Son dönemde yenilikçi çözümlerini daha da fazla konuştuğumuz PayTR’ın Genel Müdürü Tarık Tombul ile Fintechtime Temmuz & Ağustos sayısı için özel bir röportaj yaptık.
Türk mühendislerinin geliştirdiği yenilikçi ürün ve çözümler sunan ödeme kuruluşu PayTR; güçlü altyapısı, müşteri odaklı yaklaşımı ve deneyimli personeliyle tüketicilerin ve 50 binin üzerinde işyerinin hayatını kolaylaştırıyor. Son dönemde yenilikçi çözümlerini daha da fazla konuştuğumuz PayTR’ın Genel Müdürü Tarık Tombul ile bir araya gelerek sorularımızı ilettik.
Tarık Bey, pandemi sürecinde çeşitli etkinliklerde, ekranda sizi daha fazla gördük, hatta bir tanesinde beraberdik. Hep motiveydiniz ve sektörel değerlendirmelerinizden faydalanma fırsatı bulduk. Müsaadenizle pandemi süreci genel değerlendirmelerinizle başlamak istiyorum. Süreç hem sektör hem de PayTR için “şimdiye dek” nasıl geçti? Müşterilerinizin yaklaşım ve taleplerinde nasıl bir değişim gözlemlediniz?
Pandemi ve özellikle karantina dönemi, online ticaret hacminin şu ana kadar görülen en yüksek seviyelere ulaşmasını sağladı. E-ticaret üzerinden ilk kez işlem yapan 7 milyon adet yeni kartın olduğunu BKM raporlarından biliyoruz. Bu da bizim gibi ödeme kuruluşları için pozitif bir etki yarattı. Hem müşterilerimiz hem de müşterilerimizin müşterilerinden gelen farklı taleplerle karşılaşmaya başladık. Bu durum ürünlerimizi ve teknolojimizi geliştirmeye yön verdi. Zaten halihazırda altyapımızı ve tüm teknolojimizi sürekli olarak geliştiriyoruz, tam anlamıyla bir FinTech şirketiyiz. Ama bu ilginin artmasına paralel olarak bu yıl ürün geliştirme anlamında bizim için oldukça verimli oldu.
Pandemi sürecinde üye işyeri sayımızdaki artışla da bunu gözlemledik. Özellikle B2B ve B2C’de faaliyet gösteren ancak web sitesi olmayan birçok müşterimiz, Link ile Ödeme sayesinde bu zor dönemi fırsata çevirdi. Pandemi öncesinde üye iş yeri sayımız 40 bin iken şuan 50 bin üzerinde üye işyerine hizmet veriyoruz.
PayTR dünyası ile okurlarımızı yakınlaştırabilir misiniz? Hedef kitlenizde kimler var? Rakiplerinizden nasıl ayrışıyorsunuz?
Her kategorideki işletmenin ödeme alma ihtiyacına yönelik hizmet sunuyoruz. Dolayısıyla hedef kitlemiz için bir sınırımız yok. İşletmeler, PayTR’a başvurduklarında iki saat içinde müşterilerinden ödeme almaya başlayıp, ödeme tutarlarını da ertesi gün PayTR’dan temin edebiliyor. Hızımız ile rakiplerimizden ayrıştığımızı söyleyebiliriz.
Yıl içerisinde alternatif ödeme yöntemlerine olan ilginin arttığını gördük. Siz de 2020 yılı sonunda yurtdışında sıklıkla kullanılan ve önümüzdeki dönem için büyüme trendleri arasında olan Pay Later “Sonra Öde” çözümünüzü duyurmuştunuz. PayTR üzerinde şu anda hangi ödeme yöntemleri kullanılıyor? Müşterileriniz tarafından en fazla ilgi gören ödeme yöntemi hangisi / hangileri?
PayTR olarak Sanal POS üzerinden kredi kartı, banka kartı ve ön ödemeli kartlar ile ödeme alma, kredi kartı ile yapılan ödemelerde marka bağlılığını artırmak için taksitli ödeme alma, havale/EFT ile ödeme alma gibi hizmetlere ek olarak ödeme hizmeti ile bağlantılı kart saklama, tekrarlayan ödeme, pazar yerleri (marketplace) için ödeme hizmeti, sahtecilik önleme (anti-fraud), link ile ödeme ve tahsilat hizmetleri sunuyoruz.
2020 yılında, yurt dışında sıklıkla kullanılan Pay Later “Sonra Öde” ürününü de çözüm ortağımızla birlikte işletme ve tüketicilerin kullanımına sunduk.
