Aktif Bank Perakende Bankacılık Grup Başkanı Pınar Yılmaz ve Aktif Bank Bilgi Teknolojileri Genel Müdür Yardımcısı Kadir Mustafa Öztürk ile Fintechtime Nisan Sayısı “Servis Modeli Bankacılığı” dosya konusu özelinde gerçekleştirdiğimiz röportaj yayında.
Türkiye’nin ilk ve tek servis bankacılığı platformu olan “Apilion”u hayata geçiren Aktif Bank, girişimcilik ve fintech ekosisteminin gelişimine öncülük etmeyi sürdürüyor. Bankacılık API’leri, para transferi, yatırım ürünleri, krediler, e-para hesabı, sanal ve fiziksel ön ödemeli kart, dijital sigorta başta olmak üzere çok sayıda fintech API’sini geliştiricilerin kullanımına açan bankanın üst düzey yöneticileri ile bir araya gelerek sorularımızı ilettik.
2022 yılında açıklanan yeni lisanslarla birlikte sektör büyüdü. Dijital Bankacılık ve BaaS yönetmeliklerinin açıklanması ve olası iş modelleri heyecan yarattı. Diğer yandan sektör yıla durgun başladı, özellikle BaaS konusunda sessiz ve derinden çalışıyor gibi görünüyor. Şu andaki havayı siz nasıl yorumluyorsunuz?
Pınar Yılmaz: BDDK’nın 2022 başında yayımladığı “dijital bankalar ve servis bankacılığı” yönetmeliğinin servis bankacılığı alanında önemli gelişmeleri tetikleyeceğine ve Türkiye’deki finans ekosistemi için yepyeni bir dünyanın kapısını açacağına olan güçlü inancımız devam ediyor. Yeni yönetmelik ile birlikte servis modeli bankacılığı ile sektörde sağlanacak demokratik ortam sayesinde finansal kapsayıcılık artarken, bankacılık hizmetlerine olan erişim de toplumun her kesimi için daha kolay hale gelecek. Şimdilik sektör durgun gibi görünse de birçok banka ve finans kuruluşunun yönetmeliklere göre yeni ürün ve hizmetler üzerinde çalıştığını biliyoruz. Biz de aynı şekilde bu hazırlık sürecinin içerisinde yer alan bankalar arasındayız. Bu sebeple 2023 yılının üçüncü çeyreğinden sonra pazarda pek çok yeni finans hizmetlerinin hayatımızda olacağını öngörüyoruz. Servis bankacılığı üzerinden arayüz geliştiricilerin vereceği dijital bankacılık hizmetlerinin, 3 ay gibi daha kısa bir sürede canlıya alınması mümkün. Bu nedenle ilk aşamada sektörde, dijital bankalardan daha çok arayüz geliştiricilerini görmeyi bekliyoruz. Biz de yeni nesil bankacılık anlayışımızı; herhangi bir nedenden dolayı finansal sistemin dışında kalan bireylerin veya grupların finansal sisteme dâhil edilmesinin, reel ekonominin büyümesine ve kalkınmasına önemli katkılar sağlayacağı inancıyla şekillendiriyoruz.
BaaS iş modeli, geleneksel bankaların müşteri portföyünü geliştirmesine ve diğer sektörlerle daha geçişken iş modellerine de fırsat verecek. Bankacılık hizmetlerinin daha demokratikleştiği bu modelde hem müşterileri hem de sektörleri (perakende, e-ticaret, telekom başta olmak üzere) hangi avantajlar bekliyor?
Aktif Bank Perakende Bankacılık Grup Başkanı Pınar Yılmaz “Yeni nesil bankacılık anlayışımızı; herhangi bir nedenden dolayı finansal sistemin dışında kalan bireylerin veya grupların finansal sisteme dâhil edilmesinin, reel ekonominin büyümesine ve kalkınmasına önemli katkılar sağlayacağı inancıyla şekillendiriyoruz.”
Pınar Yılmaz: Burada üç farklı kanaldan avantajın yakalanabileceğini söyleyebiliriz. Birincisi; halihazırda lisans olmaksızın bir ana banka ya da bir e-para temsilciliği üzerinden ilerleyen dijital bankacılık hizmetlerinin ve e-para cüzdan temelli hizmetlerin dijital bankaya dönüşmesi. İkincisi; büyük müşteri grupları yöneten e-ticaret, telekom ve perakende gibi farklı alanlarda halihazırda hizmetler üreten platformların dijital bankaya dönüşmesi. Son olarak da sıfırdan bir lisanslama ve müşteri portföyü oluşturma sürecine girecek yeni fintech girişimlerinin hayatımızda daha fazla olması.
