Burgan Bank Kurumsal ve Ticari Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Kerem Sözügüzel ile Fintechtime Temmuz sayısı için gerçekleştirdiğimiz özel röportaj yayında.
“Kurumsal ve ticari bankacılıkta yeni dönem, finansmana erişimin yanında nakit akışı yönetimi, dış ticaret riskleri, faktoring, dijitalleşme ve sürdürülebilir finansman başlıkları etrafında şekilleniyor. Şirketler artık bankalarından yalnızca kaynak sağlamasını beklemiyor; finansal planlama, risk yönetimi, tahsilat güvenliği ve uluslararası pazarlara açılım süreçlerinde de güçlü bir çözüm ortaklığı arıyor.
Burgan Bank Kurumsal ve Ticari Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Kerem Sözügüzel ile gerçekleştirdiğimiz röportajda, reel sektörün değişen finansman ihtiyaçlarını, “Burgan’da Faktoring” hizmetinin KOBİ’ler için yarattığı değeri, nakit yönetiminde terzi usulü çözümleri, MENA bölgesindeki güçlü ağın dış ticaret müşterilerine sunduğu avantajları ve yeşil finansman stratejisini konuştuk.”
2026’ya girerken reel sektörün finansmana erişim ihtiyacı, yalnızca kredi limitleriyle açıklanamayacak kadar katmanlı hale geldi. Kurumsal ve ticari bankacılık tarafında müşterilerinizin öncelikleri bugün hangi başlıklarda yoğunlaşıyor?
2026’ya girerken reel sektörün finansman ihtiyacının daha çok işletme sermayesi, nakit akışı yönetimi, vadeli alacakların hızla nakde çevrilmesi ve finansmana erişimde operasyonel kolaylık başlıklarında yoğunlaştığını gördük. Krediye erişimin kolay olmaması, maliyetlerdeki artış ve enflasyon ortamı, firmaların finansal planlama ihtiyacını daha görünür hale getirdi. Bu nedenle müşterilerimiz artık finansmanı tek başına bir limit konusu olarak görmüyor; hız, esneklik, nakit döngüsünde öngörülebilirlik, risk yönetimi ve dijital süreçlerle desteklenen bütüncül bir yapı bekliyor.
Burgan Bank, kurumsal ve ticari bankacılık alanında finansman desteğini büyütürken hangi sektörlerde daha güçlü bir ivme görüyor? Üretim, ihracat, enerji, lojistik ve teknoloji odaklı şirketler arasında özel bir ayrışma var mı?
Burgan Bank Kurumsal ve Ticari Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Kerem Sözügüzel
Sektör bazlı bir ayrışmadan çok kredi ihtiyacı olan sektörler ve vadeli alacakla çalışan, daha yüksek miktarda stok tutma gerekliliği olan firmalarda belirgin bir finansman ihtiyacı söz konusu diyebiliriz. Türkiye ekonomisinde üretim ve istihdam açısından kritik rol üstlenen KOBİ’lerin finansmana erişimi ticari ölçekteki firmalara kıyasla daha zor olabildiği için bu segmentte faktoring gibi hızlı ve esnek çözümlere daha yoğun ihtiyaç duyuluyor. Bu nedenle Burgan Bank olarak odağımızı, faaliyet alanından bağımsız şekilde nakit akışını güçlendirmek, işletme sermayesi ihtiyacını karşılamak ve büyüme fırsatlarını değerlendirmek isteyen firmalara değer sunacak çözümler üzerine kuruyoruz. Bununla birlikte iş modeli ihracat/dış ticaret odaklı ve döviz kazandırıcı faaliyetlerde bulunan firmalar ile nakit akışı yüksek Kurumsal ve Ticari firmalarda hacimlerimizi artırarak çok güçlü bir sinerji yaratmayı hedefliyoruz.
“Burgan’da Faktoring” hizmeti, özellikle KOBİ’ler ve üretim şirketleri için yeni bir finansman alternatifi olarak konumlanıyor. Faktoringi klasik bir tahsilat/finansman ürününden çıkarıp bankacılık kalitesiyle entegre eden yaklaşımınızı nasıl tanımlarsınız?
