modülümüzde 38 bankayı tek bir ekranda birleştiriyoruz ve tüm hesap hareketlerini tek bir desende müşterilerimize sunuyoruz.

Pos Detay Rapor ürünümüzle müşterimizin tüm banka posu hareketlerini tek bir ekranda birleştirmekle kalmayıp bununla beraber pos komisyon oranları gibi firmalar için önem arz eden maliyet süreçlerinin kolay bir şekilde takip edilebilirliğine olanak sağlıyoruz.

Pandemi dönemi ile beraber hayatımızda daha da yoğun kullanılmaya başlanılan uzaktan tahsilat süreçlerini Sanal Pos ürünümüzde bir araya getirerek müşterilerimiz için güvenli ve kolay ödeme alma ortamı sunuyoruz. B2B – B2C – B2B2C tahsilat platformlarımız sayesinde müşterilerimizin tüm ihtiyaçlarını tek bir platform üzerinden karşılıyoruz.

Çoklu Para Transferi ürünümüz sayesinde şirketlerin EFT ve havale gibi ödeme süreçlerini güvenli, kolay ve çevrimiçi olarak tek bir tuşla gerçekleştirmesine olanak tanıyarak, ıslak imza, mail veya faks gibi geleneksel talimat süreçlerini ortadan kaldırıyoruz.

Online DBS ürünümüzle büyük ölçekli ve distribütör yapısında olan şirketlerin günümüzde tercih etmiş olduğu bankaların garantörlüğünde fatura tahsilatı işlemlerini tek bir ekranda birleştirerek tüm fatura süreçlerini kolay ve hızlı bir sisteme taşıyoruz.

Bizi sektörde ayrıştıran en büyük özelliğimiz finansal veri sağlayıcı konumundaki ilk şirket olmamız diyebiliriz. Bunun yanında müşterilerimize sunduğumuz bire bir destek ve sorunlara hızlı çözüm anlayışımız, her zaman müşteri memnuniyetinin ilk önceliğimiz olması sektörde bizi ayıran bir diğer önemli özelliklerimizdendir.

Güçlü bir diğer yönümüz gelişmiş API kütüphanemizdir. ERP Entegrasyonları ile temel hedefimiz olan zaman tasarrufu sağlıyor ve insan hatasını minimize ediyoruz. Müşterilerimize istedikleri dataları çekebilecekleri ve kayıtlarını kusursuz bir yapıda entegre edebilecekleri bir alt yapı sunmaktayız. Bu sayede müşteri deneyimini iyileştirmek, operasyonel verimliliği arttırmak ve şirketlerin daha verimli bir şekilde çalışmasını sağlamak için çabalamaktayız.

BulutTahsilat ulusal ve uluslararası ölçekte yüzlerce ERP ile başarılı entegrasyonlara imza atmış ve her geçen gün de bu ağını genişletmeye devam etmektedir.

BulutTahsilat olarak, yeni ufuklar keşfetmeye ve her zaman ilkleri başarmaya devam etmeyi hedefliyoruz.