Financell Genel Müdürü Z. Korhan Bilek ile Fintechtime Nisan 2025 sayısı için gerçekleştirdiğimiz özel röportaj yayında.
“Banka dışı finansman sektöründe lider konumda bulunan Financell, Dijital Dönüşüm Kredisi, Kendi İşim Cihaz Kredisi, Yeşil Enerji Kredisi, 2. El Araç Kredisi, Alışveriş Kredisi ve Turkcell kanallarında sunulan Teknolojik Ürün Kredisi gibi çözümleriyle geniş bir müşteri kitlesine hitap ediyor. Financell Genel Müdürü Z. Korhan Bilek ile bir araya gelerek, şirketin son dönemde hayata geçirdiği projeleri, sektördeki yenilikçi yaklaşımlarını ve gelecek hedeflerini konuştuk.”
Financell’in faaliyetlerinden biraz bahseder misiniz? Sektördeki konumunuzu nasıl değerlendiriyorsunuz?
Financell olarak bireysel ve kurumsal müşterilerimize teknolojik ürün ve hizmetler için ihtiyaç duydukları finansman çözümlerini sunuyoruz.
Güçlü bireysel portföyümüzün yanı sıra, 2020’den itibaren başlattığımız dijital dönüşüm kredisiyle kurumsal alanda da etkinliğimizi artırdık ve bugüne kadar yüzlerce dijital dönüşüm projesine finansman sağladık. 2022 yılında dijital tatil kredisi ve taşıt kredisi gibi yenilikçi ürünlerle Turkcell dışındaki kanallarda da faaliyet göstermeye başladık. 2023 itibarıyla güneş enerjisi sistemlerinden beyaz eşya ve mobilyaya kadar geniş bir yelpazede kredi çözümleri sunarken, alışveriş kredisi ve ikinci el araç kredisi ürünlerimizde de derinleşme sağladık. 2024 yılında ise altyapımızı daha da geliştirerek, kişiye özel faiz oranları sunarak müşteri kapsamımızı artırmaya devam ettik.
Financell olarak, kurulduğumuz 2016’dan bu yana 18 milyon adedin üzerinde kredi kullandırdık. Banka dışı finansman sektöründeki lider konumumuzu %54,6 kredi payımız ile güçlü bir şekilde sürdürüyoruz.
Sizi bu noktaya getiren rekabet avantajlarınız neler?
Financell Genel Müdürü Z. Korhan Bilek “Financell olarak, kurulduğumuz 2016’dan bu yana 18 milyon adedin üzerinde kredi kullandırdık. Banka dışı finansman sektöründeki lider konumumuzu %54,6 kredi payımız ile güçlü bir şekilde sürdürüyoruz. 2025 yılında odağımızdaki yeni projeler, müşteri hizmetlerinin dijital dönüşümü, Financell dijital kanallarının ve tahsilat kanallarımızın geliştirilmesi ile esnek kredi modelleri olacak”
Bu başarıyı elde etmemizdeki en önemli faktörler, alışveriş sürecine entegre pürüzsüz bir müşteri deneyimi ve güçlü kredi skorlama modelimizdir. Tabii, bunları dizayn eden ve işleten tecrübeli yöneticilerimiz ile ekibimizi en başa koymak lazım.
Mobil teknolojinin gücüyle dijital süreçler sunarken, makine öğrenmesi bazlı veri analiz modelimizle 5000’den fazla veri üzerinden anında değerlendirme yapıyor ve kredi riskini etkin yönetiyoruz. Halihazırda limit tanımlanmış 15 milyon müşterimizin başvurularını birkaç saniye içinde sonuçlandırabiliyoruz.
Ayrıca, güçlü teknolojik altyapımız sayesinde, günde yaklaşık 4000 adet yeni kredi tahsisini, arka planda tüm bilanço akışlarını, analiz ve raporlamaları hızlı ve kesintisiz sağlıyoruz.
Rekabet avantajımızı sürdürebilmek adına sürekli yenilikçi teknolojiler ve veri analitiği üzerine yatırım yapıyoruz. Müşteri odaklı yaklaşımımızı geliştirirken, dijitalleşme ve otomasyon alanlarında sağladığımız iyileştirmelerle de sektördeki önceliğimizi pekiştiriyoruz. Kısacası, pazar liderliğimizi korumak için müşteri odaklılığı, teknolojiyi ve veriyi güçlü bir şekilde harmanlıyoruz.
2024 yılı sizin için nasıl geçti? Belirlediğiniz hedeflerin ne kadarını gerçekleştirebildiniz? 2024 yılı özelinde kullandırdığınız toplam kredi hacmi ve kredi adedi hakkında da bilgi verebilir misiniz?
2024 yılı, sıkı para politikasının uygulandığı özel bir yıl oldu. Biz de yılın başında bu öngörüyle planlamamızı yaptık ve odak alanlarımızı belirledik. Bu sebeple riskimizi doğru yönettiğimiz, hedeflerimizden sapmadan ilerlediğimiz verimli bir yıl geçirdik. 2024 yılı sonunda toplam 1,4 milyon yeni kredi adedi ve 15 milyar TL yeni kredi hacmine ulaştık. Bu sonuç hem bireysel hem de kurumsal kredi hacminde büyümeyi sürdürdüğümüzü ve müşterilerimizin ihtiyaçlarını karşılayabildiğimizi gösteriyor.
