Aktif Bank Dijital Bankacılık ve Ödeme Sistemleri Grup Başkanı Gülben Yağcı ile Fintechtime Dergisi Kasım Aralık Sayısı için özel bir röportaj gerçekleştirdik.
Aktif Bank’ta yeni yapılanma çerçevesinde üst düzey atamaların gerçekleştiğini, sektörün sevilen ve deneyimli ismi Sayın Gülben Yağcı’nın Aktif Bank Dijital Bankacılık ve Ödeme Sistemleri Grup Başkanı olarak atandığını büyük bir mutlulukla duyurmuştuk. Bu vesile ile Gülben Yağcı ile bir araya gelerek hem sektöre dair değerlendirmeleri hem de yakın ve uzak dönem stratejileri konusunda bilgi aldık.
Gülben Hanım, öncelikle yeni görevinizi tebrik ederim. Aktif Bank’ta yeni yapılanma süreci kapsamında bankanın en önemli birimlerinden birine liderlik yapacaksınız, üstelik yakın dönem Aktif Bank’ın en hareketli dönemi idi. Hem bankacılık hem de fintech’ler konusunda çok deneyimli bir isimsiniz. Aktif Bank sizinle birlikte nasıl bir değişim sürecine girecek. Bu göreve gelmenizdeki motivasyon ile birlikte sorumluluk alanlarınızdan da bahsedebilir misiniz?
Öncelikle çok teşekkür ederim. Uzun yıllar hem banka hem de fintech tarafında dijital bankacılık, dijital pazarlama, dijital kullanıcı deneyimi, ödeme sistemleri, büyüme odaklı pazarlama stratejileri geliştirme ve hayata geçirme konularında aktif rol aldıktan sonra, 1 Eylül itibarıyla Aktif Bank bünyesinde Dijital Bankacılık ve Ödeme Sistemleri Grup Başkanı olarak göreve başladım.
Aktif Bank bir fintech ekosistemi olma özelliğiyle sektörde ayrışıyor. Çevik bir organizasyon olmasının yanı sıra bankacılık tecrübesi ve bilgi birikimini, fintech yetenekleriyle birlikte yönetebilen ve bunu sürdürülebilir bir iş modeli haline getirebilmiş sektördeki tek örnek. Çok çeşitli alanlardaki fintech’leriyle farklı alanlardaki deneyimlerini aynı potada eriten, çok zengin bir dünyası var Aktif Bank’ın.
Bu göreve gelmemdeki en büyük motivasyonum; Aktif Bank’ın bankacılık birikimini fintech üretmek ve büyütmek için kullanan zengin, çevik iş kültürüne sahip olmasının yanı sıra N Kolay dijital banka vizyonu. Ekibimle birlikte en önemli hedeflerimden biri N Kolay dijital bankayı Türkiye’nin en kapsayıcı, en sevilen, en fazla müşteri tabanına sahip dijital bankasına dönüştürmek.
Ödeme sistemleri tarafında ise Aktif Bank’ın ulaşım kartları ve mobil uygulamaları üzerine kurduğu bir ekosistem var. Ödeme dünyasını dijitalin gücünü kullanarak ulaşım ile birleştiren, Ankara ve Kahramanmaraş’ta aktif olarak kullanılan ulaşım kartları ve uygulamalarına, önümüzdeki günlerde yeni iller ekleyeceğiz.
Bu anlamda N Kolay dijital banka, fintech ekosistemindeki zengin ürün ve segment yelpazesini, ulaşım uygulamaları ile bir araya getiren eşsiz bir platform olacak. Bu alanda yapacaklarımız beni gerçekten heyecanlandırıyor.
Geçtiğimiz yıllarda açık bankacılığın yaygınlaştırılması yolunda atılan adımlardan sonra dijital bankacılık ve servis bankacılığına yönelik düzenlemeler sektörde büyük bir heyecan yarattı. Bankaların özellikle Servis Bankacılığı konusuna Sektör açısından yakın dönemi nasıl değerlendirirsiniz? Nasıl bir rekabet ortamı bekliyorsunuz? Aktif Bank bu rekabet ortamında nasıl konumlanacak?