Dolayısıyla BaaS iş modeli; E-ticaret, mevcut e-para ve ödeme kuruluşu fintech’leri, platform temelli hizmetler gibi mevcutta büyük müşteri ağlarına sahip olan finansal kuruluşlar arasındaki bağı güçlendirerek, bankaların birer platform haline gelmesine ve yeni iş birliği stratejileri gelişimlerine olanak sağlayacak. Bu vesileyle bankaların pek çok kategoride yeni iş modelleri oluşturmasının önü de açılacak.
Oluşan yeni iş modelleri ve verinin demokratikleştirilmesiyle birlikte hem sektörler hem de müşteriler açısından finansal hizmet ve ürünlere erişimin kolaylaşacağını ve daha geniş kitlelere ulaşmanın mümkün olacağını söyleyebiliriz. İlave olarak, Bundan e-ticaret, mobilite, telekom ve fintech sektörlerinden girişimlerin arayüz geliştirici olarak hizmet üreteceğini söylemek de mümkün.
Servis modeli bankacılığı FinTech’lere gerçek yeteneklerini ortaya koymaları için fırsat tanıyor. FinTech’ler potansiyellerini ortaya koymak ve önde yer almak için neler yapmalı? Mevcut rekabet ortamında nasıl sıyrılabilirler?
Aktif Bank Bilgi Teknolojileri Genel Müdür Yardımcısı Kadir Mustafa Öztürk “Apilion sayesinde para transferi, yatırım ürünleri, krediler, banka hesabı, sanal ve fiziksel kart, dijital sigorta gibi sayısız fintech API’sini ve gerekli tüm lisansları bir arada sunuyoruz.”
Kadir Öztürk: Servis modeli bankacılığı ile fintech’ler finansal anlamda bir dönüşümden geçiyor. Bu dönüşümle birlikte yeteneklerini ortaya koyabilen fintech’ler büyük bir avantaja sahip olacak. Öncelikle müşteri odaklı yaklaşıma önem veren, müşterilerin ihtiyaçlarına uygun hizmetler geliştiren fintech’ler rekabette ön plana çıkacak. Müşterilerin ihtiyaçlarına yönelik özelleştirilmiş hizmetler sunmak, bu sektörde başarılı olmak için en önemli faktörlerin başında geliyor. Fintech’ler müşterilerin ihtiyaçlarını daha iyi anlamak ve onlara daha iyi hizmetler sunmak için yenilikçi teknolojileri benimsemeli. Fintech’ler müşterilerin finansal verilerini işlediği için veri güvenliği ve gizliliği konularına da özel bir önem vermeli. Bu nedenle, güvenli veri depolama ve işleme yöntemlerini uygulamak, güvenlik önlemlerini güncellemek ve müşteri verilerinin güvenliği konusunda sıkı bir denetleme yapmak büyük önem taşıyor. Son olarak kullanıcı dostu arayüzler sunarak müşteri deneyimini geliştirmek de fintech’ler için önemli bir avantaj olacak.
BaaS modeli banka FinTech iş birliklerinin artmasına sebep olur mu? Bankaları kendi ekosistemlerini genişletmeleri (girişim üzerine farklı strateji ve iş modeli kurguları gelir mi?) konusunda da bir mecburiyete zorlar mı? Sizin bu konudaki stratejinizden kısaca bahseder misiniz?
Pınar Yılmaz: Birbiri ardına gelen yeni regülasyonlar ve API kullanımı finans sektöründe bir dönüşümü de beraberinde getiriyor. Regülasyonlar ile yeni tanımlanan yapılar sadece banka FinTech iş birlikleri değil belirtiğim gibi perakende, e-ticaret ve telekom gibi birçok sektör ile finansal kuruluşlar arasındaki bağı güçlendirerek, bankaların birer platform haline gelmesine ve yeni iş birliği stratejileri gelişimlerine olanak sağlayacak. Bu vesile ile bankaların pek çok kategoride yeni iş modelleri oluşturmasının önü de açılacak. Sektör açısından verinin demokratikleştirilmesiyle birlikte finansal hizmetlerin çok daha geniş bir kitleye yayılacağını söyleyebiliriz. Biz bunun sonucu olarak yeni iş modeli kurgularının oluşmasını ve verinin demokratikleşmesiyle finansal kapsayıcılığının artmasını bir mecburiyet olarak değil yepyeni fırsatlar olarak görüyoruz.