“Burgan’da Faktoring” hizmetini, klasik bir finansman ürünü olmanın ötesine taşıyarak bankacılık kalitesiyle entegre ediyoruz. Bu doğrultuda ürünü; firmaların vadeli alacaklarını hızlı, esnek ve güvenilir bir yapıyla nakde dönüştürebildiği uçtan uca bir çözüm olarak konumlandırıyoruz. Yaklaşımımızın temelini yüksek bankacılık standartları, güçlü teknolojik altyapı, müşteri odaklı hizmet anlayışı ve etkin risk yönetimi oluşturuyor. 2025 yılında Kurumsal ve Ticari Bankacılık çatısı altında başlattığımız ve yılın ikinci yarısında stratejik bir ivme kazandırdığımız bu hizmet, pazarda çok hızlı karşılık buldu. Özellikle KOBİ segmentinde 3 milyar TL’ye yakın tutarda işleme aracılık etmiş olmamız, sunduğumuz çözümlerin sahadaki finansman ihtiyacına ne kadar doğru yanıt verdiğinin somut bir göstergesidir.
Burgan’da Faktoring olarak temel amacımız; özellikle KOBİ segmentinde derinleşen, hızlı ve esnek çözümler sunan bir iş modeliyle fark yaratan, müşteri odaklı yaklaşımımız, güçlü teknolojik altyapımız ve etkin risk yönetimi kabiliyetimizle sektörde iddialı ve sürdürülebilir bir büyüme yakalayan bir oyuncu olmaktır. Uzun vadede ise yalnızca finansman sağlayan bir kurum olmanın ötesine geçerek, müşterilerimizin büyüme yolculuğunda değer yaratan stratejik bir iş ortağı olarak konumlanmayı hedefliyoruz. Sürekli yapmakta olduğumuz teknoloji yatırımları ve süreç iyileştirmeleri ile müşterilerimizden aldığımız aylık talep rakamı katlanarak çoğalmaktadır.
Faktoring, Türkiye’de KOBİ’ler için giderek daha stratejik bir finansman aracına dönüşüyor. Sizce bu büyümenin arkasında yalnızca likidite ihtiyacı mı var, yoksa ticari alacakların dijitalleşmesi ve risk yönetimi tarafında daha yapısal bir dönüşüm mü yaşanıyor?
Faktoringdeki büyümenin arkasında likidite ihtiyacı çok güçlü bir etken olsa da yaşanan dönüşümü yalnızca bununla sınırlı görmemek gerekiyor. Bu ivme, aynı zamanda KOBİ’lerin profesyonelleşmesinin ve risk farkındalığının artmasının yapısal bir sonucudur.
Günümüzde dijitalleşme, faktoring süreçlerini hızlandırıp şeffaflaştırırken KOBİ’lerin finansmana erişimini de ciddi anlamda kolaylaştırıyor. Merkezi Fatura Kaydı gibi sistemlerin entegrasyonu ve mobil uygulamalar aracılığıyla çek bilgilerinin anlık paylaşılabilmesi, firmaların işlem süreçlerini sadeleştirerek operasyonel verimliliği en üst seviyeye çıkarıyor.
Bu noktada, bankacılık tarafında sunduğumuz uçtan uca dijital çözümler kritik bir rol oynuyor; firmaların işlemlerini anlık takip edebilmesine, finansal planlamalarını daha sağlıklı yapabilmesine ve iş süreçlerini güvenli şekilde yönetebilmesine imkân tanıyor. Sonuç olarak; veri odaklı risk yönetimi, gelişmiş müşteri deneyimi ve dijital takip kabiliyetleri, faktoringi geleneksel bir borçlanma aracı olmaktan çıkarıp modern ticaretin en güvenli ve stratejik finansman modellerinden biri haline getiriyor.
Kurumsal ve ticari müşteriler için nakit yönetimi artık operasyonel bir destek hizmetinden çok veri, tahsilat, ödeme ve likidite optimizasyonunu bir araya getiren stratejik bir alan haline geldi. Burgan Bank’ın nakit yönetimi çözümlerinde hangi dijital kabiliyetler öne çıkıyor?