Ürün geliştirme konusunda da oldukça verimli bir yıl oldu bizim için. Link ile Ödeme ürününü API ile destekledik. Pandemi sebebiyle temassız ödeme kısmında işletme ve tüketicilere destek olan ürünümüzle hızlı ve kullanışlı bir ürün sunmaya başladık. Dolayısıyla link ile ödeme çözümü bu dönemin en çok rağbet gören ürünü oldu diyebilirim. Özellikle restoran ve marketler, bu dönemde telefon ve WhatsApp ile aldıkları siparişlerin ödemelerini mobil poslar yerine link ile ödeme ürünümüzle gerçekleştirdi. Bu hem mobil posların apartman boşluklarında çekmeme sorununu ortadan kaldırdı hem de tamamen temassız ödeme alınmış olması nedeniyle hijyenik ve sağlık açısından da tercih edildi.
Fintech’lerin de çözümleriyle dahil olduğu açık bankacılık pandemiye rağmen bir türlü beklenen rekabet ortamını yaratamadı. Regülasyonların ardından şimdi KYC’yi konuşmaya başladık. Sırada sektörü heyecanlandıran başta dijital bankacılık olmak üzere yeni lisanslar var. Tüm bu gelişmeler sektörü nasıl etkiler ve nasıl bir rekabet ortamı yaratır? Siz bu sürece nasıl hazırlanıyorsunuz?
Açık bankacılıkla tek bir uygulama üzerinden hesaplar arası gönderim yapılabilecek, API kullanarak tek bir merkezden bütün bankaların hareketleri görülebilecek, tek bir hesap üzerinden ödeme emri başlatılabilecek. Tüm bunlar tüketiciye büyük kolaylık sağlayacak ve rekabeti artıracak. Bu uygulamalar sayesinde tüketiciler finansal sistemlere daha hızlı, daha kolay ve daha az maliyetle erişebilecek.
PayTR, aynı zamanda inovasyon ödülleri alan bir FinTech şirketi. Ödüle layık görülmemizin arkasındaki en büyük güç, teknolojiye her zaman yatırım yaparak finans ve teknoloji bir araya getirmemiz. Finans denince sadece kredi kartı tahsilatı üzerine kurulu bir sistem algısı oluyor ancak bu sadece şirketlerin ticari faaliyetlerinin tahsilat kısmı. Bizler, katma değerli hizmetlerimizi daha da büyütmek ve geliştirmek üzerine çalışıyoruz. Bu sebeple ödeme başlığı altındaki her adımı daha kolay, daha güvenli ve daha yönetilebilir hale getirmek adına kendi Superapp’imiz için gerekli fazları adım adım gerçekleştiriyoruz.
Pandemi ile birlikte çoğu sektörün aynı zamanda birer finansal teknoloji şirketine dönüştüğünü (dönüşmek zorunda kaldığını) gördük. Önerileriniz eşliğinde dönüşüm süreçlerinde nasıl bir yol haritası izlemeliler?
Endüstri 4.0’ın yapamadığı etkiyi COVID-19 çok daha hızlı yaptı. Daha önce dijitalleşmeyi hiç düşünmemiş şirketler; işimi dijitale nasıl çevirebilirim, ürünlerimi internet ya da telefon üzerinden nasıl satabilirim diye düşünmeye başladı. İlk sokağa çıkma yasaklarının sona ermesiyle işe dönüş yapan işletmelerin bu konu üzerinde oldukça kafa yorduklarını biliyoruz. Henüz dijitalleşmemiş işletmeler bir web sitesi oluşturarak bu konuda ilk adımı atabilirler. Kargo ve muhasebe sistemi entegrasyonlarıyla ödeme için sanal pos temini sonraki adımlar olacaktır. Lokal bir işletmelerse ve siparişleri telefonla alıyorlarsa PayTR’a pos başvurusunda bulunarak link ile ödeme hizmetimizi kullanabilir, bu sayede telefonla aldıkları siparişlerin ödemelerini müşterilerine SMS ya da WhatsApp gibi uygulamalar aracılığıyla ilettikleri link üzerinden alabilirler.
Pandeminin dönüşümü değiştirdiği bir diğer kısım ise çalışma ortamı oldu. Pandemi döneminde hibrid modele geçiş yapmak, halihazırda dijital ağırlıklı operasyonları olan FinTech’ler için daha kolay oldu. PayTR olarak, sürdürebilirlik anlamında yeni aksiyonlar almamız ve yatırımlar yapmamız gerekti. Rakamlarla da gördüğümüz performans artışının bir diğer önemli sebebi de, bu süreci birçok firmadan önce başlatmamız oldu.