Bu yeni iklimi değerlendirmek adına stratejimiz fintech dostu iştirakimiz Aktif Ventures’ın da desteği ile Türkiye’nin ilk ve tek servis bankacılığı platformu olan “Apilion”u hayata geçirmek oldu. Apilion’u kısaca, fintechlerin ihtiyaç duyduğu bankacılıktan yatırım ürünlerine, sigortadan ödemelere pek çok hizmeti tek çatı altında toplayan bir platform olarak tanımlayabiliriz. Bu strateji çerçevesinde Apilion çatısı altında bankamız altyapıyı sağlayan taraf olacak. Yeni nesil bankacılık deneyimi ile ihtiyaçlara göre şekillenen finansal ürün çeşitliliğini artırdığımız bu iş modelinde, pürüzsüz bir hizmet sağlayıcı olarak sektör liderleri arasındaki yerimizi alacağız.
Geçtiğimiz yıl itibariyle iştirakiniz Aktif Ventures’ın servis bankacılığı platformu Apilion ile lisans altyapısını tek bir platformda bir araya getirmeye başladınız. FinTech girişimleri Apilion’dan nasıl faydalanacak? İş modelinizi ve sunduğunuz Fintech API’lerini okurlarımıza hatırlatabilir misiniz?
Kadir Öztürk: Bilgi teknolojilerinde artan yenilikler ve yaşanan teknolojik gelişmeler tüm sektörlerde olduğu gibi bankacılık sektöründe de etkili oldu. Sektörün rekabete ortamına bağlı olarak değişim göstermesi ve istikrarlı büyümesi, finansal yeniliklerin ortaya çıkmasını da zorunlu hale getirdi. Biz de bu gerçeğin farkındalığıyla hareket ederek, özgün iş modelimiz ile sektörden ayrışıyoruz. Bu iş modelimizin bir yansıması olan bankamız iştiraki Aktif Ventures’ın, Türkiye’nin ilk servis bankacılığı platformu Apilion ile servis bankacılığı ve lisans altyapısını tek bir platformda bir araya getirip büyüme ve inşa etme hizmetleri sunan bir girişim olarak tanımlayabiliriz. Apilion sayesinde para transferi, yatırım ürünleri, krediler, banka hesabı, sanal ve fiziksel kart, dijital sigorta gibi sayısız fintech API’sini ve gerekli tüm lisansları bir arada sunuyoruz.
4 ürün kategorisi ve 52 API ile başladığımız yolculuğumuzu, bugün 11 kategori ve 544 API ile sürdürüyoruz. Yeni müşteri edinimindeki iddiamızın yanı sıra entegrasyon süreçlerini yürüttüğümüz iş ortaklarımız da her geçen gün artıyor ve iş birliklerimiz büyüyor.
Apilion ile Aktif Bank’ın lisansları ve güçlü teknolojik altyapısı üzerinde yükseliyoruz. Bu sayede bankacılık API’leri, para transferi, yatırım ürünleri, krediler, e-para hesabı, sanal ve fiziksel ön ödemeli kart, dijital sigorta gibi çok sayıda fintech API’sini geliştiricilerin kullanımına açıyoruz. Ayrıca bankacılık lisansı, elektronik para lisansı, ödeme kuruluşları lisansı, yatırım ürünleri, kredi ürünleri, sigorta brokajı, kripto exchange gibi tüm lisansları bir araya getiriyoruz.
‘Developer’lar için yarattığımız basit ve etkili bir sandbox ortamı, dinamiklere uygun dokümantasyon ve free kullanım ile sadece büyüme ve API hizmeti değil; teknoloji ve uyum desteği de veriyoruz. Fintech’lerin ürünlerini müşterileriyle buluşturma süresini kısaltıyoruz, onlara hız ve çeviklik kazandırmak istiyoruz. Farklı fintech girişimleri arasındaki karşılıklı bağımlılık vazgeçilmez hale geldikçe ve büyümeye devam ettikçe, girişimcilik ve fintech ekosisteminin gelişimine öncülük etmeye devam edeceğiz.
Strateji eksenli bir dönüşüm olan “Servis Modeli Bankacılığı” finans sektöründe kartları yeniden dağıtıyor.
Dergimizin Nisan sayısında, sektöre getireceği değişimin heyecanı şimdiden hissettiğimiz Servis Modeli Bankacılığı dosya konusu ile sizleri selamladık. Apilion aracılığı ile Türkiye’nin ilk servis bankacılığı platformunu sağlayan Aktif Bank’ın katkılarıyla hazırladığımız BaaS’a özel rehber niteliğindeki dosya konumuzu Fintechtime Nisan 2023 sayısında bulabilirsiniz.
Dosya konumuza katkıları için Aktif Bank’a teşekkür ediyoruz.
Fintechtime’a, Dergilik, dMags ve Magzter üzerinden ulaşabilirsiniz.
Keyifli okumalar ve sağlıklı günler dileriz.