Burgan Bank olarak dijitalleşmeyi, kurumsal ve ticari müşterilerimiz için finansmana erişimde hız, kolaylık ve verimlilik sağlayan en temel kaldıraç olarak görüyoruz. Günümüzde nakit yönetimi, operasyonel bir destek hizmeti olmanın çok ötesine geçerek veri odaklı bir strateji alanına dönüştü. Biz de bu alanda sunduğumuz dijital çözümlerle, firmaların nakit akışlarını anlık takip edebilmelerine, finansal planlamalarını en sağlıklı şekilde yapabilmelerine ve iş süreçlerini güvenle yönetebilmelerine imkân tanıyoruz.
Nakit yönetiminde bizi sektörde ayrıştıran en büyük gücümüz ise, bu güçlü teknolojik altyapıyı esnek yapımızla birleştirerek müşterilerimize özel çözümler (tailor-made) sunabilme kabiliyetimizdir. Temel odağımız; her firmanın kendine özgü dinamiklerini analiz ederek, nakit akışı yüksek şirketlerin tahsilat ve ödeme döngülerini tamamen onlara özel tasarlanmış yapılarla otomatize etmektir. Bu doğrultuda standart paketler sunmak yerine, operasyonel süreçleri firmaların iş modellerine göre esnetiyor; sözleşme, evrak ve entegrasyon adımlarını her müşterinin kendi çalışma kültürüne uygun, pürüzsüz ve terzi usulü (tailor-made) çözümlerle kurgulayarak bürokratik gecikmeleri ortadan kaldırıyoruz.
Dış ticaret tarafında jeopolitik riskler, kur oynaklığı ve tedarik zinciri baskıları şirketlerin finansal kararlarını doğrudan etkiliyor. Burgan Bank’ın dış ticaret finansmanı, teminat mektupları, akreditif ve garanti ürünlerinde müşterilerine sunduğu farklılaşma noktaları neler?
Jeopolitik risklerin, kur oynaklığının ve tedarik zinciri baskılarının arttığı dönemlerde şirketlerin en büyük ihtiyacı; finansal süreçlerini güvenle emanet edebilecekleri, bütüncül ve esnek bir iş ortağıdır. Burgan Bank olarak dış ticaret finansmanı, teminat mektupları, akreditif ve garanti ürünlerimizde müşterilerimize tam olarak bu güveni aşılıyor; pazar, ülke ve mevzuat risklerini yöneten stratejik bir danışman rolü üstleniyoruz. Özellikle faaliyet gösterdiğimiz ve yakın ilişki içinde olduğumuz belli coğrafyalardaki güçlü bilgi birikimimiz ve yerel piyasa hakimiyetimiz, müşterilerimizin uluslararası pazarlarda çok daha güvenli ve öngörülebilir adımlar atmasını sağlıyor.
Bu güçlü danışmanlık kasımızı, butik hizmet anlayışımız ve yüksek operasyonel hızımızla birleştirerek hantal bürokratik süreçleri tamamen ortadan kaldırıyoruz. Her dış ticaret işlemini firmanın ve ticaretin doğasına uygun şekilde terzi usulü (tailor-made) yapılandırarak, küresel pazarlardaki belirsizliklere karşı esnek çözümler üretiyoruz. Sunduğumuz bu operasyonel kolaylık ve çeviklik; firmaların işletme sermayelerini optimize etmelerine, nakit akışlarını korumalarına ve uluslararası ticaretteki rekabet avantajlarını sürdürmelerine doğrudan katkı sağlıyor.
Burgan Bank’ın Kuveyt merkezli güçlü bölgesel yapısı, Türkiye’deki kurumsal ve ticari müşteriler için nasıl bir avantaj yaratıyor? Özellikle MENA bölgesiyle iş yapan şirketler açısından bu ağın sağladığı fırsatları nasıl değerlendiriyorsunuz?
Hissedarımız Burgan Bank Grubu’nun MENA (Orta Doğu ve Kuzey Afrika) bölgesindeki güçlü varlığı, dış ticaret alanındaki yüksek danışmanlık yetkinliğimizle birleştiğinde Türkiye’deki kurumsal ve ticari müşterilerimiz için sıradışı bir kaldıraca dönüşüyor. Küresel yapımız, özellikle grup bankalarımızın fiziki olarak yer aldığı coğrafyalarda müşterilerimize benzersiz bir kapı açıyor. Şirketlerimizin bu pazarlardaki hareket kabiliyetini artırmak adına, bölgede gerçekleştirilen dış ticaret işlemlerine doğrudan yerel bankacılık gücümüzle destek veriyoruz.