Regülasyon uzun zamandır beklenen dönüşümü gösteriyor. Açık bankacılık ile birlikte hareketli bir dönem bizi bekliyor. Dijital müşteri edinim süreçleri ile başlayan sektördeki demokratikleşme, açık bankacılık ile doruk noktasına ulaşacak. Çünkü bugün büyük kurumların sahip olduğu en büyük güç kullanıcı verisi. Ama artık kullanıcılar kendi verisinin gerçek sahibi olacak ve bunun değerini daha iyi anlayacak. Ayrıca kullanıcılar kendisine en iyi deneyimi sunan şirketle verilerini paylaşmak ve çalışma konusunda daha özgür olacak. Çünkü açık bankacılık sayesinde finans kurumları arasındaki geçiş maliyetleri de ortadan kalkacak.
Açık bankacılıkla birlikte verinin kıymeti sadece kullanıcılar değil şirketler tarafından da daha iyi anlaşılacak. Makine öğrenmesi ve yapay zeka şirketlerin gündeminde daha fazla yer kaplayacak. Çünkü veriyi, kullanıcının faydası için en iyi şekilde kullanma yarışı başlayacak. Karar sistemlerinden kullanıcıya mikro seviyede özel deneyimler tasarlamaya, risk değerlendirmeye, dolandırıcılıkların tespitine ve dahası fon yönetimine kadar yapay zeka ve makine öğrenmesinin çok yüksek oranda başarılı olduğu çalışmalara şahit oluyoruz. Bu daha da artacak.
Makine öğrenmesi ve yapay zeka algoritmaları tahminleme modelleri ile şirketlerin daha proaktif olmasını da sağlıyor. Kullanıcının bir sonraki hareketini tahmin etmek, ya da ayrılma eğilimindeki kullanıcıları bu akıllı yöntemlerle anlamak ve aksiyon almak gerekiyor.
Artık şirketlerin değerini; varlıklarının büyüklüğü değil, verilerinin büyüklüğü ve kalitesi belirleyecek.
Veri güvenliği ve gizliliği yani veri etiğini önümüzdeki dönemde daha fazla konuşacağız ve şirketlerin bu alandaki somut aksiyonlarını daha fazla göreceğiz. Çünkü dijitale olan yönelim ve dijital sistemin ayakta kalması, insanların sisteme güveni tam olarak sağlanırsa mümkün olur. Sistemin başka şekilde çalışması mümkün değil.
Bu alanda en iyi kullanıcı deneyimini sunan, kullanıcısını en fazla düşünen ve bunu kullanıcısına hissettirebilenler öne çıkacak. Konu artık kişisel verimizi paylaşıp paylaşmamaktan ziyade, kiminle paylaşacağımız, en iyi deneyimi bize kimin sunacağı olacak. Bu alandaki tek alternatif ise artık yalnızca büyük bankalar değil.
Aktif Bank olarak yenilikçi çözümlerimizle bu deneyimi yaşatacak çalışmalar yapıyoruz. Klişe çözümlerden çok yenilikçi geliştirmelerin peşindeyiz. Dijital dönüşüm hızlanıyor hem regülasyon hem de insanlar değişiyor. Bu nedenle en iyi deneyime hizmet eden işler yapmak zorunda olduğumuzun farkındayız ve bu yönde yoğun bir yol haritamız var önümüzde.
Dijital bankanız N Kolay dünyasını sürekli genişletiyorsunuz. Şu anda N Kolay üzerinde hangi işlemler yapılabiliyor?
N Kolay mobil ile hesap açma ve kapama, hesaba kolay adres tanımlama, EFT / FAST para transferi işlemleri, anında sanal kart oluşturma ve bakiye yükleme, bono, repo, fon gibi yatırım ürünlerinin alım satımı, FX işlemleri, onay sonrası anında hesabınıza yatan ihtiyaç kredisi ve 30 gün boyunca yüzde sıfır faizli Kolay Nakit gibi anında hesaba yatan kredi ürünleri sunuyoruz. Ayrıca kullanıcılar kredi taksit ödemelerini de yapabiliyorlar.
Müşterilerimiz para transferi ve fatura ödeme fonksiyonlarını, hiçbir ücret ödemeden oldukça yoğun kullanıyorlar. Yakın zamanda mobil uygulamamıza eklediğimiz sanal kart özelliği de internetten güvenli alışveriş için ciddi oranda rağbet görüyor.
Yakın zamanda Karekod ile para transferi ve ödeme özelliklerinin yanı sıra hisse Senedi & VİOP işlemlerini hayata geçireceğiz.
Müşterilerinizin mobil kullanım alışkanlıkları hakkında da bilgi alabilir miyiz? Mobil bankacılık hizmetlerinize yaklaşımları ve yeni geliştirmelerinize etkileri nasıl?