Yıl boyunca müşteri odaklı yenilikçi projeleri hayata geçirdik. Özellikle ‘Kendi İşim Cihaz Kredisi’ gibi özel çözümler sunarak küçük işletmelerin dijitalleşme süreçlerine katkı sağladık. Ayrıca, ‘Kişiye Özel Fiyatlama’ modeliyle bireysel müşterilerimize daha uygun ve esnek kredi imkanları sunduk. Bu projeler hem müşteri memnuniyetini artırdı hem de piyasa taleplerine hızlı ve etkili bir şekilde yanıt verme kabiliyetimizi güçlendirdi.
Özetle, 2024 yılı hedeflerimize ulaşmak ve yeni projelerle sektördeki güçlü ve lider konumumuzu pekiştirmek adına oldukça başarılı geçti. 2025 yılında, daha fazla yenilikçi çözümle müşteri odaklı büyümemize devam edeceğiz.
Kişiye Özel Fiyatlama hakkında bilgi verebilir misiniz? Bu hizmetinizin müşteri memnuniyetine ve şirket performansına etkileri nasıl oldu?
Kişiye Özel Fiyatlama, tüm müşterilere aynı faiz oranı yerine, ödeme alışkanlıklarına göre farklılaşan oranlar sunduğumuz bir modeldir. Bu sayede doğru müşteriye doğru fiyatı teklif edebiliyoruz. Kişiye Özel Fiyatlama modeli daha geniş bir müşteri kitlesine ulaşmamızı sağlarken kapsayıcılığın artmasına da fırsat veriyor. Finansal hizmetlere erişimi olmayan veya görece daha zor olan bireylerin sisteme katılması, kayıt dışının azaltılması açısından da kritik bir öneme sahip. Halihazırda güçlü skorlama modelimizle beraber, başvurulara %75-80 aralığında onay veriyoruz. Bu sayede, ilk kez bizden kredi kullanan bireyler düzenli ödeme yaptıkça tüm finansal sistemde bir kayda sahip olup, yarın başka bir kurumda da olumlu değerlendirilme şansını yakalıyor.
Bizim için bu model, 2024 yılında yaklaşık 3 milyar TL ek kredi hacmi yaratarak kredi portföyümüzün büyümesini sürdürmemizi sağladı. Bu proje ile aynı zamanda, müşteri memnuniyetinin artışını gözlemledik. Perakendede çok önemli bir metrik olan satışa dönüşüm oranında 13 puan artış gerçekleşti.
Kendi İşim Cihaz Kredisi ürününüzün detaylarını paylaşabilir misiniz? Bu ürünle nasıl bir hacim elde ettiniz?
2024 yılının haziran ayında hayata geçirdiğimiz ‘Kendi İşim Cihaz Kredisi’ ile müşterilerimize 800 milyon TL’yi aşan finansman sağladık. Financell olarak bireysel hat kullanıcısı şahıs şirketi sahiplerine, Turkcell mağazalarından akıllı cihaz satın alımlarında 36 aya kadar vadelerle ticari kredi kullanma imkânı sunuyoruz.
Şahıs şirketi olarak faaliyet gösteren esnaf ve küçük işletmeler, avukat, doktor, eczacı gibi meslek grupları bu yenilikçi modelle akıllı cihaz alımlarında ihtiyaca özel uzun vadeli ödeme planları oluşturabiliyor. ‘Kendi İşim Cihaz Kredisi’ başvurusu için şahıs şirketi sahiplerinin tek yapması gereken, Turkcell mağazalarına kimlik belgeleriyle başvurmak. Herhangi bir ek doküman, vergi levhası, oda belgesi istemeden, bu kontrolleri ilgili sistemlerden otomatik olarak yapabiliyoruz. En büyük farkımız, ticari kredileri bireysel kredi kolaylığında sunmamız. Financell olarak, ülkemizdeki işletmelerin büyüme hedeflerini desteklemek için hızlı ve erişilebilir finansman çözümleri sunmaya devam edeceğiz.
Dijitalleşme sürecinde attığınız adımlar nelerdir? Müşteri deneyimini iyileştirmek adına hangi yenilikçi çözümleri hayata geçirdiniz?
Dijital ve basit süreçler oluşturmak bizim temel yaklaşımımız. Her konuyu ele alırken buna dikkat ediyoruz. Tasarım odaklı düşünme dedikleri, bir işi baştan planlarken kullanıcı ile empati kurarak düşünmek ve tasarımı yapmak konusu. Ayrıca, basit süreçlerde hata az olur, olsa da kolay tespit edilir, ileride bir güncelleme gerekirse yine her şey kolay olur. Bu yaklaşım başta daha çok düşünmeyi gerektiriyor ancak uzun vadede başarıyı da beraberinde sağlıyor.