Bunun da ötesinde, söz konusu bölgelerle yoğun ticareti olan firmaların tahsilat süreçlerine güvenli ve hızlı bir şekilde aracılık ederek, uluslararası ticaretteki en kritik risklerden biri olan tahsilat güvenliği sorununu ortadan kaldırıyoruz. Bölgesel ticaret hacminin ve yeni pazar arayışlarının hız kazandığı bu dönemde, kurumsal ve ticari müşterilerimizin nakit akışlarını optimize ediyor; sınırları aşan büyüme yolculuklarında yanlarında değer yaratan, o coğrafyanın dilini ve dinamiklerini bilen uzun vadeli bir iş ortağı olarak konumlanıyoruz.
Yeşil finansman, ticari bankacılığın ana gündemlerinden biri haline geliyor. EBRD ile sağlanan yeşil finansman kaynağı, Burgan Bank’ın sürdürülebilir finansman stratejisinde nasıl bir rol üstleniyor?
Sürdürülebilirlik artık bankacılık sektöründe bağımsız bir gündem başlığı olmaktan çıktı; yatırım kararlarından finansmana erişime kadar tüm iş dinamiklerini şekillendiren temel bir unsur haline geldi. Burgan Bank olarak biz de sürdürülebilir finansmanı, müşterilerimizin uzun vadeli büyüme ve yeşil dönüşüm yolculuklarının en kritik parçası olarak konumlandırıyoruz.
Bu stratejik vizyonun en somut ve güçlü adımlarından biri, EBRD gibi saygın uluslararası kuruluşlarla yürüttüğümüz iş birlikleridir. Bu doğrultuda, EBRD kaynaklı GEFF (Yeşil Ekonomi Finansman Programı) kredilerimizi, kriterlere uygun ve dönüşüm hedefi olan doğru müşteri profiliyle buluşturmaya büyük önem veriyoruz. Sağladığımız bu hedefli kaynakları; bankamızın efektif sermaye yönetimi ve risk iştahı çerçevesinde, özellikle enerji verimliliğini artıracak, kaynak optimizasyonu sağlayacak ve karbon ayak izini azaltacak projelere yönlendiriyoruz.
Önümüzdeki dönemde enerji verimliliği ve çevre dostu yatırımların ticari dünyada çok daha fazla ağırlık kazanacağını öngörüyoruz. Kurumsal ve ticari müşterilerimizin bu yapısal dönüşüm süreçlerinde ihtiyaç duydukları finansal çözümlere ulaşmalarını desteklerken, sadece ekonomik değer yaratmayı değil, çevresel ve sosyal etkiyi de gözeten bir yaklaşımla hareket ediyoruz. Burgan Bank olarak, yeşil ekonomiye geçiş sürecinde firmalarımızın yanında konumlanarak sektördeki iddialı ve sürdürülebilir büyüme hedeflerimizi desteklemeye devam edeceğiz.
Fintek ekosistemi; tahsilat, ödeme, açık bankacılık, veri analitiği ve gömülü finans alanlarında kurumsal bankacılığı dönüştürüyor. Burgan Bank bu alanda finteklerle nasıl bir iş birliği modeli kuruyor?
Burgan Bank Kurumsal ve Ticari Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Kerem Sözügüzel
Finans sektöründe teknoloji artık sadece rekabet avantajı sağlayan bir unsur değil; iş yapış biçimlerini kökten değiştiren temel bir paradigma haline geldi. Burgan Bank olarak bu dönüşüm sürecinde fintekleri birer rakip değil, operasyonel çevikliğimizi artıran ve bizi geleneksel bankacılık bürokrasisinden uzaklaştıran stratejik kaldıraçlar olarak görüyoruz. Bankacılığın güven ve sermaye gücü ile finteklerin teknolojik esnekliğini bir araya getiren iş birliği modellerini benimsiyoruz.