PayTR geliştirdiği inovatif ürünleriyle de farklı konumlanıyor. Şirketinizin inovasyona bakışı nedir? Çözüm ve ürünlerinizi geliştirirken neleri önceliklendiriyorsunuz? İnovatif ürün veya çözüm geliştirebilmenin bir sırrı veya formülü var mı?
PayTR’ın inovasyona bakış açısı tecrübeye dayanıyor. Kuruluşundan bu yana geçen 12 yılda sektörel anlamda sahip olduğumuz bilgi, 50 binden fazla üye işyerinden aldığımız geri bildirimler ve ekiplerimizin uzun süredir PayTR çatısı altında olması, masanın üzerine koyulan verileri hem çeşitlendiriyor hem de doğru adımlar atmamızı sağlıyor. İhtiyaç duyularak talep edilen geliştirmelere, ihtiyaç duyulduğu henüz fark edilmemiş yeni geliştirmeleri de katıyoruz. En önem verdiğimiz konu; ürün bir ihtiyacı çok basit bir şekilde görüyor mu ve hangi yeni özellikle pazarda farklılaşıyor. Bunlar bizi sürekli inovasyona doğru sürüklüyor. En önemlisi bütün bu yenilikleri tüm üye işyerlerimizin kullanımına sunuyoruz.
Ödeme noktasında POS ve işlem maliyetlerini azaltmak ve alternatif ödeme yöntemleriyle dönüşüm oranını artırmak isteyen üye iş yerlerimiz için birçok çalışma yürütüyoruz. Bu çalışmaların bazıları E-Para lisansı kapsamındaki hizmetler olmakla birlikte, tamamen müşteri deneyimi veya ihtiyacı odaklı, müşterilerin istekleri üzerine geliştirilen çözümler üzerinde çalışıyoruz. Taleplerin toplanma noktası KOBİ ve son kullanıcıların olması nedeniyle, 2021 içerisinde sunacağımız hizmetlerin ilgili taraflarına “PayTR Size Yeter” sloganına ne kadar sadık olduğumuzu göstereceğimize emin olabilirsiniz.
Türkiye’nin en büyük özel sermaye fonu Actera ile yatırım ortaklık anlaşması imzaladınız. Bu anlaşma şirket yapınızda bir değişikliğe sebep olacak mı? Yatırımı nasıl değerlendireceksiniz? Girişimlere yatırım, satın alma veya farklı dikeylere yönelme… gibi bir yol izleyecek misiniz?
Türkiye’nin en büyük özel sermaye fonu Actera ile yaptığımız yatırım ortaklığıyla PayTR’ın yüzde 60 oranındaki payı Lüxemburg’da kurulan Financial Technologies S.a.r.l. tarafından devralınacak. Biz bir FinTech şirketiyiz, ortağımız Actera’da Finansal Teknoloji adı ile kurduğu şirket aracılığıyla PayTR’a yatırım yapıyor. Aldığımız yatırımla PayTR’ın büyüme hızındaki ivmeyi artırmak ve hizmetlerimizi çeşitlendirmek için çalışmalarımız bulunuyor. İnovasyon yatırımları yaparak çok yönlü bir FinTech şirketi haline gelmeyi hedefliyoruz.
2020 yılını yüzde 150’nin üzerinde bir büyüme ile kapatmıştınız. 2021 yılı ilk çeyreğinde ise rekor büyüme rakamları açıkladınız. Güncel verileriniz eşliğinde şu anda bu rakamlar ve işlem hacminizde nasıl bir değişim oldu? Büyümenizin ardında nasıl bir strateji ve vizyon yatıyor?
2021 yılının ilk çeyreğinde geçtiğimiz yılın ilk çeyreğine göre işlem adedinde yüzde 560, işlem tutarında ise yüzde 153 büyüdüğümüzü gördük. 2021 Ocak ayından mayıs sonuna kadar bakacak olursak işlem hacminde yüzde 100’ün üzerinde büyüme gerçekleşti. Hedefimiz 2021 yılı sonunda 6 milyarlık bir hacme ulaşmak.
2021 yılı hedeflerinizde neler var? Müşterilerinizi hangi yenilikler bekliyor? Yeni ekonomik düzen (pandemi sonrası) için nasıl bir hazırlık yaptınız?
2021 yılında yeni geliştirdiğimiz ürünleri kullanıcılarımıza sunmayı hedefliyoruz. Haziran ayında Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın (TCMB) tebliğiyle Elektronik Para alanında hizmet vermek üzere lisans başvurumuz onaylandı ve şirketin faaliyet izni kapsamı genişletildi. Önümüzdeki dönemde yeni hizmetlerimizi faaliyete geçirmeyi planlıyoruz.