Geçtiğimiz yıl hayata geçirdiğimiz bazı projelerden örnek verecek olursam; Kişiye Özel Fiyatlama modelinde bugün üç segmentimiz bulunuyor. Yapıyı baştan parametrik kurduğumuz için, ihtiyaç görürsek aynı gün içinde daha fazla sayıya çıkabilir, kriterleri farklılaştırabiliriz. Müşteriye doğrudan değen bir alandan örnek verirsem, Kendi İşim Cihaz Kredisi’nde en büyük odağımız bu sürecin bireysel kredilerdeki akış kadar basit olmasıydı. Müşteriden bir şirketi olduğunu ispat eden belgeler istemek bizim için kolay olurdu, ancak bu süreç satıcının ve müşterinin hayatını zorlaştırarak, muhtemelen satışın gerçekleşmemesine neden olurdu. Bunun yerine bir ilgili sistemden elektronik kontrolleri yaparak kayıt altına alıyoruz. Böylece, fiziki evrak yükünü de ortadan kaldırıyoruz.
Tüm bu adımlar, Financell’in dijitalleşmenin getirdiği fırsatları en verimli şekilde kullanarak müşteri memnuniyetini en üst düzeye çıkarmayı hedefleyen yenilikçi yaklaşımının parçasıdır. Dijital dönüşüm sürecini sürekli olarak geliştiriyor ve yeniliklere açık bir şekilde ilerliyoruz.
Turkcell Grubu’nun sıfır karbon hedefi doğrultusunda, Financell olarak yeşil enerji projelerine finansman sağlıyorsunuz. Bu kapsamda bugüne kadar ne kadar finansman sağladınız ve sürdürülebilirlik alanındaki diğer projelerinizi öğrenebilir miyim?
Turkcell’in ‘net sıfır’ şirket olma hedefi doğrultusunda, yeşil enerji projelerine finansman sağlayarak sürdürülebilirlik alanındaki kararlılığımızı sürdürüyoruz. Bugüne kadar 7 önemli projeye finansman sağlayarak çevre dostu yatırımlara verdiğimiz önemi gösterdik ve karbon salınımını azaltma konusundaki stratejimize katkıda bulunduk. Financell olarak, sürdürülebilir bir gelecek için atılan her adımda üzerimize düşen sorumluluğu yerine getirmeye devam edeceğiz.
TechFin sektörünün geleceği hakkında öngörüleriniz eşliğinde, Financell olarak 2025 yılı için belirlediğiniz hedefler ve stratejiler neler?
Teknoloji sayesinde, verinin iletimi, depolanması ve analizi her geçen gün daha da kolaylaşıyor. Bu teknolojilerin finansal hizmetlere entegrasyonuyla daha hızlı, şeffaf ve erişilebilir finansman çözümleri sunulabiliyor. Önümüzdeki dönemde yapay zekâ ile veri analitiği ve blokzinciri gibi teknolojilerin sektördeki etkisi daha da artacak. Bir yandan da düzenleyici kurumlarımız uzaktan müşteri edinimi, mesafeli sözleşmeler, dijital bankacılık ve servis bankacılığı gibi düzenlemelerle sektörün önünü açan yasal altyapıyı güçlendiriyor. Sonuç olarak, TechFin sektörünün hızla büyüyen ve dönüşen bir alan olarak gelecekte önemli bir rol oynamaya devam edeceğini öngörüyoruz.
Financell olarak 2025 yılı için hedefimiz, bu dönüşümün öncüsü olmak ve müşteri ihtiyaçlarına tam anlamıyla uygun, yenilikçi finansman çözümleri sunmaktır. Yeni projelerle sektördeki etkimizi daha da güçlendirmeyi planlıyoruz. Özellikle yapay zekâ destekli kredi skorlama ve kişiye özel finansman çözümleri gibi alanlarda daha ileri adımlar atmayı hedefliyoruz. Ayrıca, dijitalleşme ve otomasyon yatırımlarımıza devam ederek, süreçlerimizi daha verimli hale getirecek ve müşterilerimize daha hızlı hizmet sunacağız.
2025 yılı itibarıyla sektördeki liderliğimizi pekiştirirken, dijitalleşmenin sunduğu fırsatları değerlendirerek, daha geniş müşteri kitlelerine hitap etmeyi hedefliyoruz.
Önümüzdeki dönemde müşterilerinize sunmayı planladığınız yeni ürün ve hizmetleriniz hakkında bilgi alabilir miyim?
2024 yılında hayata geçirdiğimiz başarılı modelleri sürdürmenin yanı sıra, bu yıl bazı yenilikçi uygulamaları da odağımıza aldık. 2025 yılında odağımızdaki yeni projeler, müşteri hizmetleri dijital dönüşümü, Financell dijital kanallarının ve tahsilat kanallarımızın geliştirilmesi ile esnek kredi modelleri olacak. Kategoriler bakımından, Grup dışında görüştüğümüz bazı yeni alanlar var. Grubumuzun büyüme öngördüğü alanlardan, 5G’li cihazlar ve nesnelerin interneti kapsamında gelişen teknolojileri müşterilerimize sunmayı planlıyoruz.