Müşterilerimizin beklentileri hız, kolaylık ve kesintisiz deneyim ekseninde yeniden şekillenirken, sunduğumuz finansal hizmetlerin de bu hıza adapte olması gerekiyor. Bu doğrultuda geliştirdiğimiz fintek ve dijital bankacılık entegrasyonları; müşterilerimizin faktoring süreçlerinde finansmana çok daha hızlı erişebilmesini sağlarken, nakit akışı yüksek firmalardaki işlem hacmimizi büyütmemize ve segmentler arası güçlü bir sinerji yaratmamıza olanak tanıyor.
Temel felsefemiz, teknolojinin sunduğu imkânları en üst seviyede kullanarak hem müşteri deneyimini mükemmelleştirmek hem de operasyonel verimliliğimizi artırmaktır. Önümüzdeki dönemde de açık bankacılık ve akıllı entegrasyon çözümlerimizle fintek ekosistemindeki varlığımızı büyütecek; müşterilerimizin finansal süreçlerini daha pürüzsüz, hızlı ve etkin yönetebilecekleri ekosistem projelerini hayata geçirmeye devam edeceğiz.
Yapay zekâ ve veri analitiği, kredi tahsisinden nakit akışı öngörüsüne kadar kurumsal bankacılıkta daha fazla kullanılmaya başlandı. Burgan Bank tarafında veri odaklı karar destek sistemleri, ticari müşteriler için hangi alanlarda değer yaratıyor?
Kurumsal ve ticari bankacılıkta verinin önemi her geçen gün artıyor. Şirketler artık finansmana erişimin yanı sıra finansal süreçlerini daha öngörülebilir ve etkin şekilde yönetebilecekleri çözümler bekliyor. Bu noktada veri odaklı yaklaşımın hem bankalar hem de müşteriler açısından önemli bir değer yarattığını düşünüyoruz.
Özellikle risk yönetimi, finansal planlama ve süreçlerin şeffaf şekilde takip edilmesi konularında veri kullanımının kritik bir rol üstlendiğini görüyoruz. Dijitalleşmeyle birlikte müşterilerimizin işlemlerini daha hızlı takip edebilmesi, finansal süreçlerini daha etkin yönetebilmesi ve ihtiyaç duydukları bilgilere zamanında erişebilmesi mümkün hale geliyor. Biz de müşterilerimize sunduğumuz çözümlerde hız, erişilebilirlik, şeffaflık ve operasyonel verimlilik unsurlarını ön planda tutarak, finansal karar alma süreçlerini destekleyen bir yaklaşım benimsiyoruz. Banka içindeki müşteriye ait hem içsel hem de sistemik elde edilen verilerin kompozisyonu ile müşterilerimize hem nakit akışları hem de finansal kurguları ile ilgili önerilerle gidiyoruz.
Son olarak, kurumsal ve ticari bankacılıkta önümüzdeki dönemin en belirleyici rekabet başlığı sizce ne olacak? Daha güçlü bilanço, daha hızlı dijital kanallar, daha derin veri analitiği, yeşil finansman kapasitesi veya fintek iş birlikleri arasında hangi alan fark yaratacak?
Önümüzdeki dönemde rekabette farkı tek bir başlıktan çok, finansmana erişimde hız, dijitalleşme, etkin risk yönetimi ve müşteri odaklı hizmet yaklaşımını bir araya getiren bütüncül yapıların belirleyeceğini düşünüyoruz. Faktoring özelinde baktığımızda, KOBİ’lerin artan işletme sermayesi ihtiyacı, finansmana erişimde kolaylık beklentisi ve dijital süreçlerin sağladığı operasyonel verimlilik öne çıkıyor. Burgan Bank olarak güçlü teknolojik altyapımız, etkin risk yönetimi kabiliyetimiz ve hızlı, esnek çözümlerimizle müşterilerimizin büyüme yolculuğunda değer üreten bir iş ortağı olmayı hedefliyoruz. Burgan Bank olarak hedefimiz, nakit akışı yüksek ve dış ticaret odaklı firmaların işlem hacimlerine odaklanarak, dijital kasları güçlü, risk yönetimi rasyonel ve müşteriye hızlı ve özelleştirilmiş uzman hizmet veren “stratejik ve güvenli liman” iş ortağı olmaktır.