Eklediğimiz her yeni ürün ve fonksiyonla birlikte mobil kullanıcı rakamlarımızın katlanarak arttığını söyleyebilirim.
Yeni müşteri edinimimizin yüzde 90’ı mobil kanallardan gerçekleştiği gibi, mevcut kullanıcılarımız da finansal ihtiyaçlarını karşılamada büyük oranda mobil kanalı tercih ediyor. Örneğin, yakın zamanda mobil uygulamamıza eklediğimiz kredi ödeme fonksiyonu 2 ay içinde diğer kanallarımızın 5 katına çıkmış durumda. Bu durum hem kaynak kullanımında hem de proje önceliklerinde, mobil kanalın geliştirme ve iyileştirme çalışmalarını ilk sıraya koyuyor.
Ödeme Sistemleri de görevinizin kalbinde yer alıyor ve engin bir deneyimle bu işin başına geçtiniz. Aktif Bank’ın FinTech’lerle iş birliği gündemde mi? Bu konuda nasıl bir yol izleyeceksiniz?
Aktif Bank, hali hazırda iştirakleriyle birlikte Türkiye’nin en önemli fintech ekosistem kurucusu ve oyuncularından biri. Bu alandaki deneyimlerimizi fintech’lerle karşılıklı olarak zenginleştirmek en önemli gündem maddelerimiz arasında yer alıyor. Kurulum aşamasında olduğumuz Fintech Teknoloji Transfer Ofisi ile fintech’leri API’ler aracılığı ile bankamız ve iştiraklerimizin fonksiyon setlerine entegre etmeyi planlıyoruz. Güçlü kaslarımız olan bankacılık ve ödeme hizmetleri ürün setlerimizle de fintech ve girişimcilik ekosistemini desteklemeyi hedefliyoruz.
Bununla birlikte kartlı ödeme ve POS ürünlerini geliştirme, zenginleştirme ve yaygınlaştırma yönünde de yoğun çalışmalarımız devam ediyor. Bu yıl N Kolay sanal kartımızı hayata geçirdik. Kampanyalarımız ile bu alanın katlanarak büyümesini izliyoruz. 2022 yılı içerisinde de SoftPOS’u ürün gamımıza ekleyeceğiz.
Akıllı ulaşım çözümlerine yönelik çalışmalarınız da odaklı ve çok yoğun. Kartlarınız şu anda kaç şehirde kullanılıyor?
Şehir ulaşım projeleri kapsamında Ankara’da ve Kahramanmaraş’ta 1,5 milyondan fazla kullanıcımız her gün okullarına ve işyerlerine N Kolay ulaşım dünyasını kullanarak gidiyor. Bu yıl bitmeden Kayseri ilimizde de N Kolay Kayseri Ulaşım mobil uygulamamızı hayata geçireceğimizi buradan müjdelemiş olayım.
Yakın ve uzak dönem hedeflerinizi öğrenebilir miyim? Aktif Bank olarak önceliklendireceğiniz konular hangileri olacak?
Çok güçlü ve başarıyla motive olan bir ekip oluştu içerde, hepimizin ilk hedefi büyümek. Belirlediğimiz stratejik alanlarda her birimizin zorlu bir yol haritası var. Hızlı ve akıllıca iş yapmamız gerektiğinin çok farkında olan bir ekibiz. Enerjimiz yüksek, uyum ve sinerji içinde ilerlersek başaracağımıza inancımız tam.
Sonrasındaki aksiyonlarımızda daha hızlı ilerleyebilmemiz için işe altyapımızı yenileyerek başlayacağız. N Kolay dijital bankamızı bu yönde inşa etmeye başladık. N Kolay Banka; müşterinin hayatını, deneyimlerini ve ihtiyaçlarını odağına alan bir dijital çözüm olacak. N Kolay mobil uygulamamızın ürün ve servis setini müşteri odağında zenginleştiriyoruz. Müşterimizi çok iyi anlayarak, buradaki hedeflerimizi gerçekleştirmeye hızlı şekilde devam edeceğiz. Amacımız müşterilerin tüm finansal ve hatta finansal olmayan ihtiyaçlarını N Kolay mobil ile karşılayabilmesini sağlamak. Kullanıcının hayatını zorlaştırmadan, aksine onun için hayatı kolaylaştıran çözümlerle karşısına çıkmayı hedefliyoruz.
